Dapatkan Modal Keperluan Perniagaan Anda Tanpa Tuntutan
Apabila perniagaan memerlukan pembiayaan , anda boleh mencari peminjam yang boleh menyuntik wang tunai ke dalam perniagaan anda. Ini sebahagian besarnya datang dalam bentuk pinjaman yang akan dibayar pada masa akan datang bergantung kepada perjanjian perniagaan. Untuk pinjaman perniagaan, mereka perlu meneliti data perniagaan anda dan mengukur sama ada syarikat anda bernilai pembiayaan perniagaan mereka.
Ramai peminjam mempunyai formula mengukur sama ada perniagaan anda layak untuk pembiayaan atau tidak. Formula ini terdiri daripada mata data yang berbeza mengenai perniagaan anda. Jika data perniagaan anda cukup meyakinkan, pendanaan akan tersedia tetapi jika data berada di bawah jangkaan mereka, ia dapat membuktikan sukar untuk menerima pembiayaan. Berikut adalah wawasan pembukaan mata pada data perniagaan yang berbeza yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk melihat keupayaan pembiayaan perniagaan anda.
Kredit Peribadi
Skor kredit peribadi anda dari agensi pelaporan kredit digunakan oleh pemberi pinjaman dalam menentukan sama ada untuk membiayai perniagaan anda atau tidak.
Skor dibahagikan kepada tiga kategori; baik, purata / adil dan buruk. Sekiranya skor anda berada dalam kategori yang baik, anda mempunyai peluang yang lebih tinggi untuk dibiayai oleh pemberi pinjaman . Ingatlah bahawa penarafan kredit yang baik bermakna bahawa anda telah membayar semua bil anda tepat pada waktunya dan kemungkinan untuk melepaskan balik pinjaman kepada pemberi pinjaman adalah sangat rendah.
Sebaliknya, jika anda mempunyai skor kredit buruk / miskin, terdapat peluang yang tinggi bahawa pemberi pinjaman yang sangat sedikit akan bersedia untuk memperluas bentuk kredit kepada perniagaan anda . Sejarah kredit yang buruk adalah cerminan betapa buruknya anda membayar hutang atau bil anda. Ramai pemberi pinjaman melihat anda sebagai bahaya besar terhadap kewangan mereka kerana anda mungkin kehilangan wang dalam pembayaran. Ini adalah situasi yang setiap pengusaha tidak mahu masuk. Walau bagaimanapun, jika anda berada di dalamnya sekarang, anda masih boleh beralih rating dengan membuat pembayaran anda tepat pada masanya untuk meningkatkan peluang anda untuk pembiayaan.
Pendapatan
Hasilnya sangat kritikal dan membuat perkara bergerak lebih cepat dan lebih cekap. Ia menjadikan perniagaan itu beroperasi, berkembang dan membayar bil tepat pada waktunya. Secara umumnya, pendapatan adalah perniagaan yang berjalan lancar. Apabila ia memberi pinjaman, peminjam akan menggunakan data hasil anda dalam menentukan sama ada anda mempunyai kemampuan untuk membayar balik jumlah pinjaman yang anda gunakan. Semakin tinggi pendapatan yang dikumpulkan oleh perniagaan anda dalam tempoh masa tertentu, semakin besar kemungkinan anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar. Andaian di sini oleh pemberi pinjaman adalah bahawa pendapatan anda akan memudahkan anda membayar balik pinjaman yang diberikan.
Sebaliknya, jika hasil perniagaan anda sangat rendah, banyak peminjam hanya akan meminjamkan pinjaman kecil.
Ini disebabkan oleh sebab pendapatan yang rendah tidak akan dapat membayar kembali pinjaman yang lebih besar atau perniagaan mungkin berjuang dalam pembayaran balik. Inilah sebabnya mengapa kebanyakan pemberi pinjaman hanya mampu memberikan pinjaman kecil atau bahkan menolak sebarang bentuk pinjaman. Kebanyakan perniagaan baru berada dalam fasa ini dan dalam kebanyakan kes kekurangan dana. Perkara terbaik yang boleh dilakukan ketika dalam fasa ini adalah mengembalikan keuntungan yang diperoleh daripada perniagaan dan bukan bergantung kepada pemberi pinjaman.
Saiz Pasaran
Saiz pasaran anda digunakan untuk menentukan jumlah pinjaman yang anda layak dari pemberi pinjaman. Semakin besar saiz pasaran, semakin tinggi peluang untuk membuat lebih banyak penjualan yang pasti akan tercermin dalam pendapatan yang dikumpulkan. Pemberi pinjaman bekerja pada andaian bahawa data yang berkaitan dengan saiz jika pasaran yang perniagaan itu akan atau tercermin dalam penjualan dan pendapatan.
Jumlah jualan yang anda buat dalam sehari atau sebulan atau bahkan setiap minggu digunakan untuk mengukur saiz pasaran yang anda layani.
