Apa yang Harus Diperhatikan dalam Perniagaan Kredit?

Faktor utama yang mempengaruhi keupayaan pemilik perniagaan untuk mendapatkan pembiayaan

Banyak perniagaan cenderung mengalami kekangan kewangan tertentu dalam perkembangan mereka sepanjang masa. Apabila masa-masa seperti itu mengetuk, banyak usahawan menganggap pendekatan peminjam dan sumber pembiayaan alternatif . Terdapat beberapa pemberi pinjaman dari bank, institusi kewangan mikro serta pemberi pinjaman lain seperti tapak crowdfunding yang tersedia untuk keseluruhan industri perniagaan.

Walau bagaimanapun, tidak semua perniagaan dapat mengakses pinjaman perniagaan . Ini kerana beberapa faktor yang banyak dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Malangnya, tidak banyak perniagaan memenuhi semua keperluan yang diperlukan oleh institusi kewangan untuk memberi mereka pinjaman perniagaan atau garis kredit. Pada nota yang sama, sesetengah pemilik perniagaan tidak mengetahui faktor yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit perniagaan. Berikut adalah melihat apa yang dicari para peminjam sebelum melanjutkan apa-apa bentuk kredit kepada usahawan kecil perniagaan .

Sejarah Pembayaran Balik Kredit

Ini adalah faktor yang sangat penting yang mana-mana pemberi pinjaman digunakan sebagai keutamaan sebelum memperluaskan kredit kepada mana-mana perniagaan . Untuk mengukur kelayakan kredit anda, peminjam mencari laporan kredit dari biro kredit. Laporan kredit mengandungi maklumat seperti akaun kredit anda, pertanyaan kredit yang dibuat oleh perniagaan anda dan akhirnya pembayaran balik anda.

Mengenai laporan kredit, beberapa indikator yang paling penting yang dicari para peminjam ialah berapa kali anda telah gagal dalam pembayaran serta sejarah muflis.

Apabila anda mempunyai rekod sejarah kredit yang sangat miskin, pemberi pinjaman tidak akan memberi anda sebarang bentuk kredit.

Ini bermakna bahawa ia adalah baik untuk mana-mana perniagaan untuk mencuba dan membayar semua bil mereka tepat pada waktunya. Dengan sejarah pembayaran balik kredit yang sangat baik, keyakinan pemberi pinjaman akan dirangsang dengan keyakinan bahawa sesungguhnya anda akan membayar balik wang mereka tepat pada masanya tanpa gagal.

Oleh itu, dari hari ini, pastikan anda membayar balik semua bil anda tepat pada masanya untuk meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman perniagaan atau garis kredit dari pemberi pinjaman yang berbeza.

Skor Kredit Perniagaan Anda

Ini juga merupakan satu lagi faktor besar yang digunakan para pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit anda. Semakin baik skor kredit perniagaan untuk perniagaan anda, semakin tinggi peluang diberikan pinjaman dari institusi keuangan tertentu. Jika anda tertanya-tanya bagaimana pemberi pinjaman wang dapat mengetahui perniagaan anda atau kadangkala skor FICO peribadi anda? Inilah caranya.

Laporan kredit perniagaan anda adalah dokumen yang mengandungi maklumat yang berbeza yang digunakan oleh biro kredit apabila berkaitan dengan perhitungan baik bisnis atau skor pribadi anda. Faktor-faktor yang dipertimbangkan dalam mengira skor kredit termasuk nisbah penggunaan kredit, berapa kerap anda membuka akaun kredit baru, pertanyaan kredit dan berapa cepat anda mengosongkan wang anda dikreditkan kepada anda oleh pemberi pinjaman sebelumnya.

Jika skor kredit perniagaan anda dengan Dun & Bradstreet adalah antara 75+ maka anda dikategorikan sebagai mempunyai markah tinggi yang memberi anda peluang yang lebih baik untuk pinjaman anda mendapat kelulusan dengan mudah. Ini bermakna bahawa sebagai pemilik perniagaan, anda perlu bekerja keras dan meningkatkan skor anda jika anda benar-benar memerlukan pinjaman anda diberikan oleh pemberi pinjaman dalam tempoh yang sangat singkat.

