Di mana?
Banyak dasar komersial mengandungi klausa pembatalan standard yang digubal oleh ISO . Fasal ini biasanya ditemui dalam Syarat polisi. Polisi yang merangkumi lebih daripada satu jenis liputan mungkin mengandungi beberapa bahagian syarat.
Contohnya, dasar pakej yang merangkumi liabiliti am dan perlindungan harta komersil mungkin mengandungi syarat liabiliti berasingan dan keadaan harta. Apabila polisi menyediakan dua atau lebih jenis liputan, klausa pembatalan sering muncul dalam bentuk berasingan yang dipanggil Syarat Dasar Biasa (atau sesuatu yang serupa).
Siapa yang Boleh Batal Polisi
Klausa pembatalan piawaian menyatakan bahawa dasar itu boleh dibatalkan oleh salah satu daripada dua pihak: yang dinamakan pertama yang diinsuranskan atau syarikat insurans . Yang dinamakan yang diinsuranskan ialah orang atau entiti yang disenaraikan terlebih dahulu dalam perisytiharan, jika dasar itu termasuk lebih daripada satu dinasihatkan .
Yang dinamakan yang diinsuranskan boleh membatalkan polisi pada bila-bila masa dengan menghantar atau menyampaikan notis bertulis kepada syarikat insurans. Notis mesti disediakan "terlebih dahulu." Ini bermakna bahawa jika pemilik perniagaan mahu polisi dibatalkan pada tarikh yang ditetapkan, dia mesti memberitahu syarikat insurans sebelum tarikh itu.
Klausa pembatalan ISO membenarkan penanggung insurans untuk membatalkan polisi anda untuk tidak membayar premium atau atas sebab lain. Dalam mana-mana kes, penanggung insurans mesti menghantar atau menyampaikan notis bertulis kepada anda (yang dinamakan semula yang pertama) dalam tempoh masa tertentu. Sekiranya polisi dibatalkan kerana anda belum membayar premium, syarikat insurans mesti menghantar pemberitahuan kepada anda sekurang-kurangnya 10 hari sebelum pembatalan menjadi berkesan.
Sekiranya syarikat insurans membatalkan sebarang sebab lain, ia mesti menghantar notis kepada anda sekurang-kurangnya 30 hari lebih awal.
Undang-undang Negeri
Klausa pembatalan piawaian membolehkan penanggung insurans membatalkan polisi anda untuk apa-apa sebab yang dipilihnya. Nasib baik, kata-kata luas ini sering ditindas oleh undang-undang negeri. Kebanyakan negeri mempunyai undang-undang yang menentukan kapan dan bagaimana penanggung insurans boleh membatalkan polisi insurans (termasuk pengikat insurans) . Undang-undang ini sering mengandungi peruntukan yang berbeza daripada klausa pembatalan piawai. Peruntukan negeri biasanya dinyatakan dalam pengesahan yang dilampirkan pada dasar itu.
Hampir semua negara membenarkan penanggung insurans untuk membatalkan polisi pada bila-bila masa tanpa membayar premium sekiranya penanggung insurans memenuhi keperluan notis. Walau bagaimanapun, peraturan khas dikenakan apabila penanggung insurans membatalkan polisi atas alasan selain daripada pembayaran premium. Sebagai contoh, penanggung insurans mungkin dikehendaki menyediakan notis 45, 60, atau 90 hari dan bukannya notis 30 hari yang diberikan oleh klausa pembatalan piawai.
Sesetengah negeri menanggung insurans daripada membatalkan polisi kecuali dalam keadaan tertentu. Berikut adalah beberapa sebab penanggung insurans mungkin dibenarkan membatalkan:
- Orang yang diinsuranskan gagal membayar premium.
- Orang yang dilindungi telah melakukan penipuan insurans .
- Orang yang diinsuranskan telah disabitkan melanggar undang-undang persekutuan atau negeri, dan pelanggaran telah menjadikan perniagaan lebih berisiko.
