Ketahui Jika Pajakan Anda Memerlukan Liputan Tambahan
Sebab Tambahan Liputan Diinsuranskan
Apabila pemilik harta menyewa semua atau sebahagian bangunan kepada penyewa, pemilik harta menanggung risiko bahawa seseorang boleh cedera pada harta yang disewa semasa melawat penyewa.
Jika pihak yang cedera menyaman pemilik harta, tuan tanah (atau penanggung insuransnya ) boleh dikenakan ganti rugi.
Contohnya, Glen's Groceries mengendalikan sebuah kedai runcit di sebuah bangunan yang ia sewa dari ABC Properties. Sekiranya pembeli cedera di premis kedai, dia mungkin mendakwa Gro's Groceries, ABC Properties atau kedua-duanya untuk kecuaian .
ABC mahu melindungi dirinya daripada tuntutan atau tuntutan yang mungkin timbul daripada operasi Glen atau penyelenggaraan kedai runcit. Untuk tujuan itu, ABC Properties telah memasukkan peruntukan khusus mengenai insurans dalam pajakan yang ditandatangani Glen. Sewa tersebut memerlukan Glen Groceries untuk membeli dasar liabiliti am yang menyenaraikan ABC Properties sebagai insurans tambahan .
Keperluan Pajakan
Sebelum menandatangani pajakan komersial, semak untuk melihat sama ada ia mengandungi keperluan mengenai insurans liabiliti. Biasanya, pemilik rumah memerlukan anda untuk membeli dasar liabiliti am (juga dikenali sebagai liabiliti awam).
Pajakan itu mungkin memerlukan anda untuk membeli had tertentu (seperti $ 1 juta setiap kejadian ) dan untuk menutupi tuan tanah sebagai tambahan yang diinsuranskan. Pajakan boleh menentukan perlindungan tertentu yang harus dimasukkan oleh dasar anda. Ejen atau broker anda boleh membantu anda menentukan sama ada perlindungan yang diperlukan termasuk dalam polisi anda.
Sesetengah pajakan mungkin mengandungi keadaan yang sukar dipenuhi. Sebagai contoh, pajakan itu mungkin memerlukan penanggung insurans anda untuk memberitahu pemilik rumah anda 30 hari lebih awal jika polisi anda dibatalkan. Sesetengah syarikat insurans akan bersetuju untuk menghantar notis pembatalan kepada penerima insurans tambahan, tetapi ramai yang tidak akan. Jika peruntukan pajakan tertentu tidak dapat dipenuhi, tuan tanah anda mungkin akan berkompromi. Sebagai contoh, ia mungkin bersetuju menerima notis pembatalan daripada anda dan bukannya syarikat insurans anda.
Sewa komersil ditulis oleh peguam, bukan profesional insurans. Oleh itu, mereka sering mengandungi istilah yang tidak sesuai. Sebagai contoh, peguam sering menggunakan istilah kecederaan peribadi untuk merujuk kepada kecederaan fizikal kepada tubuh seseorang. Di bawah polisi liabiliti, kecederaan fizikal dipanggil kecederaan tubuh badan . Juga, pajakan boleh merangkumi istilah lapuk seperti liabiliti kontrak yang berbelit atau liabiliti kerosakan harta bentuk yang luas . Sejak bertahun-tahun, perlindungan ini telah disediakan melalui sokongan. Pada masa kini, mereka termasuk dalam dasar liabiliti standard.
Liputan Diinsuranskan Tambahan
Untuk menampung tuan tanah di bawah polisi liabiliti anda, pengesahan mungkin diperlukan. Pengendorsan yang digunakan untuk melindungi tuan-tuan tanah sebagai insurans tambahan berbeza dari satu syarikat insurans ke syarikat yang lain.
Banyak had liputan kepada tuan rumah yang diterangkan dalam pengesahan. Oleh itu, sokongan berasingan mesti digunakan untuk setiap tuan tanah. Sokongan yang tipikal termasuk "jadual" yang mengenal pasti bangunan atau sebahagian daripadanya yang telah dipajak. Adalah penting untuk memastikan premis sewaan anda diterangkan dengan tepat. Sekiranya harta yang disewa tidak dapat dikenalpasti, tuntutan terhadap tuan tanah mungkin tidak dilindungi.
