Perlindungan
Bahagian pertama dasar sering bertajuk "Liputan." Ia menerangkan kedua-dua "harta dilindungi" dan "tidak termasuk harta." Ia juga termasuk beberapa Liputan Tambahan dan Sambungan Liputan.
Harta Tanah Dilindungi
Dasar hartanah merangkumi dua kategori asas hartanah: Bangunan (juga dipanggil hartanah) dan Harta Persendirian Perniagaan (BPP). Jika anda memiliki bangunan di mana perniagaan anda beroperasi, maka dasar anda harus meliputi kedua-dua bangunan dan BPP yang terkandung di dalamnya. Sekiranya anda menyewa atau memajak bangunan anda, maka dasar anda mungkin akan hanya melindungi BPP anda.
Liputan bangunan biasanya termasuk mesin dan peralatan yang dipasang secara kekal, seperti relau, dandang, dan peralatan penghawa dingin . Juga dilindungi adalah lekapan, yang bermaksud harta yang secara kekal melekat pada bangunan, seperti rak buku terbina dalam atau kabinet. Penutup lantai, perkakas (seperti peti sejuk dan mesin basuh pinggan mangkuk), pemadam api, dan perabot luaran juga biasanya dianggap sebagai Bangunan hartanah.
Harta Pribadi Perniagaan terdiri daripada harta yang anda miliki yang tidak layak sebagai Bangunan harta dan yang tidak dikecualikan. Ia termasuk perabot pejabat, mesin dan peralatan (jika tidak dilampirkan ke bangunan), bahan mentah, barangan dalam proses dan barangan siap. Penambahbaikan dan perbaikan yang anda buat ke bangunan yang dipajak dilindungi jika anda membayar untuknya dan mereka tidak boleh dikeluarkan dari sisi undang-undang.
Dua jenis harta yang anda tidak dimiliki juga dilindungi:
- Harta yang anda pajakan bahawa anda berkewajipan di bawah kontrak untuk menginsuranskan; dan
- Harta dalam penjagaan anda yang terletak di dalam bangunan (atau di luar dalam jarak tertentu)
Harta Dikecualikan
Jenis hartanah berikut dikecualikan di bawah hampir semua dasar hartanah:
- Wang dan sekuriti , akaun , bil dan setem makanan
- Haiwan selain daripada stok
- Kenderaan, pesawat udara atau kapal terbang (dengan beberapa pengecualian)
- Tanah, jeti, dermaga, dok
- Tanaman, bijirin atau jerami yang terletak di luar
- Kos penggalian, penggredan atau penyusunan semula
Kebanyakan (tetapi bukan semua) polisi hartanah juga tidak termasuk asas bangunan, permukaan berturap (seperti laluan pejalan kaki dan jalan raya), data elektronik , dan kos untuk memulihkan maklumat mengenai rekod berharga (versi elektronik dan salinan keras).
Perlindungan Tambahan
Kebanyakan dasar hartanah secara automatik memasukkan "perlindungan tambahan tertentu". Kerugian penutup ini akan dikecualikan. Perlindungan tambahan biasanya dilindungi tertakluk kepada sublimit (had kurang daripada had dasar).
Sebagai contoh, hampir semua dasar menambah liputan untuk Pembuangan Serpihan, yang bermaksud kos mengeluarkan serpihan harta yang dilindungi yang telah musnah oleh bahaya yang dilindungi.
Walau bagaimanapun, syarikat insurans mungkin tidak membayar lebih daripada jumlah tertentu. Perlindungan lain yang biasanya dimasukkan sebagai Perlindungan Tambahan ialah Pembersihan Pencemar, Data Elektronik , Caj Perkhidmatan Jabatan Bomba, dan Peningkatan Kos Pembinaan.
Sambungan Cakera
"Peluasan liputan" bermaksud liputan yang telah disediakan oleh polisi ini tetapi telah dilanjutkan dengan beberapa cara. Contohnya, kebanyakan polisi meluaskan perlindungan bangunan dan harta persendirian untuk memasukkan harta yang baru diperolehi . Perlindungan Bangunan anda diperluaskan untuk memasukkan bangunan baru yang dibina di lokasi anda yang sedia ada serta bangunan baru yang diperolehi di lokasi lain. Had BPP anda diperluaskan untuk melindungi harta peribadi baru di lokasi baru atau di tempat yang sedia ada. Sublimit biasanya digunakan untuk setiap pelanjutan ini.