Semakin tinggi jualan, saiz pasaran yang lebih besar dan dengan itu lebih besar pinjaman atau garis kredit yang anda layak kerana jumlah jualan perniagaan yang berupaya untuk membayar balik pinjaman yang lebih besar. Sebaliknya, jika anda telah mendaftar jualan yang rendah, diandaikan bahawa perniagaan anda mempunyai pasaran kecil dan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman yang tinggi adalah dipersoalkan. Anda hanya akan memenuhi syarat untuk pinjaman kecil yang mungkin tidak banyak dilakukan dari segi memenuhi keperluan anda.
Media Sosial
Pada masa ini, idea untuk membuat jualan melalui cara tradisional telah beralih ke talian. Kebanyakan orang lebih suka membeli-belah dalam talian. Contoh terbaik termasuk Amazon dan Alibaba yang pemiliknya adalah antara orang terkaya di dunia. Ini bermakna bahawa kebanyakan pasaran boleh didapati dalam talian dan oleh itu setiap pemilik perniagaan harus berbuat lebih banyak dan menawarkan perkhidmatan e-dagang. Platform media sosial yang mempunyai banyak pembeli termasuk Facebook, Twitter, Instagram dan YouTube. Anda harus menggunakan media sosial untuk memacu jualan anda, bertindak balas kepada pelanggan anda dan membaca ulasan mengenai produk anda. Interaksi semacam ini membantu dalam meningkatkan produktiviti dan perkhidmatan.
Peminjam pada masa kini menggunakan kehadiran media sosial perniagaan sebagai faktor untuk menentukan berapa banyak wang yang dapat diberikan kepada perniagaan anda sebagai pinjaman. Kehadiran diukur dengan berapa banyak pengikut (dilihat sebagai pelanggan berpotensi) yang anda miliki untuk perniagaan anda dan kuantiti jualan yang anda buat dalam talian. Semakin tinggi jualan yang anda buat, lebih banyak pendapatan yang anda buat dan dengan itu semakin besar kemungkinan anda akan mendapatkan pinjaman. Sudah tiba masanya untuk setiap pemilik perniagaan untuk meningkatkan kehadiran media sosial mereka yang secara automatik akan meningkatkan jualan dan membuat anda layak untuk apa-apa jumlah pinjaman yang mungkin anda perlukan.
Kadar Peminjaman
Kekerapan di mana anda meminjam membentuk sebahagian daripada data perniagaan yang berpotensi meminjam apabila anda memohon pinjaman. Kadar pinjaman adalah kunci untuk menentukan seberapa stabil perniagaan anda . Peminjaman yang kerap menunjukkan bahawa perniagaan anda tidak stabil sepanjang masa dan tidak sering meminjam adalah tanda bahawa perniagaan dapat bertahan. Inilah yang digunakan para peminjam untuk menilai cadangan pinjaman anda.
Ramai pemberi pinjaman juga akan pergi untuk sejarah pembayaran anda untuk melihat jika jumlah pinjaman yang anda telah diambil dibayar. Sekiranya dibayar sepenuhnya, walaupun berapa kerap anda meminjam, mendapat pinjaman dijamin. Walau bagaimanapun, jika bekas pinjaman belum dibayar, tiada peminjam akan mahu bergaul dengan anda. Sebaliknya, jika anda bukan peminjam yang kerap, peminjam akan melihat perniagaan anda stabil dengan kemampuan membayar balik jumlah yang dipinjam. Oleh itu, untuk berada di sisi yang selamat, anda perlu mengurangkan tahap pinjaman anda untuk melihat perniagaan anda sebagai stabil dan bukan syarikat peminjam. ' Ini adalah satu-satunya cara anda boleh meyakinkan ramai pemberi pinjaman untuk meminjamkan wang anda tanpa ragu-ragu.
Skor Kredit Perniagaan
Jika anda seorang usahawan permulaan, anda perlu menubuhkan penarafan kredit untuk perniagaan anda. Jika anda bekerja dengan vendor, anda dinasihatkan untuk membayar bil atau hutang anda menggunakan nama perniagaan yang bertentangan dengan nama peribadi anda. Ini akan memudahkan anda untuk meningkatkan penarafan kredit perniagaan untuk perniagaan anda. Perniagaan yang mempunyai penarafan kredit yang baik adalah menarik kepada pemberi pinjaman. Skor menunjukkan betapa baiknya anda membayar bil perniagaan, vendor anda dan sebarang bentuk pembayaran lain yang dikenakan oleh perniagaan anda.
Apa-apa perniagaan yang mempunyai penarafan kredit yang baik bermakna syarikat itu membuat pembayaran mengikut masa. Tiada pemberi pinjaman akan menolak pinjaman yang digunakan oleh perniagaan dengan sejarah kredit yang kuat. Ini kerana mereka. pasti bahawa perniagaan akan menghormati syarat pembayaran balik pinjaman dan menjaga semua faktor lain tetap.
