Fasal Subrogasi
Banyak dasar harta komersil mengandungi peruntukan subrogasi yang serupa dengan yang terdapat dalam bentuk Syarat Harta ISO . Fasal ini terpakai sekiranya penanggung insurans anda telah membayar tuntutan untuk kerosakan harta benda atau kehilangan pendapatan yang dilindungi oleh polisi anda. Fasal menyatakan bahawa jika anda mempunyai hak untuk mendapatkan ganti rugi dari orang lain, hak tersebut dipindahkan ke syarikat insurans anda.
Misalnya, anda mengendalikan perniagaan yang dikenali sebagai Perakaunan Akurat. Syarikat anda menyewa ruang pejabat di sebuah bangunan yang dimiliki oleh Prime Properties. Anda telah menginsuranskan kandungan pejabat anda di bawah dasar hartanah komersil.
Sebuah syarikat bernama Classic Consulting menyewa pejabat di sebelah anda. Pada suatu petang, api meletus di pejabat Classic Consulting. Api menyebar ke pejabat anda, merosakkan beberapa meja dan komputer. Menurut Marshall Fire, kebakaran itu disebabkan oleh punggung rokok yang membara di dalam tong sampah di pejabat Classic.
Penanggung insurans hartanah anda membayar untuk kerosakan harta benda anda. Ia kemudian cuba mendapatkan semula jumlah yang dibayarkannya dengan menyaman Konsultasi Classic untuk kerosakan harta benda .
Jika anda tidak mempunyai insurans harta, atau jika penanggung insurans anda tidak membayar tuntutan anda, anda akan mempunyai hak untuk menuntut Classic Consulting untuk kerosakan harta benda.
Oleh kerana penanggung insurans anda memberi pampasan kepada anda untuk kerugian, hak anda untuk menuntut Classic Consulting dipindahkan ke syarikat insurans anda.
Perlindungan Hak Subrogasi
Polisi harta komersil menghendaki anda melindungi hak penanggung insurans anda untuk menyerahkan diri kepada pihak lain. Anda tidak boleh secara sukarela melepaskan liabiliti pihak lain atau sebaliknya mengganggu hak penanggung insurans untuk menuntut tuntutan terhadap pihak itu.
Pengecualian dibenarkan
Fasal subrogasi piawai membolehkan anda mengetepikan hak subrogasi sebelum kerugian berlaku . Oleh itu, anda boleh menandatangani kontrak di mana anda bersetuju untuk mengetepikan hak anda untuk menuntut pihak lain untuk kerugian yang mungkin berlaku pada masa akan datang.
Klausa subrogasi piawai juga membolehkan anda mengetepikan hak anda untuk menuntut pihak lain selepas kerugian berlaku jika pihak lain adalah salah satu daripada yang berikut:
- seorang yang diinsuranskan di bawah polisi anda
- sebuah syarikat yang anda ada atau mengawalnya
- sebuah syarikat yang memiliki atau mengawal anda
- penyewa anda
Sebagai contoh, anggap syarikat anda, Perakaunan Akurat, memiliki 100% Konsultasi Klasik. Dalam kes ini, syarikat anda boleh mengetepikan hak untuk mendakwa Konsultasi Classic untuk kerosakan kebakaran kepada harta benda anda selepas kebakaran berlaku.
Pengecualian Bersama
Banyak kontrak mengandungi pengecualian saling subrogasi bersama.
Dalam pengabaian bersama, pihak-pihak bersetuju untuk mengetepikan hak mereka untuk saman antara satu sama lain. Biasanya, pengecualian hanya terpakai untuk kerugian yang dilindungi oleh insurans harta komersil.
Sebagai contoh, anggap perniagaan anda, Perakaunan Akurat, telah menandatangani pajakan dengan tuan tanah anda, Properties Perdana. Anda bersetuju bahawa insurans harta akan menjadi sumber utama pemulihan untuk kerosakan kepada bangunan tuan tanah atau kepada harta peribadi anda. Insurans harta boleh terdiri daripada satu polisi (meliputi bangunan dan harta peribadi anda) atau dua dasar berasingan.
Katakan bahawa anda dan Perdana Hartanah masing-masing membeli dasar hartanah yang berasingan. Pajakan ini mengandungi pengecualian saling subrogasi bersama. Satu malam pembuat kopi yang rosak di ruang pejabat menyebabkan api. Kebakaran itu menyebabkan $ 10,000 kerosakan kepada harta peribadi anda dan $ 50,000 kerosakan bangunan.
Penanggung insurans anda membayar tuntutan anda dan penanggung insurans Perdana membayar tuntutan Perdana. Tuan tanah anda telah mengecualikan haknya untuk mendakwa anda untuk kerosakan harta benda yang dilindungi oleh insurans harta benda. Oleh itu, penanggung insurans tuan rumah dihalang daripada menyaman anda untuk mendapatkan kembali pembayaran yang dibuat kepada insurednya.
Pengecualian Unilateral
Sesetengah kenalan mengandungi pengecualian subrogasi (satu sisi) pengabaian. Apabila terkandung dalam pajakan, pengecualian unilateral biasanya memberi manfaat kepada tuan tanah. Tuan tanah menghendaki penyewa mengetepikan haknya untuk menuntut tuan tanah untuk apa-apa kerosakan tuan tanah boleh menyebabkan harta penyewa itu. Walau bagaimanapun, tuan tanah mengekalkan haknya untuk menyaman penyewa kerana merosakkan penyewa penyewa kepada harta tuan rumah.
Katakan bahawa penyewa secara tidak sengaja merosakkan harta pemilik. Penanggung insurans tuan tanah membayar balik tuan tanah untuk kerugian itu dan kemudian berusaha pemulihan untuk pembayaran kerugian dengan menyaman penyewa. Sekiranya anda seorang penyewa, cuba mengelak daripada menandatangani pajakan yang mengandungi pengecualian unilateral subrogasi.
Projek Pembinaan
Pengecualian subrogasi juga lazim dalam kontrak yang melibatkan projek pembinaan. Katakan Buildy Builders, kontraktor am, menandatangani kontrak dengan Perdana Properties untuk membina sebuah kompleks pejabat baru. Kontrak itu mengandungi pengabaian saling subrogasi bersama. Sibuk Builders menyewa semua subkontraktor (elektrik, konkrit, lukisan dll) yang diperlukan untuk projek itu. Kontrak antara Busy dan subkontraktor juga mengandungi pengabaian bersama.
Dalam kedua-dua kontrak, pihak-pihak bersetuju untuk mengetepikan hak mereka untuk menyaman satu sama lain selagi kerugian dilindungi oleh insurans harta komersil. Pembina yang sibuk membeli polisi pembina risiko (sejenis dasar harta) yang meliputi projek pembinaan. Dasar ini termasuk Hartanah Utama, Pembina Sibuk dan semua subkontraktor seperti yang diinsuranskan. Jika kebakaran (atau bahaya lain yang dilindungi) menyebabkan kerosakan pada bangunan semasa pembinaannya, kerugian itu harus dilindungi oleh dasar risiko pembina. Jika penanggung insurans membayar tuntutan, ia tidak boleh cuba untuk mendapatkan semula kehilangan kerugian dengan menyaman Perdana Hartanah, Pembina Sibuk atau mana-mana subkontraktor.