Klasifikasi dan Penarafan
Di bawah polisi pampasan pekerja, syarikat anda diberikan satu atau lebih klasifikasi berdasarkan jenis perniagaan yang anda beroperasi.
Contohnya, jika anda mengendalikan kedai yang menjual perkakasan kepada pelanggan runcit, perniagaan anda mungkin diklasifikasikan sebagai kedai perkakasan runcit. Premium yang anda bayar untuk liputan pampasan pekerja bergantung kepada klasifikasi yang digunakan, kadar yang dikenakan untuk setiap klasifikasi, dan saraan yang anda bayar pekerja anda (gaji). Premium anda juga mungkin dipengaruhi oleh pengubahsuaian pengalaman , yang mencerminkan pengalaman tuntutan anda yang terdahulu.
Di hampir semua negeri, kadar pampasan pekerja, klasifikasi , bentuk dasar dan isu lain yang berkaitan dengan pampasan pekerja ditadbir oleh biro pampasan pekerja negeri. Walau bagaimanapun, banyak perwakilan berfungsi seperti pembuatan kadar, analisis statistik dan pembangunan bentuk kepada organisasi yang dinamakan Majlis Kebangsaan Insurans Kompensasi ( NCCI ). Negeri-negeri ini dirujuk sebagai "negeri NCCI." NCCI adalah organisasi bukan untung yang dimiliki oleh penanggung insurans.
Negeri-negeri NCCI menggunakan sistem klasifikasi, manual dan peraturan klasifikasi seragam yang telah dibangunkan oleh NCCI.
Sesetengah negeri tidak menggunakan perkhidmatan NCCI. Negeri-negeri seperti California, Wisconsin dan Delaware beroperasi secara bebas. Negara-negara ini membangun peraturan dan kadar mereka sendiri. Empat negeri (Ohio, Washington, Wyoming dan North Dakota) adalah unik kerana mereka tidak membenarkan insurans persendirian.
Di negeri-negeri ini, yang dipanggil negeri monopoli , polisi insurans mesti dikeluarkan oleh dana insurans negara.
Borang Polisi Standard
NCCI telah membangunkan dasar pampasan pekerja standard yang digunakan di semua negeri NCCI. Dasar ini juga digunakan di banyak negara bebas. Ia menyediakan dua perlindungan asas. Bahagian Satu merangkumi Pampasan Pekerja manakala Bahagian Kedua merangkumi Liabiliti Majikan. Artikel ini memberi tumpuan kepada Bahagian Satu. Perlindungan Liabiliti Majikan dijelaskan dalam artikel berasingan.
Liputan Pampasan Pekerja
Liputan pampasan pekerja memberikan faedah kepada pekerja yang telah cedera semasa bekerja. Perlindungan diberikan tanpa mengira kesalahan. Iaitu, pekerja yang cedera tidak perlu menuntut anda untuk kecuaian untuk mendapatkan faedah. Lebih-lebih lagi, pekerja yang cedera biasanya mendapat faedah walaupun kecuaiannya menyumbang kepada kecederaan. Contohnya, katakan seorang pekerja mengalami kecederaan kepala di tapak pembinaan. Kecederaan mungkin mungkin telah dielakkan jika pekerja itu memakai topi keras, seperti yang telah diperintahkan untuk dilakukan. Walau begitu, pekerja itu masih layak mendapat faedah.
Undang-undang pampasan pekerja negara biasanya menyediakan jenis manfaat berikut :
- Perlindungan Perubatan : Termasuk lawatan doktor, rawatan hospital, ubat preskripsi, terapi fizikal dan rawatan perubatan lain.
- Ketidakupayaan : Memberi penggantian pendapatan separa yang hilang apabila pekerja tidak dapat bekerja akibat kecederaan di tempat kerja. Ketidakupayaan ini mungkin sementara atau kekal, dan sebahagian atau keseluruhannya.
- Pemulihan Vokasional : Membolehkan pekerja yang tidak dapat kembali ke pekerjaan mereka sebelum belajar untuk mempelajari kemahiran baru berdasarkan keupayaan mereka sekarang.
- Manfaat Kematian : Dibebankan kepada pasangan dan anak-anak kecil seorang pekerja yang dibunuh di tempat kerja.
Walaupun jenis pekerja yang mendapat manfaat untuk kecederaan yang berkaitan dengan pekerjaan adalah agak konsisten dari satu negara ke negara yang lain, jumlah manfaat yang mereka berikan mungkin berbeza secara luas dari negeri ke negara. Oleh itu, undang-undang pampasan pekerja yang berkenaan (negeri tempat tempat kerja anda terletak) dimasukkan ke dalam polisi.