Kedudukan Kewangan Perniagaan Anda

Banyak institusi kewangan seperti bank dan institusi kewangan lain sering menuntut institusi kewangan yang berbeza seperti penyata kewangan tahun kewangan, kunci kira-kira dan penyata kewangan interim bulan-bulan kebelakangan ini. Penyata kewangan lain yang perlu anda miliki termasuk penyata pendapatan dan penyata aliran tunai.

Kenyataan ini akan memberikan gambaran mengenai kedudukan kewangan syarikat atau perniagaan anda. Sekiranya perniagaan anda sangat stabil, ramai peminjam dapat memberikan kredit anda kerana mereka yakin bahawa sesungguhnya perniagaan anda mempunyai kemampuan yang diperlukan untuk membayar hutang. Walau bagaimanapun, jika perniagaan anda mempunyai begitu banyak hutang, tiada siapa yang ingin membahayakan wang mereka kepada anda.

Oleh itu, adalah baik bagi pemilik perniagaan untuk memastikan perniagaan mereka berjalan dengan stabil secara kewangan.

Ada beberapa cara yang dapat mengurangkan aliran keluar tunai dalam perniagaan termasuk tetapi tidak terhad kepada mengurangkan bilangan pekerja, menangguhkan pembayaran kepada pemberi pinjaman, pajakan harta benda, membeli peralatan yang digunakan dan lain-lain. Semua ini akan mengurangkan perbelanjaan dan akhirnya kos yang tidak perlu untuk perniagaan.

Cagaran yang disediakan

Apabila anda memohon pinjaman dari institusi yang berbeza, kebanyakan kali anda perlu mempunyai cagaran yang dicagarkan sebagai jaminan. Ini adalah aset yang peminjam boleh menjual untuk mendapatkan semula wang mereka sekiranya anda gagal dalam pembayaran balik pinjaman. Kebanyakan aset termasuk peralatan hartanah, tanah dan jentera.

Ini bermakna bahawa mana-mana perniagaan yang mempunyai aset berharga dapat pinjaman mereka diluluskan dalam waktu yang singkat. Walau bagaimanapun, ingat bahawa pada masa-masa, perniagaan boleh pergi untuk pinjaman tanpa jaminan walaupun ini memerlukan perniagaan yang sangat stabil dengan skor kredit yang tinggi dan sejarah pembayaran balik yang baik.

Mengekalkan faktor-faktor lain yang tetap, setiap perniagaan dengan cagaran yang berharga akan diberi sejumlah besar uang dalam bentuk pinjaman dibandingkan dengan suatu bisnis yang nilai aset keamanannya sangat rendah. Jika anda mempunyai cagaran yang nilainya disusut nilai, maka adalah baik untuk memohon pinjaman kecil yang sesuai dengan nilai cagaran.

Hutang Anda kepada Nisbah Pendapatan

Apabila memeriksa kredit perniagaan untuk perniagaan anda, banyak pemberi pinjaman mengambil kira nisbah hutang kepada pendapatan perniagaan anda. Mana-mana pemilik perniagaan boleh mengira nisbah ini dengan mengambil jumlah bulanan bulanan mereka dan membahagikannya dengan jumlah pendapatan bulanan yang dihasilkan oleh perniagaan. Nisbah ini tidak boleh melebihi 36. Matematik, semakin rendah nisbahnya lebih baik.

Ini bermakna bahawa mana-mana perniagaan yang nisbah hutang kepada pendapatannya sangat tinggi mempunyai risiko yang lebih tinggi untuk kehilangan wang dalam pembayaran. Ini adalah amaran merah kepada peminjam untuk tidak meminjamkan wang kepada perniagaan sedemikian. Oleh itu, sangat penting bagi pemilik perniagaan untuk membayar hutang mereka untuk menurunkan nisbah ini ke titik minimum yang mungkin.

Sekiranya anda ingin pemberi pinjaman memberi anda pinjaman atau bentuk kredit lain dari semasa ke semasa, anda perlu membuat pelaburan anda dalam membina perniagaan yang boleh dipercayai. Buat semua pembayaran kredit anda tepat pada waktunya dan tingkatkan nilai kredit perniagaan anda serta mempunyai sejarah pembayaran balik kredit dengan reputasi yang baik. Juga, adalah dinasihatkan untuk membersihkan hutang anda dan bekerja pada aliran masuk tunai anda agar mempunyai penyata kewangan yang kukuh.