Pengendorsan juga mesti menyenaraikan nama tuan tanah anda dengan tepat. Contohnya, katakan nama tuan tanah anda ialah Bill Smith. Walau bagaimanapun, pajakan anda menyenaraikan nama tuan tanah anda sebagai Smith Properties Inc., yang merupakan syarikat milik Bill. Sokongan tambahan yang diinsuranskan hendaklah menyenaraikan Smith Properties Inc. sebagai insurans tambahan.
Sesetengah polisi liabiliti memberi liputan automatik kepada pemajak premis yang dipajak kepada anda.
Tuan tanah boleh dilindungi secara automatik melalui bahagian " siapa yang diinsuranskan " polisi anda. Secara alternatifnya, mereka mungkin diliputi oleh pengesahan yang mengandungi perkataan kosong. Liputan automatik mempunyai beberapa kelebihan. Pertama, mana-mana tuan rumah anda yang memenuhi keterangan dalam polisi dilindungi tanpa disenaraikan secara khusus. Kedua, liputan tuan tanah telah difaktorkan ke dalam premium polisi anda. Jika anda menyewa hartanah tambahan, tuan-tuan tanah anda perlu dilindungi tanpa caj tambahan.
Sekatan
Hampir semua sokongan tambahan yang diinsuranskan yang digunakan untuk melindungi tuan-tuan tanah mempunyai batasan. Sebagai contoh, sokongan ISO standard menghadkan liputan kepada orang atau organisasi yang disenaraikan dalam pengesahan. Tuan tanah dilindungi hanya untuk tanggungannya untuk pemilikan, penyelenggaraan atau penggunaan premis (atau sebahagian daripadanya) yang dipajak kepada anda dan diterangkan dalam pengesahan.
Contohnya, katakan bahawa ABC Properties (dalam senario pembukaan) disaman oleh pelanggan Glen's Groceries. Pelanggan cedera apabila dia tersandung di ambang longgar semasa memasuki kedai. Samannya mendakwa bahawa ABC Properties bertanggungjawab atas kecederaannya kerana ia gagal mengekalkan bangunan dengan betul. Saman itu timbul daripada penyelenggaraan bangunan yang dipajak ke Grocery Glen. Dengan mengandaikan bangunan itu digambarkan dengan betul dalam pengesahan, tuntutan itu harus dilindungi oleh dasar liabiliti Glen.
Pengendorsan yang meliputi tuan tanah sebagai penanggung insurans tambahan biasanya tidak termasuk kemalangan yang berlaku selepas anda berhenti menjadi penyewa di dalam premis. Mereka juga tidak termasuk tuntutan yang timbul daripada pembinaan baru, pembongkaran atau perubahan struktur yang dilakukan oleh tuan tanah di premis yang dipajak. Contohnya, katakan bahawa ABC Properties menyewa seorang kontraktor untuk membina tambahan ke kedai runcit. ABC perlu bergantung kepada dasar liabiliti sendiri (bukan dasar Glen Groceries) untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang timbul daripada operasi pembinaan.
Akhirnya, beberapa tambahan insurans yang diinsuranskan tidak memberi liputan yang lebih luas, atau had yang lebih besar, untuk tuan tanah daripada anda diwajibkan untuk memberikan di bawah kontrak . Dalam erti kata lain, jika terma kontrak memerlukan kurang liputan untuk tuan tanah daripada yang disediakan oleh polisi, terma kontrak akan dikenakan. Sebagai contoh, andaikan sewa anda memerlukan anda untuk memastikan tuan tanah anda pada had $ 500,000. Sekiranya tuntutan difailkan terhadap tuan tanah dan polisi anda menyediakan had $ 1 juta, saman terhadap tuan rumah akan tertakluk kepada had $ 500,000 (had yang dikehendaki oleh kontrak).