Apakah Premis ?
Untuk memahami Kerosakan Kepada Premis yang disewakan Kepada Anda, anda mesti memahami makna premis perkataan.
Dalam istilah undang-undang, premis bermaksud tanah dan mana-mana bangunan atau struktur yang dilampirkan ke tanah. Premis yang dipajak boleh menjadi bangunan atau sebahagian daripadanya. Banyak perniagaan kecil menyewa satu bahagian bangunan daripada keseluruhan struktur. Sama ada anda menyewa seluruh bangunan atau hanya sebahagian daripadanya, alamat fizikal harta sewa anda hendaklah disenaraikan dalam bahagian pengisytiharan polisi liabiliti anda.
Dua Perlindungan dalam Satu
Kerosakan Ke Premis yang Disewa Untuk Anda liputan boleh mengelirukan kerana ia diberikan oleh pengecualian untuk pengecualian tertentu yang terdapat di bawah Cover A. Selain itu, ia sebenarnya terdiri dari dua coverages yang berasingan:
- Perlindungan untuk tuntutan atau guaman yang timbul daripada kerosakan kebakaran kepada premis yang disewa
- Perlindungan untuk tuntutan atau guaman yang timbul daripada kerosakan oleh sebarang sebab selain kebakaran , ke premis atau kandungannya yang disewa selama tujuh hari atau lebih sedikit
Setiap perlindungan ini dijelaskan di bawah.
1. Kerosakan Kebakaran kepada Premis Sewa
Tuntutan atau guaman yang timbul akibat kerosakan kebakaran kepada premis yang disewa dilindungi oleh pengecualian kepada kebanyakan (tetapi tidak semua) pengecualian yang disenaraikan di bawah Perlindungan A. Pengecualian ini biasanya muncul pada akhir pengecualian Cakupan A. Ia memberi perlindungan untuk tuntutan atau tuntutan yang timbul daripada kerosakan harta benda oleh api ke premis yang disewa kepada anda atau diduduki oleh anda tanpa pajakan dengan kebenaran pemiliknya.
Hanya kerosakan kebakaran kepada premis dilindungi. Berikut adalah contoh jenis tuntutan liputan ini dimaksudkan untuk alamat.
Contoh
Ted Thompson memiliki Thompson's Machining, sebuah kedai mesin yang membuat bahagian-bahagian logam untuk peralatan ladang. Perniagaan Ted beroperasi dari sebuah bangunan yang ia sewa di bahagian industri di Pleasantville. Perniagaannya diinsuranskan untuk liabiliti di bawah dasar liabiliti umum piawai.
Pada suatu petang, seorang pekerja Ted menggunakan obor kimpalan untuk membaiki bahagian logam yang rosak. Tanpa pengetahuan kepada pekerja, percikan api dari obor kimpalan telah diterbangkan ke dalam tong sampah yang berdekatan. Sampah telah mulai membara, tetapi tiada siapa di kedai yang menyedari asap itu.
Pekerja Ted pergi untuk hari itu, dan Ted mengunci kedai itu. Dua jam kemudian, sampah terbakar. Api menyebar ke lantai dan satu dinding kedai. Apabila api dipadamkan sejam kemudian, bangunan tersebut telah menanggung kerosakan kebakaran sebanyak $ 75,000. Ted kemudiannya menerima tuntutan daripada tuan tanahnya untuk membayar kos pembaikan bangunan itu. Nasib baik untuk Ted, kerugian itu harus dilindungi di bawah dasar liabiliti umum kedai mesin.
Melindungi Liabiliti Undang-Undang Sahaja
Perlindungan kerosakan api yang disediakan di bawah Kerosakan Ke Premis yang Disewa Untuk Anda hanya terpakai jika anda bertanggungjawab secara sah untuk kerosakan tersebut.
Iaitu, kerosakan api di premis anda yang disewa (atau diduduki) mestilah disebabkan oleh kecuaian anda.
Dalam senario Machining Thompson yang diterangkan di atas, Thompson's Machining bertanggungjawab untuk kerosakan kebakaran di premis yang disewa kerana kebakaran itu disebabkan oleh kecuaian pekerja. Pekerja sepatutnya tahu bahawa obor kimpalan dapat menghasilkan bunga api, dan dia gagal mencegah percikan dari memasuki tong sampah.
