Apakah penepian subrogasi?
Pengecualian klausa subrogasi adalah satu peruntukan dalam kontrak yang menghendaki satu pihak mengetepikan (menyerahkan) haknya untuk menyerahkan diri kepada pihak lain.
Fasal tersebut menuntut bahawa Parti A melepaskan haknya untuk mendapatkan pemulihan untuk kerugian dari Parti B. Dengan menandatangani kontrak, Parti A berjanji bahawa ia tidak akan menuntut pampasan dari Parti B jika Parti A mengalami kerugian yang mana Pihak B bertanggung jawab.
Jika anda mengalami kecederaan atau kerosakan akibat kemalangan yang disebabkan oleh orang lain, anda berhak untuk mendapatkan pampasan atas kehilangan anda dengan menyaman pihak yang bertanggungjawab. Sekiranya syarikat insurans anda telah memberi pampasan kepada anda untuk kerugian, hak anda untuk menuntut pihak itu dipindahkan ke syarikat insurans anda. Penanggung insurans boleh menuntut pihak yang bertanggungjawab untuk mendapatkan semula kehilangan kerugian. Walau bagaimanapun, sekiranya anda telah mengecualikan hak anda untuk menggubal pihak itu, tiada hak dipindahkan ke syarikat insurans anda. Penanggung insurans anda tidak boleh menuntut parti itu untuk mendapatkan bayaran kerugiannya.
Mengetepikan Tanggungan, Pampasan Auto dan Pekerja
Artikel ini akan menerangkan bagaimana pengecualian subrogasi digunakan dalam liabiliti am , insurans auto dan insurans pampasan pekerja.
Penepian subrogasi di bawah dasar harta komersil dijelaskan dalam artikel berasingan .
Perlindungan Liabiliti
Pengecualian subrogasi digunakan dalam insurans liabiliti untuk mengukuhkan pemindahan risiko dari satu pihak kepada yang lain dalam kontrak. Jika Parti X telah menganggap liabiliti bagi pihak Parti Y dalam suatu kontrak, Pihak Y boleh menggunakan penepian untuk melindungi dirinya daripada tuntutan subrogasi oleh penanggung liabiliti Pihak X.
Berikut adalah contohnya.
Abacus Inc. adalah syarikat perundingan komputer. Salah satu pelanggan utama Abacus ialah Kewangan Pertama. Abacus telah menandatangani kontrak di mana ia telah menganggap liabiliti untuk sebarang tuntutan terhadap Kewangan Pertama untuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang timbul daripada kerja Abacus untuk Kewangan Pertama.
Pada suatu hari seorang pekerja Abacus sedang melakukan penyelenggaraan rutin pada pelayan utama First Financial. Pekerja telah mengepung beberapa kabel di sekitar kawasan pelayan. Steve, pelanggan Kewangan Pertama, sedang berjalan di kawasan itu ketika dia pergi dan jatuh di atas kabel. Steve mencederakan belakangnya dan memfailkan tuntutan terhadap Abacus Inc. Dia mendakwa pekerja Abacus mengendalikan kabel secara lalai dan kecuaian pekerja menyebabkan kecederaannya.
Insurans Elit, penanggung insurans liabiliti am Abacus, membayar tuntutan Steve. Ia kemudian memfailkan tuntutan mahkamah terhadap Kewangan Pertama. Insurans Elite mendakwa bahawa Kewangan Pertama cuai dalam membolehkan pelanggan berhampiran di mana Abacus bekerja. Kecuaian Kewangan Pertama menyumbang kepada kecederaan Steve. Walaupun Abacus tidak mahu penanggung insuransnya menyaman pelanggan utama, ia tidak boleh menghalang tuntutan mahkamah. Penanggung insurans membayar tuntutan atas nama Abacus. Oleh itu, ia menganggap hak Abacus untuk memfailkan tuntutan kecuaian terhadap Kewangan Pertama.
Pengecualian Subrogasi di bawah Liabiliti Am
Kewangan Pertama boleh menghalang saman subrogasi oleh penanggung insurans liabiliti Abacus. Apabila ia merangka kontraknya dengan Abacus, ia mungkin memerlukan Abacus untuk mengetepikan haknya untuk menuntut Kewangan Pertama.
Kebanyakan dasar liabiliti am mengandungi syarat yang menghalang anda daripada membuang hak subrogasi anda selepas kerugian telah berlaku. Mereka biasanya diam pada pengecualian yang dilaksanakan sebelum kerugian berlaku. Secara teknikal, anda tidak akan melanggar syarat dasar jika anda terlibat dalam pengecualian pra-kerugian dan tidak memberitahu syarikat insurans anda. Walau bagaimanapun, syarikat insurans seperti diberitahu mengenai pengecualian tersebut. Lebih-lebih lagi, pihak yang meminta pengecualian mungkin menuntut agar anda menambahkan pengecualian pengesahan subrogasi kepada dasar liabiliti anda.
