Anggaran Premium
Premium pampasan pekerja anda dikira dengan mendarabkan kadar masa gaji anda dan membahagikan keputusan sebanyak 100. Contohnya, katakan gaji anda ialah $ 500,000 dan kadarnya ialah $ .10. Premium anda ialah 500,000 X .1 / 100 atau $ 500.
Premium yang anda bayar pada awal tempoh polisi anda adalah amaun sementara. Ini adalah anggaran berdasarkan gaji yang diunjurkan untuk tahun yang akan datang. Selepas polisi anda tamat tempoh, penanggung insurans anda menjalankan audit untuk menentukan gaji sebenar anda untuk tahun itu. Penanggung insurans anda kemudian menyesuaikan premium anda. Jika gaji sebenar anda melebihi gaji anggaran anda, anda mungkin akan dibilkan premium tambahan. Jika gaji sebenar anda kurang daripada gaji yang diunjurkan, anda mungkin menerima premium pulangan.
Tujuan Audit
Pemeriksaan dilakukan untuk memastikan bahawa premium majikan membayar insurans pampasan pekerja dengan tepat mencerminkan risiko mereka. Penanggung insurans memeriksa untuk memastikan bahawa majikan diklasifikasikan dengan betul dan bahawa gaji yang digunakan untuk tujuan penarafan adalah tepat. Sekiranya polisi majikan mengandungi klasifikasi atau gaji yang salah, majikan mungkin membayar terlalu banyak atau terlalu sedikit, berbanding majikan lain, untuk insurans pampasan pekerja.
Banyak negeri mewajibkan penanggung insurans mengaudit semua dasar pampasan pekerja yang anggaran tahunan premium melebihi ambang tertentu, seperti $ 10,000. Jabatan insurans negeri menjalankan pemeriksaan berkala untuk memastikan penanggung insurans melaksanakan audit yang diperlukan.
Kewajipan Kontrak
Kebanyakan polisi pampasan pekerja, termasuk borang NCCI yang standard, mengandungi suatu fasal yang menangani audit.
Dalam borang NCCI, fasal ini terletak di bawah Bahagian Lima, Premium. Ia menyatakan bahawa majikan mesti membenarkan penanggung insurans mengaudit polisi pada bila-bila masa dalam tempoh tiga tahun selepas polisi telah tamat. Penanggung insurans mempunyai hak untuk memeriksa mana-mana rekod yang berkaitan dengan polisi tersebut. Ini termasuk pengutip perakaunan, pulangan cukai, dan rekod gaji.
Polisi pampasan pekerja juga mengandungi peruntukan mengenai pemeriksaan. Dalam borang NCCI peruntukan ini terletak di bawah Bahagian Enam, Syarat. Ia memberi hak kepada penanggung insurans untuk memeriksa tempat kerja majikan pada bila-bila masa. Tujuan pemeriksaan sedemikian adalah untuk menilai kebolehpercayaan perniagaan anda dan untuk mengumpul maklumat gaji. Pemeriksaan pampasan pekerja tidak dimaksudkan untuk pemeriksaan keselamatan.
Dasar insurans adalah kontrak sah . Apabila anda membeli liputan pampasan pekerja, anda berkewajiban secara kontrak untuk mematuhi peruntukan audit dan pemeriksaan dalam polisi tersebut. Sekiranya syarikat insurans anda ingin melawat kemudahan anda atau meminta maklumat gaji yang dikemas kini, anda mesti mengemukakan tuntutannya. Kegagalan berbuat demikian mungkin merupakan pelanggaran kontrak. Penanggung insurans anda mungkin bertindak balas terhadap keengganan anda dengan membatalkan polisi anda atau enggan membaharuinya .
Ini mungkin menjejaskan pengubahsuaian pengalaman anda.
Jenis Audit
Terdapat beberapa jenis audit pampasan pekerja. Jenis-jenis audit yang tersedia boleh berbeza-beza dari negeri ke negeri dan syarikat insurans kepada penanggung insurans.
- Audit Mel Jenis audit yang paling mudah. Audit surat boleh dibenarkan untuk majikan kecil yang tidak menjana banyak premium. Walau bagaimanapun, audit mel mungkin tidak tersedia kepada majikan dalam pekerjaan tertentu (seperti bumbung) tanpa mengira saiznya.
- Audit Awal Dilakukan apabila polisi pertama kali ditulis dengan syarikat insurans baru. Audit awal biasanya dilaksanakan di tempat. Tujuan mereka adalah untuk memastikan klasifikasi dan pembayaran gaji yang betul digunakan dalam polisi ini.
