Faedah Hanya Harta Tanah Pelabur Pinjaman Pelaburan

01 - Pinjaman Mortgages Hanya - Pilihan Popular Semasa Tempoh Penghargaan Tinggi

1. Peminjam memenuhi prinsipal dengan bayaran belon
2. Pinjaman ini dilunaskan semula dan peminjam akan mempunyai bayaran bulanan baru yang lebih tinggi
3. Harta itu dijual.

Kelebihannya adalah bahawa pinjaman perumahan hanya faedah membolehkan peminjam untuk menangguhkan bayaran pokok untuk tempoh 5 - 10 tahun yang membuat pembayaran bulanan rendah, dan berpotensi membebaskan wang tunai untuk pelaburan lain, atau untuk memenuhi perbelanjaan bulanan. Juga, dalam tempoh ini, hanya bunga faedah yang boleh dikurangkan cukai (berunding dengan profesional cukai anda, sila).

Satu Faedah Sahaja Hipotek / Tempoh Penghargaan Tinggi

Gadai janji bunga hanya menjadi pilihan popular bagi pelabur di kawasan di mana nilai harta yang semakin meningkat, atau tempoh penghargaan yang tinggi, telah membuat mencari pelaburan positif aliran tunai yang amat sukar.

Contohnya, anda sedang mencari rumah. Nilai hartanah dan harga semakin meningkat di kawasan yang anda lihat. Pada masa yang sama, pelaburan anda yang lain tidak berfungsi dengan baik. Anda mungkin mempertimbangkan gadai janji hanya sebagai strategi yang lebih baik. Tetapi ingat, peminjam hanya melihat gadai janji bunga sebagai lebih berisiko dan mereka akan menaikkan harga mereka lebih tinggi.

Contoh: pinjaman 30 tahun hanya pinjaman pada $ 100,000 pada kadar faedah 7.0%:

• Pembayaran hanya faedah: $ 583 / bulan, $ 7,000 / tahun
• Pembayaran konvensional: $ 665.30 / bulan, $ 7,984 / tahun
• Simpanan selama sepuluh tahun pertama: $ 82 / bulan, $ 984 / tahun

02 - Carta Kehidupan-Pinjaman dan Alasan untuk Faedah Hanya Pinjaman

Bayaran Faedah dan Prinsipal

Rajah 1, di atas, menunjukkan jadual pembayaran bulanan bagi pinjaman. Pelabur membayar bunga hanya dalam tempoh awal pinjaman, maka pinjaman tersebut dilunaskan semula untuk membayar baki pokok $ 100,000 selama sisa tahun.

Rajah 2 menunjukkan bahawa baki prinsipal kekal rata semasa tempoh satu-satunya bunga, dan hanya mula menurun apabila pelabur mula membayar prinsipal. Pinjaman hanya faedah mungkin sesuai untuk pelabur yang:

• Adakah cuba mengelakkan aliran tunai negatif pada tahun-tahun awal pelaburan,
• Merancang untuk membalikkan harta itu,
• Mempunyai kegunaan lain untuk wang tunai yang akan dibayar sebagai prinsipal, atau
• Diharapkan tahap penghargaan harta tanah yang tinggi.

Risiko Potensi

Risiko utama kepada pelabur ditinggalkan dengan ekuiti negatif jika nilai pasaran hartanah berkurang, kerana tiada prinsipal dibayar dalam tempoh satu-satunya bunga.

Risiko berpotensi lain termasuk:

• Pendapatan anda tidak meningkat seperti yang dijangkakan
• Mungkin ada hukuman denda terlebih dahulu
• Memandangkan banyak faedah hanya gadai janji adalah kadar laras (ARM) pembayaran awal mungkin rendah, tetapi jika kadar faedah meningkat, maka pembayaran
• Anda tidak mempunyai wang apabila pembayaran balik utama diperlukan
• Pasaran hartanah umum menurun dan menjual tidak serta-merta.
• Adalah sukar untuk meramalkan kadar faedah jika prinsipal dilunaskan semula.

Pengarang: Chris Smith adalah pelabur hartanah, pengasas rujukan dalam talian untuk pelabur dan profesional hartanah dan telah menerbitkan artikel dalam Majalah Kewangan Korporat, Euromoney, dan Rangkaian Jurnal Perniagaan.

03 - Kemas Kini Sejak Kemalangan Perumahan

UPDATE:

Saya mahu mengemaskini artikel pasca kemalangan ini. Ia kini 2016 dan pasaran perumahan masih pulih dari kemalangan yang bermula pada tahun 2006. Terdapat banyak penunjuk jari untuk menimbulkan kesalahan untuk kemalangan itu, dan salah satu sasaran adalah dasar pinjaman yang lemah. Syarikat gadai janji dipersalahkan kerana memberi pinjaman kepada orang yang tidak sepatutnya mendapat pinjaman gadai janji, atau kepada mereka yang mendapat gadai janji mereka tidak mampu.

Saya tidak gadai janji bunga sahaja yang menjadi faktor, kerana ia merupakan bidang khusus yang banyak digunakan oleh para pelabur. Walau bagaimanapun, sesetengah daripada mereka telah pergi kerana mereka terlalu tinggi. Seperti banyak jenis pinjaman kreatif, pinjaman hanya menjadi hampir tidak wujud selepas kemalangan, tetapi ia kembali ke arus perdana hari ini. Ia berfungsi dengan baik dengan strategi khusus pelaburan yang sah.