Tertakluk kepada Peraturan Negeri
Seperti syarikat insurans , agen insurans dan broker dikawal oleh negeri-negeri .
Mereka tertakluk kepada undang-undang yang digubal oleh perundangan negeri dan dikuatkuasakan oleh jabatan-jabatan insurans negeri. Jabatan pengawalseliaan insurans sering merujuk kepada agen insurans dan broker sebagai pengeluar.
Nama itu berasal dari kenyataan bahawa ejen dan broker menghasilkan (menjana) pendapatan daripada komisen yang mereka peroleh dari penjualan polisi . Di sebuah agensi insurans atau pembrokeran, pengeluar perkataan sering bererti individu yang kebanyakannya melakukan kerja jualan daripada melayani pelanggan. Untuk tujuan artikel ini, pengeluar hanya bermaksud agen atau broker.
Pelesenan Penerbit
Semua negeri memerlukan ejen dan broker insurans untuk mendapatkan lesen untuk menjual insurans. Negara boleh menawarkan banyak jenis lesen. Contohnya adalah lesen Harta dan Kasual, dan lesen Kehidupan, Kemalangan dan Kesihatan. Jenis lesen yang diperlukan oleh pengeluar bergantung kepada jenis insurans yang dia mahu menjual.
Seorang pengeluar yang ingin menjual insurans hayat boleh mendapatkan lesen Hayat sahaja.
Jika pengeluar ingin menjual perlindungan hidup dan insurans kemalangan dan kesihatan, dia mungkin memerlukan lesen Kehidupan, Kemalangan dan Kesihatan. Jenis-jenis lesen yang ditawarkan berbeza dari negeri ke negeri. Negara boleh menggunakan terminologi yang berlainan bagi jenis lesen yang sama.
Kebanyakan negeri menghendaki pengeluar untuk melengkapkan bilangan jam pengajaran awal sebelum mendapat lesen.
Biasanya, pengeluar melengkapkan kursus prelisensian yang diluluskan oleh negara dan kemudian mengambil peperiksaan pelesenan. Jika pemohon lulus peperiksaan, dia diberikan lesen. Sesetengah pengeluar mendapat pelbagai lesen. Seorang pengeluar yang ingin menjual insurans hayat dan harta / kecederaan mungkin memerlukan lesen insurans hayat dan lesen insurans harta / kecederaan.
Lesen insurans biasanya sah selama dua tahun. Pada amnya, satu lesen insurans boleh diperbaharui hanya jika pengeluar memenuhi keperluan pendidikan yang berterusan yang ditentukan oleh jabatan insurans negeri. Seorang ejen mungkin diperlukan untuk menyelesaikannya berkata, 40 jam pendidikan berterusan dalam tempoh dua tahun lesen itu berkuatkuasa. Pengeluar mungkin mempunyai beberapa pilihan untuk memenuhi keperluan ini. Sebagai contoh, dia boleh mengambil kelas, menghadiri seminar, atau mengikuti kursus dalam talian.
Sebelum mendaftarkan perkhidmatan ejen atau broker, pastikan dia adalah pengeluar berlesen. Anda boleh mengesahkan status pengeluar dengan menghubungi jabatan insurans negeri anda. Banyak jabatan insurans menyediakan alat dalam talian yang boleh digunakan pengguna untuk memastikan lesen pengeluar mereka aktif.
Tugas dan Tanggungjawab
Seorang produser mempunyai kewajipan profesional untuk membantu anda (pelanggan) mendapatkan perlindungan insurans yang sesuai.
Dia harus menerangkan apa yang ada perlindungan dan membuat cadangan. Anda mesti memutuskan apa yang anda inginkan dan menyampaikan hasrat anda kepada pengeluar. Agen atau broker anda diwajibkan untuk mendapatkan perlindungan insurans yang telah anda pilih. Jika perlindungan yang sebenarnya anda terima berbeza dari yang anda minta, pengeluar mesti menjelaskan perbezaannya.
Pengeluar anda mungkin lalai jika dia gagal memberitahu anda bahawa perlindungan yang anda terima bukanlah apa yang anda minta. Sebagai contoh, anda membeli polisi hartanah komersil melalui ejen insurans anda, Jack Jones. Anda memberitahu Jack bahawa anda ingin memasukkan perlindungan ordinat bangunan dalam polisi anda. Anda menekankan bahawa liputan ini penting untuk perniagaan anda dan ia mesti dimasukkan.
Apabila Jack menyampaikan polisi anda , dia memberi jaminan kepada anda bahawa ia termasuk semua perlindungan yang anda minta.
Enam bulan kemudian, sebuah bangunan yang anda miliki dibakar dalam api. Anda memfailkan tuntutan harta dengan syarikat insurans anda. Malangnya, jumlah yang anda terima untuk tuntutan adalah kurang daripada yang anda jangkakan.
Anda mendapati bahawa walaupun janji Jack, dasar anda tidak termasuk perlindungan ordinat bangunan. Sekiranya anda menuntut Jack untuk kecuaian, dia mungkin bertanggungjawab kepada anda untuk jumlah yang anda akan terkumpul di bawah liputan bangunan ordinat jika perlindungan dimasukkan.
Pengeluar anda tidak diwajibkan untuk menjangkakan semua risiko yang mungkin timbul daripada perniagaan anda dan menasihati anda bagaimana untuk melindungi mereka. Kebanyakan ejen dan broker bukan pengurus risiko profesional. Mereka bergantung pada maklumat yang anda berikan mengenai perniagaan anda untuk membuat cadangan liputan.
Pengeluar mempunyai kewajipan untuk menjalankan penjagaan yang munasabah untuk meletakkan insurans anda dengan syarikat insurans yang kukuh . Di sesetengah negeri, pengeluar mempunyai kewajipan untuk memberi amaran kepada anda jika dia mengetahui bahawa penanggung insurans anda telah mengalami masalah kewangan . Begitu juga, pengeluar mungkin mempunyai kewajiban untuk memberitahu anda jika dia mengetahui bahawa dasar anda akan dibatalkan .
Penipuan Broker dan Ejen
Majoriti ejen insurans dan broker adalah profesional yang gigih bekerja keras. Namun, agen rasuah wujud. Jika anda fikir produser anda bertindak dengan tidak jujur , anda harus melaporkan dia ke jabatan insurans negeri anda. Berikut adalah beberapa tanda bahawa pengeluar mungkin melakukan penipuan insurans :
- Pengeluar telah mengumpulkan premium tetapi tiada dasar telah muncul. Pengeluar boleh menuntut bahawa dia mengekalkan dasar anda untuk "menyimpannya."
- Dasar anda telah dibatalkan jangka pertengahan tetapi anda belum menerima premium pulangan, walaupun penanggung insurans mengesahkan ia telah mengeluarkan cek.
- Pengeluar menggalakkan anda untuk mengemukakan maklumat palsu atau tidak tepat dalam aplikasi insurans.
- Pengeluar menjual anda polisi dari penanggung insurans yang tidak kelihatan. Carian Internet anda terhadap penanggung insurans tidak menghasilkan maklumat.
- Ejen itu menambah perlindungan kepada dasar anda yang anda tidak meminta dan tidak perlu. Tujuan utama tindakan ini adalah untuk memacu premium anda dan menghasilkan lebih banyak komisen untuk ejen itu.
- Pengeluar telah mendorong anda untuk meletakkan wang ke dalam "pelaburan" yang dia katakan terlalu baik untuk diluluskan.