Makna Kerosakan Harta
Kebanyakan polisi liabiliti dan payung mengandungi definisi kerosakan harta benda yang sama yang terdapat dalam dasar liabiliti ISO standard. Yang terakhir mentakrifkan kerosakan harta benda sebagai:
- Kecederaan fizikal kepada harta yang nyata, termasuk semua kehilangan harta benda;
- Kehilangan penggunaan harta benda yang tidak cedera secara fizikal
Definisi menyatakan bahawa data elektronik bukanlah harta yang nyata. Data elektronik juga merupakan istilah yang ditakrifkan. Maksudnya dijelaskan dalam definisi yang panjang dan panjang. Pada asasnya, data elektronik bermaksud maklumat, fakta atau program yang disimpan, dicipta atau digunakan pada, perisian komputer dan media, seperti CD-ROM dan pemacu.
Harta Tanah
Takrifan kerosakan harta benda termasuk dua jenis kerugian. Pertama, ia termasuk kerosakan fizikal kepada harta yang nyata. Hartanah yang nyata adalah harta yang boleh disentuh atau dirasakan. Kerosakan harta benda tidak termasuk kerosakan kepada harta tidak nyata seperti tanda niaga dan paten.
Kedua, kerosakan harta benda termasuk kehilangan penggunaan harta yang nyata. Kehilangan penggunaan dilindungi sama ada harta benda ketara telah cedera secara fizikal atau tidak.
Apakah Kehilangan Penggunaan?
Kehilangan penggunaan bermaksud ketidakupayaan untuk menggunakan harta, sama ada kerana harta itu telah rosak atau disebabkan oleh beberapa kejadian lain yang tidak sengaja.
Berikut adalah dua contoh kehilangan penggunaan yang mungkin akan dilindungi oleh dasar liabiliti umum.
Kehilangan Penggunaan Harta Rusak
Katakan bahawa anda mengendalikan perniagaan lukisan. Anda telah diupah oleh pemilik bangunan untuk melukis sebuah pejabat kecil. Pemilik telah memajak pejabat kepada penyewa yang dijadualkan beralih pada 1 Jun.
Anda menyediakan dinding untuk melukis apabila anda secara tidak sengaja memulakan kebakaran yang sangat merosakkan pejabat. Pembaikan mengambil masa tiga bulan dan penyewa tidak dapat bergerak sehingga 1 September.
Pemilik bangunan menyaman anda untuk kedua-dua kos untuk membaiki kerosakan dan kehilangan penggunaan. Kerana ruang pejabat tidak dapat digunakan sehingga pembaikan selesai, pemilik akan kehilangan pendapatan sewa yang akan diperolehi jika api tidak terjadi. Nilai pendapatan sewa yang hilang mewakili kehilangan penggunaan. Dalam kes ini, kehilangan penggunaan akibat kecederaan fizikal kepada harta yang nyata.
Kehilangan Penggunaan Harta Tidak Terjejas
Kini mengandaikan bahawa syarikat lukisan anda telah diupah untuk melukis sebuah pejabat di sebuah bangunan pangsapuri kecil. Kerja ini mengambil masa tiga hari. Apabila anda meninggalkan pada penghujung hari terakhir, anda tidak dapat menutup pintu pejabat. Dua keranda memasuki pejabat dan berperang. Mereka menyembur bahagian dalam pejabat. Pemilik bangunan menyaman anda untuk kos pembersihan pejabat dan menggantikan beberapa perabot yang rosak. Dia juga mengajak anda kehilangan kegunaan.
Walaupun skunks tidak merosakkan mana-mana apartmen, bau mereka membuat unit-unit yang tidak dapat dilepaskan. Penyewa terpaksa berpindah ke sebuah motel berdekatan selama tiga puluh hari.
Oleh kerana kecuaian anda, pemilik bangunan kehilangan satu bulan sewa untuk setiap apartmen. Dia menuntut pampasan kerana kehilangan penggunaan. Kerosakan harta kepada unit apartmen melibatkan kehilangan penggunaan harta benda yang tidak cedera secara fizikal.
Kehilangan penggunaan dianggap telah berlaku pada masa yang sama seperti kerosakan harta benda atau kejadian yang menyebabkannya. Dalam senario pertama, kehilangan penggunaan mungkin berlaku apabila kebakaran berlaku. Dalam senario kedua, kehilangan penggunaan mungkin berlaku apabila anda gagal menutup pintu atau apabila skunk mengotorkan pejabat.
Data Elektronik
Seperti yang dinyatakan di atas, data elektronik bukanlah harta yang nyata. Selain itu, dasar liabiliti umum ISO mengandungi pengecualian yang menghalang kerosakan pada data elektronik . Contoh berikut menunjukkan bagaimana pengecualian ini mungkin berlaku.
Syarikat lukisan anda telah diupah oleh pemilik bangunan untuk melukis sebuah pejabat. Semasa menyediakan bangunan untuk lukisan, anda secara tidak sengaja memotong kabel elektrik. Pemadaman kuasa merosakkan data elektronik yang disimpan di komputer pelanggan. Jika pelanggan memfailkan tuntutan untuk kerosakan pada data , tuntutan itu tidak akan dilindungi. Data elektronik bukanlah harta yang ketara. Kerosakan pada kabel itu sendiri harus memenuhi syarat sebagai kerosakan harta benda.
Dasar Auto Komersil
Dalam Dasar Auto Perniagaan ISO, kerosakan harta bermaksud kerosakan atau kehilangan penggunaan harta yang nyata. Takrifan ini tidak membezakan antara harta ketara yang cedera dan tidak bersalah. Kebanyakan tuntutan liabiliti auto melibatkan harta yang nyata yang cedera secara fizikal.
Dasar auto komersil meliputi kerosakan harta benda dan kerosakan fizikal , dan penting untuk memahami perbezaannya. Kerosakan harta bermaksud kerosakan kepada harta milik pihak ketiga (seseorang selain daripada yang diinsuranskan). Ia dilindungi di bawah perlindungan liabiliti auto komersil . Kerosakan fizikal bermaksud kerosakan kepada kenderaan yang dilindungi oleh polisi tersebut. Kerosakan fizikal dilindungi di bawah Perlindungan Komprehensif dan Perlanggaran.