Pengilang dan Penjual
Jika syarikat anda mengeluarkan atau menjual produk, firma anda boleh menjadi subjek tuntutan liabiliti produk. Ini bermakna seseorang boleh memfailkan tuntutan terhadap anda yang mendakwa bahawa produk yang anda buat atau dijual adalah rosak, menyebabkan kecederaan kepada pihak itu atau merosakkan hartanya.
Sebagai contoh, anggap bahawa anda memiliki Chic Chairs, sebuah syarikat yang mengeluarkan kerusi ergonomik. Syarikat anda baru-baru ini disaman oleh pelanggan bernama Chuck. Chuck mendakwa bahawa dia duduk di kerusi Chic yang dia beli apabila ia tidak disangka-sangka. Dia mendakwa bahawa kerusi yang salah menyebabkan dia jatuh dan mengekalkan kecederaan kepala. Chuck mencari ganti rugi $ 25,000.
Kontraktor dan Penyedia Perkhidmatan
Mungkin firma anda tidak membuat atau menjual produk tetapi melakukan kerja untuk orang lain. Dalam kes ini, syarikat anda boleh menjadi subjek tuntutan operasi yang lengkap. Iaitu, seseorang boleh membuat tuntutan bahawa kerja yang anda selesaikan rosak dan kerja yang rosak anda mencederakannya atau merosakkan harta miliknya. Berikut adalah contohnya:
Konkrit Modal melakukan kerja konkrit untuk kontraktor umum dan pemilik harta komersil. Modal baru-baru ini disaman oleh pelanggan, Prime Properties. Tahun lalu Prime Properties mengupah Concrete Capital untuk membina sebuah laluan pejalan kaki yang tinggi di bangunan pangsapuri mewah milik Perdana.
Jalan raya menghubungkan garaj tempat letak kereta ke pintu masuk sebelah bangunan. Dua bulan selepas Capital Concrete menyelesaikan kerja jalan runtuh. Konkrit pecah merosakkan teras batu dan beberapa patung mahal. Properties Perdana menuntut $ 30,000 dari Capital Concrete untuk melindungi kerosakan harta benda.
Kelalaian, Liabiliti Ketat atau Pelanggaran Garansi
Sesetengah tuntutan yang melibatkan produk atau operasi yang lengkap adalah berdasarkan kecuaian . Yang lain adalah berdasarkan liabiliti yang ketat atau pelanggaran jaminan. Apabila liabiliti yang ketat dikenakan, anda mungkin bertanggungjawab walaupun pihak menuntut tidak dapat membuktikan anda cuai. Dalam pelanggaran tuntutan jaminan, penuntut biasanya menuduh bahawa anda melanggar jaminan (jaminan) yang anda buat pada masa jualan.
Sebagai contoh, Tom bekerja untuk peruncit yang menjual Kursi Chic. Tom cuba menjual kerusi ke Bill. Dia memberitahu Rang Undang-Undang bahawa Pengapit Chic boleh menahan 500 pound. Malah, seekor gajah boleh duduk di atas satu, dan ia tidak akan pecah. Bill, yang beratnya £ 295, membeli kerusi berdasarkan jaminan Tom. Rang undang-undang mengambil kerusi rumah dan duduk di dalamnya. Kerusi itu runtuh, mencederakan Rang Undang-Undang. Rang undang-undang mengarahkan kedai perabot untuk kecederaan anggota badan , mendakwa pelanggaran jaminan.
Liputan Operasi Produk-Selesai
Tuntutan yang timbul daripada produk anda atau kerja yang lengkap dilindungi di bawah polisi liabiliti am anda. Liputan untuk tuntutan tersebut dimasukkan di bawah Liabiliti Kerugian Badan dan Liabiliti Harta. Yang terakhir adalah Perlindungan A di bawah bentuk liabiliti umum komersil ISO (CGL), di mana kebanyakan dasar liabiliti adalah berdasarkan.
Tuntutan yang timbul daripada produk anda atau operasi yang lengkap dilindungi kecuali mereka dikecualikan secara khusus oleh pengesahan .
CGL tidak melindungi setiap tuntutan atau tuntutan yang melibatkan produk anda atau kerja siap. Untuk tuntutan yang dilindungi, semua kriteria berikut mesti dipenuhi:
- Tuntutan tersebut mesti menyatakan kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda . Sekiranya tiada kecederaan atau kerosakan harta benda yang berlaku, tuntutan itu tidak akan dilindungi.
- Pihak menuntut mesti menyatakan bahawa kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda timbul daripada produk anda atau kerja siap. Dalam erti kata lain, mesti ada sambungan langsung antara produk atau kerja yang rosak anda dan kecederaan atau kerosakan.
- Kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda mesti berlaku dari premis yang anda miliki atau sewa. Ia juga mesti berlaku apabila produk tidak lagi dalam pemilikan fizikal anda atau selepas kerja anda selesai.