- Orang yang diinsuranskan dengan sengaja melanggar satu atau lebih standard keselamatan.
- Orang yang diinsuranskan gagal melaksanakan langkah kawalan kerugian yang merupakan syarat perlindungan.
- Reinsurans semula yang sebelum ini diperoleh oleh syarikat insurans atas perniagaan atau harta yang diinsuranskan tidak lagi tersedia.
Sesetengah negara melarang penanggung insurans daripada membatalkan polisi pada bila-bila masa kecuali alasan yang dinyatakan. Lain-lain membenarkan penanggung insurans membatalkan polisi atas sebarang sebab dalam tempoh masa tertentu, seperti 60 hari dari tarikh permulaan polisi. Selepas masa itu telah berlalu, penanggung insurans boleh membatalkan hanya untuk alasan yang disenaraikan dalam pengesahan.
Perlindungan yang lebih luas Ambil Precedence
Undang-undang negeri sering memberi perlindungan yang lebih luas kepada pemegang polisi daripada klausa pembatalan dalam polisi tersebut.
Dalam kes ini, undang-undang akan menggantikan dasar tersebut. Sekiranya perkataan dasar lebih luas daripada yang dikehendaki oleh undang-undang negara, maka perkataan dasar akan dikenakan. Sebagai contoh, katakan dasar menyediakan notis 90 hari pembatalan untuk apa-apa sebab selain daripada pembayaran premium. Undang-undang ini hanya memberi notis 60 hari. Dalam kes ini, peruntukan dalam polisi akan menggantikan undang-undang.
Banyak negeri telah membuat cadangan sokongan "pindaan" mereka sendiri yang menggariskan keadaan di mana dasar boleh dibatalkan. Sokongan ini biasanya wajib, bermakna ia mesti dilampirkan pada dasar anda.
Peruntukan pembatalan berbeza-beza dari negeri ke negara. Untuk mengetahui peruntukan apa yang terpakai di negara anda, hubungi ejen insurans anda, jabatan insurans negara atau peguam.
Pulang Premium
Sekiranya polisi anda dibatalkan, penanggung insurans anda perlu membayar premium yang belum diperolehi. Amaun pembayaran boleh berbeza-beza bergantung pada siapa yang memulakan pembatalan, anda atau syarikat insurans anda. Sekiranya syarikat insurans memulakan pembatalan, premium pulangan anda hendaklah dikira secara pro rata. Sekiranya anda meminta pembatalan, premium pulangan anda mungkin pendek.
Sebagai contoh, anggap dasar anda telah berkuat kuasa selama satu bulan apabila dibatalkan oleh syarikat insurans anda. Premium pulangan anda mestilah 11/12 (92%) daripada premium tahun penuh. Walau bagaimanapun, jika anda memulakan pembatalan, premium pulangan anda akan berkadar pendek, yang kurang daripada pro-rata. Penanggung insurans mengekalkan sebahagian daripada premium untuk menampung perbelanjaan pentadbirannya.
Fasal Gadai janji
Akhirnya, andaikan mempunyai bangunan komersial yang anda beli dengan gadai janji. Anda telah menginsuranskan bangunan anda di bawah dasar harta komersil . Klausa pembatalan ISO tidak menyebut pemegang gadai janji (pemberi pinjaman). Walaupun begitu, penanggung insurans anda diwajibkan untuk memaklumkan pemberi pinjaman anda jika ia membatalkan insurans harta anda. Mengapa? Jawapannya boleh didapati dalam klausa hipotek standard dalam dasar harta anda.
Klausa gadai janji memerlukan penanggung insurans untuk memaklumkan pemberi pinjaman terlebih dahulu jika ia membatalkan dasar anda. Penanggung insurans mesti memberi notis 10 hari sekiranya ia membatalkan notis premium dan notis 30 hari sekiranya ia dibatalkan atas apa-apa sebab lain. Undang-undang negara boleh menentukan tempoh pemberitahuan yang lebih lama.