Terdapat dua jenis asas pengesahan pengecualian yang digunakan pada dasar liabiliti, jadual dan selimut.
Pengesahan berjadual menyatakan bahawa syarikat insurans tidak akan menyaman pihak yang disenaraikan dalam pengesahan jika anda telah mengecualikan hak subrogasi anda terhadapnya. Sokongan selimut memberi liputan yang lebih luas. Ia biasanya menyatakan bahawa jika anda telah bersetuju dengan kontrak untuk mengetepikan hak anda untuk mendakwa seseorang, syarikat insurans tidak akan mendakwa pihak itu.
Auto Komersial
Dasar auto komersil mengandungi klausa "pemindahan hak pemulihan" yang serupa dengan polisi liabiliti . Fasal ini melarang pengecualian pasca kerugian sahaja. Ini bermakna anda boleh mengecualikan hak anda untuk mendakwa seseorang dalam kontrak tanpa memberitahu syarikat insurans anda. Namun, parti yang telah meminta pengecualian mungkin menuntut agar anda menambah pengesahan penangguhan dasar auto anda. Sekali lagi, syarikat insurans anda mungkin menambah sama ada pengesahan pengecualian tertentu atau selimut kepada polisi anda.
Pampasan Pekerja
Dasar pampasan pekerja NCCI standard mengandungi klausa subrogasi bertajuk Pemulihan Daripada Orang Lain. Ia menyatakan bahawa syarikat insurans mempunyai hak anda, serta hak pekerja anda yang berhak mendapat manfaat pampasan pekerja, untuk mendapatkan bayarannya dari siapa pun yang bertanggungjawab untuk kecederaan tersebut. Itulah jika penanggung insurans anda memberi manfaat kepada pekerja yang cedera dan pihak lain bertanggungjawab atas kecederaan itu, penanggung insurans anda menganggap hak dan pekerja anda yang cedera , untuk menuntut parti itu untuk mendapatkan kembali manfaat faedahnya.
Contohnya, katakan bahawa Susan, seorang pekerja Abacus, cedera apabila jubin siling longgar jatuh ke arahnya semasa dia sedang menjalankan pelayan First Financial. Beliau menerima faedah di bawah polisi pampasan pekerja Abacus. Penanggung insurans pampasan pekerja Abacus kemudian mengarahkan Kewangan Pertama. Ia mendakwa bahawa amalan penyelenggaraan yang buruk syarikat itu menyumbang kepada kecederaan Susan. Penanggung insurans telah menganggap hak Susan untuk menuntut Kewangan Pertama supaya ia dapat memperoleh kembali jumlah manfaat yang dibayarkan kepadanya.
Sekarang anggap bahawa kontrak antara Abacus dan Kewangan Pertama memerlukan Abacus untuk mengetepikan haknya untuk menuntut Kewangan Pertama. Jika Abacus telah mengecualikan hak subrogasinya, penanggung insuransnya tidak boleh mendakwa Kewangan Pertama. Penanggung insurans tidak dapat memperoleh bayaran balik untuk faedah pampasan pekerja yang dibayar kepada Susan.
Penepian subrogasi tidak akan menghalang pekerja yang cedera daripada menyaman pihak ketiga. Katakan bahawa Susan (dalam contoh terdahulu) telah mendapat manfaat pampasan pekerja dari syarikat insurans Abacus. Dia kemudiannya mengadili Kewangan Pertama untuk kecederaan tubuh badan. Dia mendakwa bahawa Kewangan Pertama gagal untuk mengekalkan tempat kerja dengan betul dan kelalaiannya menyumbang kepada kecederaannya. Ia menuntut Kewangan Pertama untuk kecederaan tubuh badan. Dia mendakwa bahawa Kewangan Pertama gagal untuk mengekalkan tempat kerja dengan betul dan kelalaiannya menyumbang kepada kecederaannya.
Jika Susan menerima ganti rugi dari Kewangan Pertama, dia mungkin dikehendaki untuk membayar ganti rugi kepada syarikat insurans Abacus untuk manfaat yang diperolehnya. Ini akan menghalang Susan dari "mencelupkan ganda" (mendapatkan pemulihan dua kali untuk satu kecederaan). Jika Abacus telah mengecualikan haknya untuk menuntut Kewangan Pertama, bagaimanapun, penanggung insurans itu boleh dihalang daripada mendapatkan pembayaran balik daripada syarikat itu. Penepian itu akan membolehkan Susan untuk "menggandakan berganda."