Pelanjutan perlindungan yang disediakan boleh berbeza-beza dari satu dasar ke yang lain.
Kebanyakan dasar termasuk, sekurang-kurangnya, sambungan yang disediakan oleh borang ISO. Ini termasuk Kesan Peribadi dan Hartanah Lain-lain , Kertas dan Rekod yang Berharga , Harta Tanah Harta, Harta Luar Luaran, dan Treler Dahulu Tidak Dimiliki.
Punca Kerugian (Perils)
"Punca kerugian" atau bahaya boleh dialamatkan dalam bentuk yang sama seperti perlindungan atau dalam bentuk dasar yang berasingan. Kebanyakan hak harta komersil ditulis pada semua bentuk risiko. Bentuk risiko semua meliputi semua peril yang tidak dikecualikan secara khusus. Ia tidak melindungi setiap risiko. Bahagian "sebab-sebab kerugian" bagi polisi risiko semua menyenaraikan peril yang dikecualikan. Alternatif kepada polisi berisiko adalah polisi berbahaya. Yang terakhir hanya meliputi bahaya yang tercantum dalam dasar tersebut.
Kebanyakan bentuk risiko mengandungi dua kategori pengecualian utama :
- Pengecualian tertakluk kepada " penyebab anti-serentak " bahasa
- Pengecualian tidak tertakluk kepada bahasa ini
Pengecualian yang tertakluk kepada bahasa penyebab anti-bersamaan biasanya disenaraikan dahulu. Ini biasanya termasuk Air (Banjir), Ordinan atau Hukum , dan Pergerakan Bumi. Kata-kata "penyebab anti-serentak" menyatakan bahawa pengecualian ini tidak terlepas dari sebarang sebab atau peristiwa lain yang menyumbang kepada kerugian pada masa yang sama atau dalam apa-apa jujukannya. Iaitu, kerugian yang disebabkan oleh mana-mana bahaya ini dikecualikan, walaupun bahaya lain (dilindungi) menyumbang kepada kerugian. Juga pertimbangkan aspek pembersihan kerugian.
Had
Had yang dikenakan pada dasar anda dijelaskan dalam bahagian Had. Batasan disenaraikan dalam perisytiharan. Had tunggal selimut mungkin dikenakan ke semua bangunan dan gabungan BPP. Secara alternatif, had yang berasingan boleh digunakan untuk bangunan dan BPP. Batasan yang lebih kecil (sublimit) mungkin memohon kepada perlindungan yang disenaraikan sebagai Tambahan Liputan atau Pelanjutan Perlindungan.
Deductibles
Bahagian Deductibles menerangkan potongan yang dikenakan di bawah dasar anda. Sebarang kerugian yang dilindungi di bawah perlindungan Bangunan atau BPP anda biasanya tertakluk kepada potongan yang dikenakan ke atas setiap kejadian. Potongan tambahan mungkin dikenakan untuk perlindungan spesifik seperti Liputan Pendapatan Perniagaan (Gangguan) .
Syarat-syarat
Dasar hartanah anda mungkin mengandungi dua set Syarat . Yang pertama terdiri daripada Syarat Kerugian. Keadaan ini menjelaskan bagaimana kerugian anda dikira dan dibayar. Keadaan lain mungkin menangani isu-isu seperti insurans bersama , hak gadai janji , dan pembaharuan dasar anda.
Perlindungan Pilihan
Jika perlindungan kos penggantian tidak termasuk dalam polisi anda secara automatik, ia mungkin tersedia sebagai Liputan Pilihan. Jika kos gantian dilindungi secara automatik, maka Liputan Nilai Tunai Sebenar mungkin ditawarkan sebagai pilihan liputan. Opsyen perlindungan lain yang mungkin termasuk dalam bahagian ini adalah Perlindungan Inflasi dan perlindungan yang disepakati .
Definisi
Dasar anda juga akan mengandungi takrifan. Seksyen Definisi menggariskan maksud istilah termaksud. Takrifan mungkin muncul dalam bentuk yang sama seperti perlindungan atau dalam bentuk yang berasingan.