Kebanyakan dasar liabiliti menentukan kejadian dengan cara yang sama seperti dasar liabiliti ISO standard.
Dalam kejadian polisi ISO bermaksud kemalangan, termasuk pendedahan yang berterusan atau berulang secara substantially sama dengan keadaan berbahaya yang sama. Perhatikan bahawa definisi ini terdiri daripada dua bahagian. Pertama, suatu kejadian bermaksud kemalangan. Kedua, kejadian itu termasuk pendedahan yang berterusan atau berulang dengan keadaan berbahaya umum yang sama.
Maksud Kemalangan
Kecelakaan perkataan secara amnya bermaksud kejadian yang kebetulan. Ia adalah sesuatu yang berlaku tanpa diduga atau secara kebetulan. Banyak peristiwa jelas tidak sengaja. Berikut adalah beberapa contoh:
- Cawangan memecah pokok di harta benda anda dan memecahkan pelanggan di kepala.
- Epal dipaparkan dalam longgokan di kedai runcit. Satu gulung ke lantai, menyebabkan pelanggan pergi dan jatuh . Pelanggan mengekalkan buku lali yang patah.
- Tukang paip memasang paip di sebuah motel tetapi gagal mengimpal paip dengan betul. Pipa itu pecah keesokan harinya, menyebabkan kerosakan air yang serius ke bilik motel.
Kecederaan yang Diharapkan atau yang Dihadangkan
Walaupun sesetengah peristiwa secara tidak sengaja, yang lain mungkin sukar untuk dikategorikan. Contohnya adalah tindakan yang disengajakan yang mengakibatkan kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda. Perbuatan itu boleh disengajakan, tetapi kecederaan atau kerosakan yang mungkin tidak dikehendaki. Sekiranya orang yang melakukan perbuatan itu tidak bermaksud untuk membahayakan, maka kecederaan atau kerosakan mungkin dianggap tidak disengajakan.
Dalam kebanyakan polisi liabiliti, Liputan A tidak mengecualikan tindakan yang disengajakan. (Beberapa jenis tindakan yang disengajakan secara khusus dilindungi di bawah Liputan Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan , tetapi mereka tidak layak sebagai kejadian.) Namun, Coverage A tidak termasuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang diharapkan atau dimaksudkan dari sudut pandang insured. "Orang yang diinsuranskan" biasanya bermaksud orang yang diinsuranskan yang menjadi subjek tuntutan atau guaman . Jika orang itu melakukan suatu perbuatan yang dia bertujuan untuk menyebabkan kecederaan atau kerosakan, apa-apa tuntutan atau tuntutan yang boleh dikecualikan. Berikut adalah contohnya.
Bill dan Joe bekerja di tapak pembinaan. Rang Undang-undang adalah pekerja Earth Movers, sebuah kontraktor penggalian. Joe bekerja dengan kontraktor paip. Bill telah mendapati bahawa Joe mempunyai hubungan sulit dengan isteri Bill. Bill marah dan mahu menyakiti Joe. Apabila Joe meminta Rang Undang-Undang untuk melepasi Bill yang melemparkannya ke kepala Joe, menyebabkan kecederaan parah. Rang undang-undang membaling tukul dengan niat mencederakan Joe. Sekiranya Joe menuntut Rang Undang-undang untuk kecederaan tubuh badan, dasar liabiliti Bumi Mover tidak mungkin untuk menampung tuntutan tersebut.
Sekarang anggaplah bahawa Rang Undang-Undang mengakui bahawa tindakannya (melemparkan tukul) adalah disengajakan. Walau bagaimanapun, beliau mendakwa bahawa kecederaan yang terhasil adalah tidak sengaja.
Bill mengatakan bahawa dia tidak pernah bermaksud membahayakan Joe. Sebaliknya, dia hanya melepaskan tukul itu kepada Joe sebagai respons kepada permintaan Joe. Dalam kes ini, perbuatan sengaja Bill mungkin mengakibatkan kecederaan yang tidak disengajakan. Oleh itu, Rang Undang-Undang boleh dilindungi untuk tuntutan di bawah insurans liabiliti Bumi Mover.
Kecederaan Berterusan
Seperti yang dinyatakan di atas, sesuatu kejadian termasuk pendedahan berterusan atau berulang kepada keadaan berbahaya umum yang sama. Ini bermakna bahawa pelbagai peristiwa mungkin merupakan satu kejadian jika berlaku akibat keadaan yang sama.
Misalnya, seorang kontraktor memasang tetingkap di bangunan komersial. Semasa proses pemasangan, kontraktor secara lalai tidak dapat mengikat dengan betul dengan berkelip ke ambang tingkap. Kerja ini selesai. Selama dua bulan berikut empat badai hujan yang berasingan berlaku.
Tingkap tingkap semasa setiap ribut menyebabkan kerosakan air ke bangunan. Pemilik bangunan mengarahkan kontraktor untuk kerosakan harta benda.
Kerosakan air timbul daripada pendedahan berulang kepada keadaan berbahaya yang sama ( kebocoran air disebabkan oleh kilat yang rosak). Oleh itu, empat peristiwa itu akan dianggap sebagai satu kejadian di bawah dasar liabiliti kontraktor. Semua ganti rugi yang diberikan kepada pemilik harta dalam tuntutan itu akan tertakluk kepada satu Had Setiap kejadian dalam dasar liabiliti kontraktor, tidak empat had berasingan.