Walaupun tuntutan yang tidak memenuhi kriteria di atas bukan tuntutan operasi produk yang lengkap, ia mungkin masih dilindungi oleh dasar anda. Sebagai contoh, anggap anda memberi beberapa pengunjung lawatan ke kilang Chic Chairs anda. Seorang pelawat cedera apabila dia duduk di kerusi yang rosak. Pengunjung menuntut pampasan. Tuntutan ini mungkin akan dilindungi di bawah Liabiliti Kerugian Badan dan Liabiliti Harta. Walau bagaimanapun, kecederaan itu berlaku di premis anda supaya tuntutan itu akan dilindungi sebagai tuntutan liabiliti premis, bukan tuntutan liabiliti produk.
Begitu juga, jika Konkrit Modal sedang dalam proses membina jalan raya yang tinggi apabila struktur separuh selesai runtuh. Kerosakan ke patung patung dan patung Perdana Properties kemungkinan akan dilindungi oleh dasar liabiliti Umum Konkrit Modal di bawah Perlindungan A. Walau bagaimanapun; kerosakan telah timbul daripada operasi berterusan Capital Concrete, bukan operasi yang lengkap.
Had Polisi
Tuntutan yang timbul daripada produk anda atau kerja yang lengkap adalah tertakluk kepada had Setiap Had Kedalaman dan had Agregat Operasi yang diselesaikan Produk dalam dasar anda. Had agregat adalah yang paling anda bayar syarikat insurans akan membayar di bawah polisi anda untuk ganti rugi atau penyelesaian yang timbul daripada produk dan / atau operasi yang lengkap.
Pengecualian
Sekiranya produk atau kerja siap anda rosak atau bukan apa yang anda janjikan, polisi liabiliti anda tidak akan menutup kos untuk membuat semula atau mengulanginya. Ketiga pengecualian berikut ini jelas. Mereka terletak di bahagian "pengecualian" di bawah Perlindungan A.
Kerosakan Produk Anda
Polisi liabiliti anda tidak melindungi tuntutan berdasarkan kerosakan pada produk anda atau sebahagian daripada produk anda. Untuk tuntutan yang dilindungi, ia mesti melibatkan kerosakan kepada harta benda selain daripada produk anda . Contohnya, anggap bahawa pelanggan membeli kerusi yang dibuat oleh Chic Chairs dari peruncit. Pelanggan kemudian memfailkan tuntutan menentang Chic Chairs, mendakwa bahawa kerusi yang dia beli telah pecah apabila dia mengeluarkannya dari kotak. Kerana tiada harta selain daripada produk telah rosak, tuntutan itu tidak akan dilindungi di bawah dasar liabiliti Pengerusi Chic.
Kerosakan Kerja Anda
Begitu juga, dasar anda tidak akan melindungi tuntutan untuk kerosakan harta benda kepada kerja yang anda selesaikan. Dalam contoh Konkrit Modal yang pertama, jalan naik yang tinggi runtuh setelah Modal selesai. Katakan bahawa Prime Properties menyalahkan Capital Concrete untuk kerosakan pada laluan pejalan kaki sahaja. Laluan itu adalah kerja yang dilakukan oleh Modal; Oleh itu, tuntutan itu tidak akan dilindungi di bawah dasar liabiliti Konkrit Modal. Jika Perdana Properties mencari pampasan untuk kerosakan harta benda lain (seperti patung dan patio) yang rosak oleh laluan runtuh, kerosakan itu akan dilindungi.
Kerosakan untuk Pengecualian Kerja anda mengandungi pengecualian untuk kerja yang dilakukan oleh subkontraktor. Pengecualian ini direka untuk melindungi kontraktor dari tuntutan yang berpunca daripada kerja yang cacat yang dilakukan oleh subkontraktor. Jika Konkrit Modal telah mengupah subkontraktor, Konkrit Crazy, untuk membina jalan, dan Modal telah didakwa kerana kerja-kerja rosak Konkrit Crazy, tuntutan itu mungkin akan dilindungi.
Kerosakan kepada Harta "Gangguan"
Pengecualian ini boleh mengelirukan. Pada dasarnya, ia tidak termasuk kerosakan kepada harta benda yang rosak atau tidak boleh digunakan kerana ia mengandungi produk cacat anda atau kerja yang rosak . Hartanah sedemikian boleh dipulihkan untuk digunakan dengan membuang kerja atau produk yang rosak anda. Sebagai contoh, Capital Concrete telah diupah oleh kontraktor am untuk membina asas konkrit bangunan baru. Kontraktor lain membina baki bangunan itu. Malangnya, Moda menggunakan jenis konkrit yang salah dan asasnya retak. Bangunan kini tidak dapat digunakan. Jika pemilik bangunan menuntut bahawa Pembinaan Modal membaiki asas, penanggung insurans liabiliti Modal tidak mungkin membayar kos pembaikan.
Tiada Perlindungan untuk Mengimbas Produk
Akhirnya, jika anda terpaksa mengeluarkan produk yang rosak dari pasaran, dasar anda tidak akan menampung kos balik. Anda boleh menginsuranskan firma anda terhadap beberapa kos tersebut dengan membeli Perlindungan Perbelanjaan Pengeluaran Produk Terhad.