Ini bermakna bahawa peruntukan undang-undang pampasan negara anda sebenarnya menjadi sebahagian daripada kontrak insurans anda.
Pampasan pekerja meliputi kecederaan tubuh badan akibat kemalangan atau kecederaan tubuh oleh penyakit (penyakit pekerjaan). Undang-undang negeri menentukan penyakit pekerjaan mana yang dilindungi. Contoh penyakit pendudukan adalah asbestosis. Dasar ini meliputi kecederaan yang disebabkan oleh kemalangan yang berlaku semasa tempoh polisi. Untuk penyakit yang akan dilindungi, ia mesti disebabkan atau diperparah oleh syarat-syarat pekerjaan.
Pengecualian
Undang-undang pampasan pekerja boleh memberi manfaat tambahan pekerja terluka jika pekerja cedera kerana sesuatu yang anda lakukan atau gagal lakukan. Sebagai contoh, katakan bahawa anda memiliki kedai daging. Rang undang-undang, salah seorang pekerja anda, meminta anda tiga kali bulan lepas untuk menggantikan pengawal patah pada mesin menghiris daging. Setiap kali Rang Undang-Undang menyebutkan pengawal yang anda berikan kepadanya untuk memikirkan perniagaannya sendiri dan dapat bekerja. Kira-kira seminggu selepas permintaan terakhir Bill menggunakan mesin ketika dagingnya mengiris, dan dia secara tidak sengaja mengaitkan jari telunjuk kanannya.
Kerana kegagalan anda untuk membaiki mesin menghiris, Rang Undang-Undang diberikan dua kali ganda manfaat pampasan pekerja yang mungkin dia terima. Dasar pampasan pekerja anda tidak akan menampung manfaat berlebih yang anda perlu bayar sebagai penalti.
Dasar pampasan pekerja standard mengandungi pelbagai pengecualian . Ia menyatakan bahawa syarikat insurans anda tidak akan membayar apa-apa manfaat yang berlebihan yang diperlukan kerana:
- Salah laku yang serius dan sengaja yang dilakukan oleh anda. Contoh: Anda memberitahu Bill bahawa dia mesti menggunakan alat pengamatan yang tidak mempunyai pengawal atau dia akan dipecat.
- Anda dengan sengaja menggunakan pekerja yang melanggar undang-undang. Contoh: Anda menyewa seorang pekerja berusia 14 tahun yang melanggar undang-undang yang menghendaki pekerja kedai daging sekurang-kurangnya 16.
- Anda tidak mematuhi undang-undang atau peraturan kesihatan atau keselamatan. Contoh: Anda gagal untuk memastikan pekerja menggunakan pengawal apabila mengendalikan mesin menghiris, melanggar Standard Mesin Penjaga OSHA.
- Anda melepaskan, memaksa atau mendiskriminasi mana-mana pekerja yang melanggar undang-undang pampasan pekerja. Contoh: Anda membakar Rang Undang-Undang kerana dia memfailkan tuntutan ganti rugi pekerja setelah memotong jari pada pemotong.
Pemulihan Daripada Orang Lain
Sekiranya syarikat insurans anda memberi manfaat kepada pekerja yang cedera kerana kecuaian orang lain, penanggung insurans anda mempunyai hak untuk mendapatkan subrogasi dari pihak yang bertanggungjawab. Iaitu, penanggung insurans anda boleh menerima jumlah kehilangan kerugiannya daripada pihak yang menyebabkan kecederaan tersebut. Sebagai contoh, anggaplah seorang pekerja menghiris daging menggunakan pengawal tangan pada mesin mengiris ketika pengawal keselamatan. Kerosakan ini menyebabkan pekerja mengalami kecederaan.
Penanggung insurans pampasan pekerja anda akan membayar faedah kepada pekerja yang dikehendaki oleh undang-undang. Bagaimanapun, ia mempunyai hak untuk memfailkan saman liabiliti produk terhadap pengilang slicer dalam usaha untuk memulihkan pembayaran yang telah dibuat kepada pekerja itu. Anda berkewajipan di bawah dasar untuk melindungi hak penanggung insurans untuk mendapatkan semula bayarannya daripada orang atau entiti yang bertanggungjawab atas kecederaan pekerja tersebut.