Jenis Ejen dan Pialang
Satu keputusan yang perlu anda lakukan adalah sama ada untuk menggunakan ejen atau broker.
Ejen dan broker insurans melakukan banyak fungsi yang sama dan mempunyai tugas yang sama. Kedua-duanya diwajibkan untuk mendapatkan perlindungan insurans bagi pihak anda yang sesuai untuk perniagaan anda dan harganya yang berpatutan. Kedua-duanya mesti memastikan bahawa dasar yang anda terima termasuk perlindungan yang anda minta, dan menjelaskan sebarang percanggahan. Namun, terdapat beberapa perbezaan di antara keduanya.
Ejen insurans adalah wakil syarikat insurans. Ejen menandatangani kontrak , yang disebut perjanjian yang mengikat, dengan penanggung insurans. Kontrak membenarkan agen menjual jenis dasar tertentu. Mereka biasanya mempunyai ejen beberapa pihak yang mengikat, yang bermaksud kuasa untuk memulakan liputan. Bagi setiap polisi yang mereka jual, ejen menerima komisen. Ejen mungkin tawanan atau bebas. Agen tawanan mewakili satu syarikat insurans sahaja, manakala agen bebas mewakili beberapa penanggung insurans.
Broker bertindak sebagai wakil pembeli insurans.
Mereka tidak menandatangani perjanjian yang mengikat dengan penanggung insurans, jadi mereka tidak mempunyai kuasa untuk mengikat dasar. Apabila seorang broker ingin memulakan perlindungan atas nama pelanggan, dia mesti meminta penanggung insurans untuk mengeluarkan pengikat insurans . Seperti ejen, broker dibayar komisen untuk setiap dasar yang mereka jual.
Mencari Perantara Yang Benar
Mencari ejen atau broker yang tepat untuk perniagaan anda melibatkan beberapa langkah:
- Mendapatkan rujukan
- Melakukan pemeriksaan latar belakang
- Bertemu calon
- Memilih calon terbaik
Mendapatkan Rujukan
Cara terbaik untuk mencari ejen atau broker adalah melalui rujukan dari pelanggan yang berpuas hati. Berikut adalah beberapa sumber untuk dipertimbangkan:
- Rakan sekerja dan rakan perniagaan
- Kawan, jiran, kenalan
- Pertubuhan perdagangan atau profesional
- Laman web syarikat insurans
Melakukan Pemeriksaan Latar Belakang
Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti calon yang mungkin, anda perlu memfailkannya untuk kesesuaiannya. Tugas pertama anda adalah untuk memastikan ejen mempunyai lesen yang sah.
Lesen
Banyak laman web jabatan insurans negeri mengandungi alat carian yang membolehkan anda menyemak status lesen ejen. Pastikan lesen ejen aktif. Anda juga harus memastikan bahawa dia dilesenkan untuk menjual jenis insurans yang anda ingin beli. Sebagai contoh, ejen akan memerlukan lesen kecederaan (atau harta dan mangsa) untuk menjual polisi auto komersil . Ejen itu tidak akan dapat menjual polisi auto jika dia dilesenkan untuk menjual insurans hayat sahaja.
Laman web jabatan insurans negeri anda juga boleh memberikan maklumat tentang apa-apa aduan atau tindakan penguatkuasaan yang telah difailkan terhadap ejen tersebut.
Laman web harus menjelaskan hasil kejadian yang disenaraikan.
Carian Internet
Sebaik sahaja anda mengesahkan bahawa ejen tersebut telah dilesenkan dengan betul, anda boleh melakukan carian Internet asas. Kebanyakan agensi insurans mengekalkan laman web. Sesetengah laman web termasuk biografi pengetua dan pekerja syarikat. Sumber maklumat lain termasuk laman media sosial dan laman web organisasi perdagangan, seperti Persatuan Agensi Insurans Profesional.
Wawancara Calon Anda
Sekarang bahawa anda telah menyelesaikan lesen dan pemeriksaan latar belakang, anda harus menemubual ejen secara peribadi. Berikut adalah beberapa soalan yang perlu ditanya.
- Adakah anda biasa dengan industri saya? Agen itu harus memiliki pengetahuan asas mengenai industri anda dan risiko yang berkaitan dengannya.
- Apakah jenis insurans yang anda jual? Ejen itu harus biasa dengan jenis perlindungan yang diperlukan oleh perniagaan anda. Agen yang mengendalikan sebahagian besar talian peribadi mungkin bukan pilihan yang tepat untuk perniagaan. Sekiranya syarikat anda memerlukan liputan khusus, seperti insurans risiko politik, pastikan agen itu dapat memberikannya.
- Berapa lama anda bekerja sebagai ejen? Pengalaman adalah penting, jadi pilih ejen yang telah berada dalam perniagaan selama beberapa tahun.
- Apakah kelayakan yang anda terima? Banyak ejen telah mencapai kelayakan yang khusus untuk industri insurans. Contoh-contoh adalah Harta Berta Berta dan Penanggung Penjamin Awam (CPCU), dan Kaunseling Insurans Bertauliah (CIC). Jika kad perniagaan ejen menyenaraikan sebutan yang tidak dikenali kepada anda, minta ejen tersebut menjelaskan apa yang dimaksudkan.
- Apakah penanggung insurans apa yang anda mewakili? Cari tahu apa syarikat insurans yang mewakili ejen dan semak penilaian kewangan penanggung insurans itu .
- Bolehkah anda memberikan rujukan? Minta ejen memberikan nama dan maklumat kenalan untuk pelanggan yang berpuas hati dengan perniagaan yang serupa dengan anda. Panggil individu dan meminta maklum balas mereka.
- Bolehkah anda memenuhi keperluan saya? Jelaskan kepada ejen apa jenis perkhidmatan yang anda cari dan tanya sama ada dia boleh memberikannya. Sesetengah pemilik perniagaan mahukan banyak interaksi tatap muka. Orang lain lebih suka berkomunikasi melalui e-mel atau telefon.
Memilih Ejen
Anda mungkin perlu mengulangi proses pemeriksaan beberapa kali sehingga anda menjumpai agen yang ingin anda bekerjasama. Ingatlah bahawa hubungan kerja yang baik memerlukan masa untuk berkembang. Komunikasi adalah kunci. Sekiranya anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan yang diberikan oleh ejen anda, beritahu diri. Menjelaskan apa yang anda mahukan. Sekiranya ejen gagal memberi respons kepada permintaan anda, dan anda masih tidak berpuas hati, dapatkan ejen lain.