- Audit Telefon Digunakan oleh beberapa penanggung insurans. Penanggung insurans boleh menghantar borang kepada anda untuk melengkapkan dan kembali kepada syarikat insurans. Apabila penanggung insurans telah menerima maklumat itu, ia membuat panggilan telefon untuk anda dengan juruaudit untuk membincangkan maklumat yang anda berikan.
- Audit Lapangan Audit fizikal yang dilakukan di premis anda. Tujuannya adalah untuk mengumpulkan gaji dan maklumat lain yang akan digunakan oleh syarikat insurans untuk mengira premium akhir anda.
- Audit Interim Boleh dilakukan sekiranya perniagaan anda berubah dalam beberapa cara, mungkin dengan memulakan operasi baru. Audit interim juga digunakan oleh majikan besar yang ingin melaporkan gaji mereka secara bulanan atau suku tahunan berbanding sekali setahun. Audit ini biasanya dijalankan melalui pos. Audit fizikal dilakukan pada akhir tempoh polisi.
- Audit Ujian Dijalankan oleh pihak berkuasa pampasan pekerja negeri untuk mengesahkan keputusan audit yang diperoleh oleh syarikat insurans . Biro-biro negeri menjalankan audit ujian untuk memastikan juruaudit insurans menggunakan sistem klasifikasi dan penarafan dengan betul. Biro juga ingin memastikan bahawa penanggung insurans menggunakan pelan penilaian yang diluluskan oleh biro (apabila kelulusan terdahulu diperlukan).
Penipuan Oleh Majikan
Mematuhi permintaan penanggung insurans anda untuk maklumat bukan satu-satunya kewajipan anda sebagai pemegang polisi. Anda juga mesti menyediakan data yang tepat . Jika anda sengaja membekalkan maklumat palsu kepada syarikat insurans anda, anda boleh didakwa oleh jabatan insurans negeri anda untuk penipuan insurans . Berikut adalah contoh tindakan yang boleh dianggap sebagai penipuan:
- Mengurangkan pembayaran gaji anda dengan niat untuk mengurangkan premium anda
- Memberi keterangan kerja palsu kepada juruaudit insurans
- Menyediakan pulangan cukai palsu atau laporan kewangan lain
- Menyembunyikan fakta bahawa anda telah menyewa subkontraktor
- Menyediakan sijil insurans palsu bagi subkontraktor
Sebaik sahaja audit selesai, penanggung insurans akan menghantar laporan kepada anda. Sebaik-baiknya, gaji yang ditunjukkan dalam laporan itu tidak akan jauh berbeza dengan anggaran gaji yang disenaraikan di dasar anda. Malangnya, ini tidak selalu berlaku. Jika unjuran gaji anda terlalu rendah, audit mungkin telah menghasilkan premium tambahan yang besar. Laporan audit mungkin juga menunjukkan perubahan klasifikasi anda. Sekiranya juruaudit menentukan bahawa perniagaan anda salah diklasifikasikan , dia mungkin telah menambah kod kelas baru atau membuang yang sedia ada.
Pertikaian Audit
Pemegang polisi tidak selalu bersetuju dengan laporan audit. Laporan mungkin mengandungi ralat, seperti pengubahsuaian pengalaman yang salah atau angka gaji yang tidak betul. Sebagai alternatif, ia mungkin menunjukkan perubahan klasifikasi yang anda tidak bersetuju.
Sekiranya anda tidak berpuas hati dengan keputusan audit, hubungi penanggung insurans anda dengan segera. Kebanyakan penanggung insurans memberi arahan mengenai cara untuk mempertikaikan audit. Ini mungkin termasuk dalam dokumen dasar anda. Pastikan anda mengikuti arahan penanggung insurans dengan berhati-hati. Hantarkan aduan anda secara bertulis dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh syarikat insurans. Terangkan masalah secara terperinci. Sebagai contoh, jika anda fikir juruaudit menggunakan klasifikasi yang salah, terangkan alasan anda dan mencadangkan alternatif. Penanggung insurans akan mengkaji semula aduan anda dan memutuskan sama ada semakan itu diperlukan.
Jika audit telah menghasilkan premium tambahan tetapi anda telah mempertikaikan hasil audit, kewajipan anda untuk membayar premium tambahan harus digantung sehingga pertikaian diselesaikan. Sekiranya syarikat insurans tidak menangani masalah ini dengan kepuasan anda, anda boleh merayu keputusan penanggung insurans kepada lembaga pampasan pekerja negeri anda.