Mengapa lebih ramai pelabur mengejar model pendanaan ini
Mempunyai industri yang bermula kurang dari sedekad yang lalu dan bernilai lebih daripada $ 60 bilion menunjukkan permintaan yang jelas dan populariti rakan sebaya untuk pinjaman rakan sebaya untuk perniagaan. Rakan sebaya untuk perniagaan pinjaman perniagaan sebegini hampir mencapai peminjaman tradisional kerana semakin ramai pelabur mengejar pulangan yang tinggi dalam model pendanaan ini. Untuk meletakkannya dalam perspektif, pinjaman peer-to-peer adalah pembangunan baru-baru ini yang membawa penggunaan internet untuk menyambung pelabur individu yang ingin memberi pinjaman kepada orang lain seperti perniagaan kecil yang ingin meminjam wang .
Gambaran keseluruhan mengenai ini menunjukkan bahawa peminjam yang berpotensi boleh memohon kredit pada laman web pinjaman perniagaan peer-to-peer. Pelabur diberi peluang untuk memilih untuk membiayai sebahagian atau keseluruhan pinjaman dan dibayar balik secara berkala dengan minat terhadap pelaburan mereka. Setelah berkembang pesat sejak beberapa tahun kebelakangan ini, industri ini membawa banyak faedah dan kelemahan kepada perniagaan kecil yang mencari pembiayaan.
Berikut adalah penampilan yang menarik dan menarik pada rakan sebaya untuk pinjaman perniagaan sebaya.
Latar Belakang Ringkas
Pinjaman kepada rakan sebaya adalah pilihan yang unik untuk menaikkan pembiayaan yang dimungkinkan oleh internet. Platform-platform ini tidak semestinya meminjamkan wang; mereka membina platform internet yang menghubungkan peminjam yang berpotensi dengan pelabur yang sanggup. Dalam istilah yang lebih mudah, ia boleh dikatakan sebagai hibrid dari crowdfunding di mana terdapat kumpulan jumlah kecil dari banyak pelabur yang sanggup memberikan wang kepada peminjam yang berpotensi hanya untuk dibayar balik dengan pulangan.
Hanya beberapa bulan lalu, pinjaman dalam talian yang dibiayai oleh pelabur runcit hanya tersedia kepada peminjam individu sebagai pinjaman pengguna. Walau bagaimanapun, ini telah berubah pesat kerana perniagaan kecil kini boleh mengakses jenis pinjaman untuk membiayai perniagaan mereka.
Pinjaman Peer to Peer dan Implikasinya untuk Perniagaan Kecil
Pinjaman perniagaan kepada teman sebaya menawarkan beberapa faedah yang berpotensi dan kelemahan tertentu yang ketara.
Dari segi faedah, pinjaman kepada rakan sebaya boleh memberi kredit kepada pemilik perniagaan kecil yang berada di pasaran untuk pinjaman dan tidak dapat mengamankan mereka dari institusi pinjaman tradisional seperti bank. Ini menjadi berfaedah, terutamanya apabila perniagaan telah dinafikan pinjaman oleh bank, atau apabila terdapat keperluan pendanaan segera.
Di sisi negatif, pinjaman rakan sebaya mungkin sangat mahal untuk perniagaan kecil kerana mereka cenderung untuk mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional dari bank. Pada nota yang sama, pinjaman rakan sebaya ini adalah tidak bercagar yang membuat peminjam menanggung semua risiko terutama jika perniagaan kecil tidak dapat membayar balik pinjaman.
Pinjaman perniagaan kepada rakan sebaya juga lazimnya pinjaman kadar tetap dan sering digunakan jangka pendek dan tersedia dalam jumlah yang lebih kecil berbanding dengan yang ditawarkan oleh bank tradisional. Walau bagaimanapun, pinjaman peer to peer perniagaan adalah penting untuk perniagaan kecil dalam arti bahawa mereka boleh mengisi jurang bagi usahawan yang sedang mencari pinjaman kecil, terutamanya apabila tidak ada pilihan lain atau ketika pilihan pinjaman yang ada tidak sesuai.
Pada nota yang lebih baik, pinjaman kepada rakan sebaya boleh memberi manfaat kepada pemilik perniagaan kecil kerana terdapat kewujudan tidak diketahui namanya antara peminjam dan peminjam.
Walau bagaimanapun, ingat bahawa maklumat peribadi digalakkan kerana mereka mungkin memujuk peminjam atau pelabur untuk membiayai projek tertentu. Adalah juga penting untuk diingat bahawa sesetengah rakan sebaya kepada peminjam perniagaan sebaya boleh melaporkan kepada biro kredit dengan itu dapat membolehkan perniagaan kecil untuk membina dan memperbaiki sejarah kredit mereka, yang mungkin sangat penting di masa depan.
Prospek Pertumbuhan
Terdapat trend pertumbuhan positif dalam rakan sebaya untuk pinjaman kepada perniagaan kecil . Sebagai contoh, pada tahun 2013 sahaja, lima rakan sebaya untuk platform pinjaman rakan sebaya di Amerika menawarkan lebih daripada $ 3.5 bilion pinjaman kepada kedua-dua perniagaan kecil dan pengguna. Ini dilihat sebagai peningkatan tiga kali ganda berbanding tahun sebelumnya. Sekiranya statistik ini ada apa-apaan, tidak ada keraguan bahawa pinjaman perniagaan sebaya kepada rakan sebaya adalah gelombang sekarang dan pemilik perniagaan kecil tidak mampu mengabaikan platform yang menakjubkan ini dalam usaha mereka untuk memperoleh kewangan untuk membina empayar perniagaan mereka.