Kerosakan Ke Premis yang Disewa Untuk Anda tidak melindungi kerosakan yang bukan kesalahan anda. Sebagai contoh, anggap anda telah menyewa ruang pejabat di sebuah bangunan di bawah pajakan lima tahun. Pada suatu malam, ribut ribut petir meletus. Kilat menyerang bangunan dan menyebabkan kebakaran di ruang pejabat anda. Kilat dianggap sebagai perbuatan Tuhan, yang mana anda tidak bertanggungjawab secara sah. Oleh itu, dasar anda tidak akan melindungi sebarang permintaan terhadap anda untuk membayar kerosakan kebakaran.
Tiada Perlindungan Liabiliti Kontrak
Pengecualian yang membebankan Kerosakan Ke Premis yang disewakan kepada Anda tidak dikenakan kepada pengecualian liabiliti kontrak di bawah Liabiliti Kerugian Badan dan Liabiliti Harta. Pengecualian ini masih terpakai. Oleh itu, tiada perlindungan disediakan untuk liabiliti yang anda anggap di bawah pajakan untuk menanggung rugi tuan tanah untuk kerosakan api di premis yang disewa. Iaitu, jika anda bertanggungjawab untuk membayar kerosakan kebakaran kepada bangunan semata-mata kerana kontrak yang anda tanda tangani (dan bukan kerana liabiliti undang-undang anda), polisi liabiliti anda tidak akan menampung sebarang tuntutan yang menyebabkan.
Sebagai contoh, andaikan sewa bangunan. Anda menandatangani pajakan di mana anda memikul tanggungjawab untuk apa - apa kerosakan kebakaran yang berlaku kepada bangunan semasa tempoh pajakan anda (sama ada kebakaran atau hasil daripada kecuaian anda). Pendawaian yang salah di dalam bangunan menyebabkan kebakaran yang merosakkan struktur. Anda mungkin berkewajipan untuk memperbaiki kerosakan di bawah pajakan. Walau bagaimanapun, kos pembaikan tidak akan dilindungi di bawah polisi liabiliti anda kerana anda tidak bertanggungjawab secara sah untuk kebakaran.
Perlindungan Lebih Berlebihan Sahaja
Perlindungan kerosakan api yang diterangkan di atas tidak bertujuan untuk menjadi pengganti untuk insurans harta komersil . Ia terpakai atas dasar yang berlebihan ke atas mana-mana insurans kebakaran yang ada pada harta itu. Ini bermakna jika bangunan yang rosak diinsuranskan di bawah polisi hartanah, penanggung insurans liabiliti anda akan membayar tuntutan selepas insurans harta telah digunakan. Tuan tanah anda (atau anda, jika dikehendaki oleh pajakan anda) hendaklah memastikan bangunan itu daripada kerosakan fizikal dengan membeli polisi harta komersil .
2. Penyewaan jangka pendek
Perlindungan kedua yang termasuk dalam Kerosakan Ke Premis yang Disewa Kepada Anda diberikan pengecualian kepada tiga pengecualian yang terdapat di bawah tajuk Keruntuhan Harta. Pengecualian ini disenaraikan di bawah.
- Kerosakan harta kepada harta yang anda sewa atau menduduki
- Kerosakan harta kepada harta yang dipinjamkan kepada anda
- Kerosakan harta peribadi kepada harta dalam jagaan, jagaan atau kawalan anda
Pengecualian ini tidak terpakai kepada kerosakan harta benda oleh bahaya selain api ke bangunan (atau isinya) yang anda telah menyewa untuk tempoh tujuh hari atau lebih sedikit.
Apa yang Dilindungi
Oleh sebab pengecualian terhadap pengecualian yang disebut di atas, polisi liabiliti merangkumi tuntutan atau tuntutan yang timbul daripada kerosakan harta ke premis yang anda sewa selama seminggu atau kurang. Kerosakan terhadap harta yang terkandung dalam bangunan juga dilindungi. Liputan hanya terpakai jika anda bertanggungjawab secara sah untuk kerosakan itu. Dasar ini tidak akan melindungi pembayaran yang anda buat kepada pemilik harta secara sukarela. Pengecualian kepada ketiga-tiga pengecualian itu terpakai untuk kerosakan dari sebab selain kebakaran.
