Perlindungan Indemniti Pertahanan Versus
Pembayaran Tambahan ( pertahanan ) adalah salah satu daripada dua perlindungan asas yang diberikan oleh dasar liabiliti biasa. Yang lain ialah liputan indemniti. Pertahanan dan indemniti disediakan secara berasingan.
Perlindungan indemniti hanya tertakluk kepada had.
Liputan Indemniti
Perlindungan indemniti dikenakan terhadap ganti rugi dan penyelesaian penanggung insurans anda membayar bagi pihak anda kepada pihak ketiga. Ia termasuk bayaran yang dibuat oleh syarikat insurans anda di bawah Coverages A, B, atau C. Liabiliti Kerosakan Badan, Kecederaan Badan dan Liabiliti Hukuman, merangkumi ganti rugi yang anda diwajibkan secara sah untuk membayar kerana kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kejadian . Coverage B, Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan , merangkumi ganti rugi yang anda wajib tanggung bayar kerana kecederaan peribadi dan pengiklanan yang disebabkan oleh kesalahan. Liputan C, Perlindungan Perubatan, meliputi perbelanjaan perubatan yang ditanggung oleh pihak yang cedera.
Apa-apa ganti rugi, penempatan dan / atau perbelanjaan perubatan yang dibayar oleh syarikat insurans bagi pihak anda adalah sebahagian daripada perlindungan ganti rugi. Bayaran ini tertakluk kepada had yang dinyatakan dalam polisi anda.
Perlindungan Tambahan (Pertahanan)
Bayaran Tambahan meliputi kos menyiasat sebarang tuntutan dan mempertahankan sebarang tindakan undang-undang yang diinsuranskan di bawah Perlindungan A atau B.
(Liputan C terpakai untuk perbelanjaan perubatan, bukan tindakan undang-undang, jadi tidak ada pertahanan yang boleh digunakan). Sebagai contoh, anggaplah anda beroperasi restoran. Jim, seorang pelanggan, memfailkan tuntutan kecederaan tubuh terhadap syarikat anda. Dia mendakwa bahawa sandwic yang dia makan di restoran anda membuatnya sakit. Jim menghantar surat kepada anda untuk menuntut $ 15,000.
Anda menghantar permintaan kepada penanggung insurans anda.
Penginsurans anda menyiasat tuntutan untuk menentukan sama ada ia sah. Jika Jim akhirnya memfailkan tuntutan mahkamah terhadap syarikat anda, penanggung insurans anda akan memberikan seorang peguam untuk mempertahankan anda. Perbelanjaan penanggung insurans dalam menjalankan penyiasatan dan mempertahankan anda terhadap tuntutan Jim diliputi di bawah Pembayaran Tambahan.
Seperti kebanyakan dasar liabiliti umum, borang ISO merangkumi perbelanjaan pertahanan di luar had polisi. Ini bermakna kos pertahanan tidak mengurangkan had anda.
Kos Termasuk dalam Pembayaran Tambahan
Perlindungan Tambahan termasuk yuran peguam, kos mahkamah, premium pada beberapa bon, dan faedah yang dikenakan ke atas penghakiman yang dibayar kepada pihak ketiga. Kos ini dilindungi hanya berkaitan dengan tuntutan penanggung insurans menyiasat atau menyelesaikan, atau sesuai untuk mempertahankannya.
Di bawah polisi liabiliti ISO yang standard, liputan Pembayaran Tambahan termasuk tujuh kategori perbelanjaan berikut. Sekiranya dasar anda ditulis pada bentuk dasar proprietari penanggung insurans, perbelanjaan yang dilindungi mungkin serupa, tetapi tidak semestinya sama, kepada yang digariskan di bawah.
Perbelanjaan Insurans
Dasar ini menyediakan liputan yang tidak terhad untuk kos mempertahankan anda atau yang lain yang diinsuranskan terhadap tuntutan yang dilindungi.
Peguam yang ditugaskan untuk kes anda boleh digunakan oleh penanggung insurans atau oleh firma undang-undang bebas.
Bail Bonds
Penanggung insurans anda akan membayar sehingga $ 250 untuk kos jaminan bon yang diperlukan kerana pelanggaran undang-undang kemalangan atau lalu lintas yang timbul daripada penggunaan kenderaan yang dilindungi untuk kecederaan tubuh badan. Dalam konteks dasar liabiliti am, "kenderaan" bermakna peralatan mudah alih. Dasar liabiliti tidak termasuk kemalangan yang timbul daripada penggunaan autos.