Sebaliknya, jika perniagaan anda mempunyai penarafan kredit yang buruk, banyak pemberi pinjaman akan menghindarkan pemberian pinjaman. Anda adalah bahaya untuk bekerjasama dan anda mungkin tidak akan membayar balik mereka. Oleh itu, penarafan kredit perniagaan anda boleh menjadi berkat serta laknat. Bekerja untuk meningkatkan skor kredit perniagaan anda untuk meningkatkan peluang dibiayai setiap kali perlu.
Sejarah Pembayaran Balik Hutang
Sebarang bentuk perniagaan menimbulkan perbelanjaan, bil dan pinjaman pada satu masa atau yang lain. Perbezaan antara perniagaan yang baik dan pengurusan perniagaan yang lemah bergantung pada bagaimana pemilik perniagaan membayar pinjaman dan bentuk lain dari wang yang terhutang oleh perniagaan kepada pemberi pinjaman. Perniagaan yang membayar dan menghormati kontrak kewangannya membina reputasi yang baik untuk dirinya sendiri dan dianggap sangat jujur dalam membuat perjanjian. Begitulah sejarah pembayaran balik hutang memberi impak kepada perniagaan anda dan dengan itu anda perlu memastikan bahawa perniagaan anda membayar semua hutangnya pada masa kini untuk menjimatkan masa depan anda.
Deposit Bank
Perniagaan kewangan yang stabil dapat diukur dengan jumlah aliran tunai yang dikumpulnya setiap hari, setiap minggu atau bahkan setiap bulan. Jika aliran masuk tunai jauh lebih tinggi daripada aliran keluar tunai, maka perniagaan dianggap sangat stabil dari segi kewangan. Walau bagaimanapun, jika sebaliknya adalah benar, maka perniagaan itu boleh berjuang untuk memenuhi keperluan. Semakin tinggi aliran masuk tunai yang dilakukan oleh perniagaan, semakin tinggi deposit yang tercermin dalam rekening bank. Peminjam menggunakan maklumat ini untuk menentukan sama ada anda layak untuk jumlah pinjaman yang anda gunakan atau tidak.
Jika anda telah mendepositkan tunai ke dalam akaun bank anda setiap saat dan kemudian, ia menunjukkan bahawa pendapatan anda tinggi dan tiada pemberi pinjaman akan menolak permohonan pinjaman anda. Ini kerana kebanyakan peminjam suka bekerja dengan perniagaan kewangan yang stabil untuk keuntungan mereka sendiri. Perniagaan anda akan menjadi sangat menarik untuk mereka dan bila-bila masa perniagaan anda kehabisan wang tunai, semuanya akan bersedia memberikan bantuan. Sebaliknya, jika jumlah pengeluaran melebihi jumlah deposit, peminjam akan mempunyai persepsi bahawa perniagaan tidak stabil dan boleh mendarat dalam krisis tunai lebih lambat daripada kemudian.
Undang-undang
Perkara lain yang mungkin kelihatan aneh tetapi kadang-kadang dipandang oleh pemberi pinjaman sama ada perniagaan adalah entiti undang-undang . Adakah perniagaan berdaftar dengan kerajaan atau beroperasi secara haram? Ini adalah kerana dalam kes pemecatan dalam pembayaran pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap perniagaan anda. Ini bermakna kebanyakan pemberi pinjaman akan mahu bekerja dengan perniagaan yang didaftarkan sepenuhnya berbanding dengan yang beroperasi secara haram. Oleh itu, untuk meningkatkan peluang untuk bekerja dengan peminjam terbaik di pasaran, anda perlu memastikan bahawa perniagaan anda didaftarkan dan mematuhi semua undang-undang negeri dan persekutuan.
Lembaran Imbangan
Lembaran imbangan adalah salah satu dokumen utama yang digunakan untuk menunjukkan pada titik apa perniagaan anda berdiri secara kewangan . Untuk perniagaan yang stabil, aset pada akhir lembaran imbangan harus lebih tinggi berbanding dengan jumlah liabiliti yang saat ini perniagaan. Bukan sahaja pemberi pinjaman mahu melihat lembaran imbangan tetapi juga penyata kewangan lain seperti penyata bank. Dokumen-dokumen ini sangat penting dalam menentukan berapa banyak pinjaman syarikat anda layak . Sekiranya angka tersebut tidak meyakinkan, terdapat kemungkinan bahawa sebahagian besar permohonan pinjaman atau kredit boleh ditolak. Lebih-lebih lagi, sekiranya perniagaan mempunyai aset tetap, lebih baik peluang untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang besar kerana salah satu aset boleh digunakan sebagai cagaran.
Semua faktor di atas diperiksa oleh peminjam untuk menentukan keupayaan pembiayaan perniagaan. Oleh itu, sangat penting untuk memastikan bahawa perniagaan anda terletak di sisi yang lebih terang untuk menarik pemberi pinjaman daripada menakutkan mereka.