Berikut adalah dua contoh tuntutan yang mungkin akan dilindungi melalui liputan jangka pendek yang diterangkan di atas.
Contoh 1
Anda menguruskan sesi latihan luar tapak untuk pekerja anda di kompleks pejabat yang terletak berhampiran dengan perniagaan anda. Latihan ini berlaku di bilik persidangan yang telah anda sewa selama tiga hari berturut-turut. Semasa sesi latihan, seorang pekerja melemparkan stapler kepada pekerja lain. Sayangnya, matlamatnya tidak baik, dan penumpuk memukul cermin besar. Cermin menghancurkan. Tiada siapa yang terluka tetapi kompleks pejabat kemudian menuntut supaya anda menggantikan cermin yang patah.
Kerosakan berlaku kepada kandungan harta yang anda sewa selama tujuh hari atau kurang. Kerosakan yang disebabkan oleh bahaya selain daripada kebakaran. Firma anda bertanggungjawab secara sah untuk kerosakan itu disebabkan oleh kecuaian pekerja anda. Oleh kerana tuntutan itu termasuk dalam pengecualian untuk pengecualian yang disenaraikan di atas, ia mungkin akan dilindungi oleh dasar liabiliti firma anda.
Contoh 2
Syarikat anda mengeluarkan kartrij dakwat untuk pencetak desktop. Anda berada dalam perjalanan perniagaan selama tiga hari untuk melawat bakal pelanggan dan telah membawa sampel dakwat anda. Ia adalah hari terakhir perjalanan anda dan anda berada di bilik hotel anda. Anda membungkus sampel anda ke dalam beg bimbit anda apabila kartrij yang rosak meletup. Semburan dakwat merah di seluruh siling, dinding, permaidani dan seprai.
Anda memohon maaf kepada hotel untuk kegagalan dakwat. Walau bagaimanapun, anda menerima surat dari pengurus hotel yang menuntut pembayaran kos untuk mengeluarkan dakwat dari bilik hotel anda dan isinya. Kerosakan berlaku kepada harta yang anda sewa selama tujuh hari atau lebih sedikit, dan ia disebabkan oleh sebab selain kebakaran. Anda bertanggungjawab secara sah untuk kerosakan kerana ia mengakibatkan produk anda rosak . Tuntutan tersebut hendaklah dilindungi oleh dasar liabiliti anda.
Jurang Liputan
Katakan anda menyewa bilik persidangan hotel selama beberapa hari untuk mesyuarat perniagaan. Semasa mesyuarat, anda menggunakan lebih ringan dalam demonstrasi apabila anda secara tidak sengaja memulakan kebakaran. Perabot api merosakkan perabot di bilik persidangan, dan hotel mengarahkan anda untuk $ 25,000. Adakah tuntutan itu akan dilindungi oleh dasar liabiliti anda?
Jawapannya adalah tidak. Perlindungan tujuh hari yang dinyatakan di atas terpakai kepada kandungan premis sewaan hanya jika kerosakan tidak disebabkan oleh kebakaran. Polisi ini merangkumi kerosakan kebakaran kepada premis yang disewa, tetapi kerosakan api terhadap jenis harta lain tidak dilindungi.
Had
Kedua-dua bahagian Kerosakan Ke Premis yang disewakan kepada Anda tertakluk kepada had khas yang disenaraikan dalam pengisytiharan. Had ini mungkin $ 100,000 atau lebih. Ia adalah lebih kecil daripada Had Kedatangan Setiap.
Apabila memilih had Kerosakan Ke Premis yang Disewa Untuk Anda, anda harus mempertimbangkan jumlah yang anda boleh bertanggungjawab jika bangunan yang anda sewa rosak oleh kebakaran (atau bahaya lain jika anda menyewa premis selama tujuh hari atau kurang). Adakah batasan dasar liabiliti anda cukup untuk menampung tuntutan? Sekiranya anda tidak tahu jawapannya, tanya agen insurans atau broker anda untuk mendapatkan bantuan.