Apakah Ensuing Rugi?
Istilah kerugian yang bererti bermaksud kerugian yang disebabkan oleh bahaya yang dilindungi yang berlaku akibat kerugian yang disebabkan oleh bahaya yang tidak termasuk. Iaitu, peril yang dikecualikan menyebabkan kerosakan harta benda, yang mencetuskan peril yang dilindungi yang menyebabkan kerosakan harta benda yang lain.
Kerosakan yang disebabkan oleh bahaya berikutnya (diinsuranskan) dilindungi.
Contoh kehilangan kerugian adalah kerosakan harta benda akibat kebakaran yang berlaku akibat gempa bumi . Misalnya, gempa bumi menyebabkan gas menjadi pecah. Gas pecah utama memicu kebakaran yang merosakkan bangunan. Acara yang merangsang ialah gempa bumi, yang tidak termasuk peril di bawah dasar harta komersil. Gempa bumi menyebabkan kerosakan harta benda (gas pecah utama), yang mencetuskan kebakaran yang membakar bangunan itu. Pengecualian gempa bumi dalam dasar harta tipikal mengandungi pengecualian untuk kerugian yang disebabkan oleh kebakaran. Oleh itu, kerosakan kebakaran di bangunan itu dilindungi. Kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi tidak termasuk.
Kebanyakan harta tanah dikenakan pada dasar risiko semua. Iaitu, mereka melindungi kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh sebarang bahaya yang tidak dikecualikan secara khusus. Peril yang terkecuali biasanya diterangkan dalam seksyen polisi yang berjudul Punca Kehilangan.
Pengecualian kerugian berikutnya terletak di bahagian ini.
Pengecualian
Dalam kebanyakan dasar harta komersil, peril yang tidak termasuk dibahagikan kepada dua kumpulan yang luas. Kumpulan pertama terdiri daripada bahaya utama seperti banjir , pergerakan bumi, dan bahaya nuklear. Satu peristiwa yang disebabkan oleh salah satu bahaya ini boleh menjejaskan banyak pemegang polisi.
Oleh itu, bahaya ini tertakluk kepada kata-kata penyebab anti-bersamaan . Kata ini menghapuskan liputan bagi apa-apa kerugian yang disebabkan oleh bahaya tersenarai, walaupun bahaya kedua menyumbang kepada kerugian, dan bahaya itu dilindungi.
Bahasa penyebab anti-bersamaan hanya digunakan untuk kumpulan pertama bahaya. Semua peril yang terkecuali dikecualikan daripada bahasa ini. Kedua-dua kumpulan peril yang dikecualikan mengandungi pengecualian untuk kerugian.
Mengalami Pengecualian Kerugian
Beberapa pengecualian yang terdapat dalam dasar hartanah komersil biasa mengandungi pengecualian untuk kerugian. Tiga contoh diterangkan di bawah. Ketiga pengecualian ini terdapat dalam dasar hartanah ISO standard. Dalam senario berikut, anggap bahawa harta yang rosak diinsuranskan di bawah polisi ISO.
Kulat
Pengecualian kulat berlaku untuk kehadiran, pertumbuhan, percambahan, penyebaran atau sebarang aktivitas kulat, reput atau bakteria basah atau kering. (Acuan adalah sejenis kulat.) Tetapi jika kulat, reput atau basah atau bakteria basah atau kering menyebabkan penyebab tertentu kerugian , penanggung insurans akan membayar kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh punca kerugian yang ditentukan .
Pengecualian kulat memberikan pengecualian untuk kerugian yang disebabkan oleh sebab kerugian tertentu . Yang terakhir adalah istilah yang ditakrifkan yang merangkumi lebih dari satu dozen ancaman yang berasingan.
Contohnya api, kilat; angin ribut dan hujan batu.
Katakan bahawa kulat merosakkan dinding di dalam bangunan yang diinsuranskan. Kulat juga merosakkan pendawaian elektrik di dalam dinding. Pendawaian yang rosak memicu kebakaran yang merosakkan bangunan itu. Kebakaran adalah punca kerugian yang ditentukan. Kerosakan bangunan itu disebabkan oleh api yang berlaku akibat kerosakan pada wayar yang disebabkan oleh kulat. Oleh itu, kerosakan kebakaran dilindungi. Kerosakan bangunan atau pendawaiannya yang disebabkan oleh kulat itu sendiri tidak dilindungi.
Serangga, Burung atau Roden
Banyak dasar hartanah tidak termasuk kerosakan yang disebabkan oleh sarang atau serangan serangga, burung atau tikus. Juga dikecualikan adalah kerosakan yang disebabkan oleh produk sisa atau rembesan yang dihasilkan oleh haiwan ini. Walau bagaimanapun, liputan disediakan untuk kerosakan oleh punca kerugian tertentu yang disebabkan oleh serangga, burung atau sarang tikus, jangkitan, produk sisa atau rembesan.
Sebagai contoh, merpati mengambil tempat kediaman di atas bumbung kedai mesin. Kotoran mereka berkumpul dan merosakkan unit penghawa dingin yang terletak di atas bumbung. Kerosakan itu menyebabkan kebocoran unit, dan air meresap ke dalam bangunan. Air menyebabkan kerosakan mesin di kedai. Kerosakan air adalah punca kerugian yang ditentukan. Kerosakan air mengakibatkan kerosakan kepada penghawa dingin yang disebabkan oleh kotoran burung. Oleh itu, kerosakan kepada jentera yang disebabkan oleh air perlu dilindungi. Kerosakan penghawa dingin tidak dilindungi kerana ia disebabkan oleh peril yang tidak termasuk (produk sisa burung).
Pecahan Mekanikal
Kebanyakan hak harta komersil tidak termasuk liputan untuk kerosakan mekanikal , termasuk pecah atau pecah yang disebabkan oleh daya sentrifugal. Tetapi jika kerosakan mekanikal menyebabkan pelanggaran lif, penanggung insurans akan membayar kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh perlanggaran lif.
Katakan bahawa lif pengangkutan di bangunan melampau dan mengalami kerosakan mekanikal. Kerosakan itu menyebabkan lif jatuh dari tingkat dua ke ruang bawah tanah. Kedua-dua lif dan harta benda yang terkandung di dalamnya rosak akibat perlanggaran. Kerosakan ke atas lif dan kandungannya yang disebabkan oleh perlanggaran harus dilindungi. Kerosakan ke atas lif yang disebabkan oleh kerosakan mekanikal dikecualikan.