Sebagai contoh, anggap salah seorang pekerja anda ditangkap oleh pegawai polis kerana meninggalkan tempat kejadian kemalangan jalan raya yang menyebabkan kecederaan kepada pejalan kaki. Kemalangan itu berlaku semasa pekerja memandu sepotong jentera ladang. Dasar anda akan membayar sehingga $ 250 ke arah kos jaminan bon yang dibeli bagi pihak pekerja.
Bon Lampiran
Tujuan ikatan lampiran sebaiknya diterangkan dengan contoh. Katakan pelanggan telah memfailkan tuntutan mahkamah terhadap syarikat anda. Nampaknya plaintif akan memenangi penghakiman terhadap anda. Walau bagaimanapun, plaintif mengesyaki bahawa anda mungkin melangkau bandar (atau melakukan sesuatu yang lain) untuk mengelakkan membayar ganti rugi. Oleh itu, dia meminta mahkamah untuk melampirkan (merampas) beberapa harta milik anda. Jika anda gagal membayar ganti rugi, mahkamah boleh menjual harta itu untuk mengimbangi plaintif.
Anda boleh memiliki harta yang dikeluarkan dengan membeli ikatan lampiran . Bon ini menjamin bahawa penghakiman terhadap anda akan dibayar. Dasar anda akan membayar kos bon lampiran jika jumlah bon berada dalam had insurans yang dikenakan.
Perbelanjaan Penyiasatan
Penanggung insurans anda akan membayar kos "munasabah" yang anda tanggung untuk membantu penyiasatan tuntutan atau guamannya. Contohnya, syarikat insurans mungkin memerlukan anda untuk menghadiri deposit semasa jam kerja biasa. Penanggung insurans akan membayar kos yang dikenakan (pengangkutan, tempat letak kereta dan lain-lain) untuk mematuhi. Ia juga akan membayar sehingga $ 250 sehari untuk kehilangan pendapatan kerana masa anda berlepas dari tempat kerja.
Kos Mahkamah
Penanggung insurans anda akan membayar pelbagai kos mahkamah yang mungkin dikenakan kepada anda jika plaintif memenangi tuntutan mahkamah. Contohnya adalah yuran pengajuan saman, kos transkrip mahkamah, kos penyalinan dokumen, dan caj untuk sepina yang disampaikan kepada saksi.
Sekiranya plaintif memenangi kes itu dan anda perlu membayar semua atau sebahagian daripada yuran peguamnya, yuran tersebut dianggap ganti rugi, bukan Pembayaran Tambahan. Iaitu, yuran peguam plaintif (bukan yuran peguam anda) layak sebagai ganti rugi.
Faedah Percukaian
Faedah percubaan direka bentuk untuk mengimbangi plaintif untuk kecederaan atau kerosakan yang dia mengalami antara kecederaan atau kerosakan yang berlaku dan masa penghakiman diberikan oleh mahkamah. Undang-undang negara menentukan bagaimana kepentingan ini dikira. Penanggung insurans akan membayar faedah hanya pada bahagian penghakiman yang dibayarkan (jika penanggung insurans anda berkongsi penghakiman dengan penanggung insurans lain.)
Faedah selepas penghakiman
Faedah pasca penghakiman memberi pampasan kepada plaintif untuk kecederaan atau kerosakan yang dialami dari masa yang diadukan oleh mahkamah sehingga penghakiman sebenarnya dibayar. Faedah pasca penghakiman dibayar dengan jumlah penuh penghakiman. Ia dikira selaras dengan undang-undang negeri.
Apabila Liputan Liputan
Penanggung insurans anda berkewajiban untuk membayar biaya pertahanan dan pengadilan lain sampai batas kewajiban yang berlaku telah digunakan dalam pembayaran penyelesaian atau penghakiman. Sebagai contoh, katakan dasar anda termasuk had $ 100,000 untuk Kerosakan ke Premis yang Disewa kepada Anda . Api meletus di bangunan yang anda sewa, menyebabkan kerosakan teruk. Tuan tanah anda menyaman anda untuk kerosakan harta benda dan menuntut ganti rugi pampasan sebanyak $ 150,000. Tuan tanah anda menolak tawaran penyelesaian $ 100,000. Penanggung insurans anda akhirnya membayar had $ 100,000. Dasar anda meliputi kos yang berkaitan dengan pembelaan anda sehingga pembayaran $ 100,000 telah dibuat. Sebaik sahaja had anda telah habis, perlindungan pertahanan anda untuk tuntutan kerosakan kebakaran berhenti.