Apakah yang Diinsuranskan Tambahan?
Diinsuranskan tambahan adalah pihak yang dilindungi di bawah polisi liabiliti anda kerana dia mempunyai hubungan perniagaan dengan anda, dan hubungan itu membuatnya terdedah kepada tuntutan undang-undang.
Tindakan yang anda ambil, atau gagal mengambil, semasa mengendalikan perniagaan anda, boleh menghasilkan tuntutan terhadapnya.
Sebagai contoh, Jim memiliki Optimum Organics, sebuah syarikat yang mengeluarkan baja organik. Beth memiliki sebuah syarikat bekalan taman yang dipanggil Bountiful Blooms. Firma Beth adalah pengedar utama baja Organik Optimum. Beth tahu bahawa baja yang dia jual dapat mencederakan pelanggan atau merosakkan harta pelanggan. Untuk melindungi syarikatnya dari tuntutan liabiliti produk , Beth memerlukan Jim untuk memastikan syarikatnya bertanggungjawab. Blooming Bountiful adalah diinsuranskan tambahan di bawah polisi liabiliti umum Optimum Organik.
Pengendorsan mungkin diperlukan
Beberapa polisi liabiliti termasuk bahasa yang secara automatik meliputi pihak-pihak tertentu, seperti tuan-tuan tanah, sebagai penanggung insurans tambahan. Jika dasar anda tidak termasuk bahasa ini, insured tambahan boleh ditambah ke dasar anda melalui pengesahan . Jenis sokongan yang digunakan oleh syarikat insurans akan bergantung pada hubungan antara anda dan insured tambahan.
Sekiranya insurans tambahan adalah tuan tanah anda, penanggung insurans anda mungkin akan menggunakan sokongan yang meliputi penyewa premis . Sekiranya insurans tambahan adalah penjual yang menjual produk anda, penanggung insurans akan menggunakan pengesahan vendor .
Bahasa Pengendorsan Menentukan Perlindungan
Skop liputan yang diberikan kepada individu yang diinsuranskan di bawah polisi anda bergantung pada bahasa yang terkandung dalam pengesahan.
Banyak syarikat insurans menggunakan standard tambahan yang diinsuranskan yang disediakan oleh ISO . Yang lain membuat sokongan sendiri. Dalam kedua-dua kes, pengesahan akan menyekat liputan tuntutan yang berpunca dari operasi perniagaan anda dengan atau untuk tambahan yang diinsuranskan. Maksudnya, pengendorsan itu akan menghadkan perlindungan terhadap tuntutan yang timbul daripada harta yang anda pajakan, produk yang anda jual, atau kerja yang anda lakukan.
Contoh
Katakan bahawa anda adalah pemilik Perkhidmatan Cukai Hebat. Anda baru menandatangani kontrak untuk menyewa ruang di bangunan komersial. Kontrak ini memerlukan anda untuk menambah tuan tanah baru anda, Buildings Inc., kepada dasar liabiliti am anda sebagai insurans tambahan. Bangunan-bangunan ingin memastikan ia akan dilindungi di bawah polisi anda jika anda secara tidak sengaja merosakkan seseorang atau merosakkan harta seseorang semasa menggunakan ruang sewa anda, dan Bangunan dikenakan dendam akibatnya.
Penanggung insurans anda mengeluarkan sokongan menambah Buildings Inc. kepada dasar anda. Kerana Bangunan adalah tuan tanah anda, had pengendorsan menghadkan tuntutan terhadap Buildings Inc. yang timbul daripada pemilikan, penyelenggaraan atau penggunaan penggunaan bahagian bangunan yang dipajak kepada anda. Bangunan Inc. adalah tertanggung hanya dalam kapasiti sebagai tuan tanah anda.
Ia kini setahun kemudian dan Bill, pelanggan anda, sedang melawat pejabat anda. Perjalanan Bill dan jatuh ke atas permaidani dinding-ke-dinding yang longgar, memecahkan kakinya. Rang undang-undang kemudiannya mengetahui bahawa masalah permaidani telah wujud selama berbulan-bulan. Anda diberitahu Bangunan masalah tetapi tuan tanah anda tidak mendapat perhatian untuk membetulkannya. Anda tidak mengambil langkah-langkah, seperti menutup permaidani longgar dengan sekeping perabot, untuk mengelakkan seseorang tersandung di atasnya. Rang undang-undang memfailkan tuntutan mahkamah untuk mendapatkan ganti rugi atas kecederaan anggota badan. Suai itu menamakan anda dan Buildings Inc. sebagai defendan.
Kerana kemalangan itu timbul penggunaan anda ruang pejabat yang dipajak, dasar liabiliti anda harus meliputi tuntutan tersebut. Sebagai seorang yang diinsuranskan di bawah polisi anda, Buildings Inc harus dilindungi untuk bahagian ganti rugi yang diberikan kepada Rang Undang-Undang. Penanggung insurans anda juga perlu membayar kos pertahanan Bangunan; kos ini tidak boleh mengurangkan had polisi anda.
Bangunan Inc. berhak untuk liputan selagi ia memenuhi kewajipan yang dikenakan ke atas orang yang dilindungi di bawah polisi anda. Sebagai contoh, Buildings Inc. harus bekerjasama dengan syarikat insurans anda ketika menyiasat tuntutan Bill.
Berkongsi Had Dasar Anda
Adalah penting untuk memahami bahawa Buildings Inc. dan mana-mana insurans lain yang termasuk dalam polisi anda akan berkongsi had yang diberikan kepada anda di bawah polisi anda . Katakan bahawa gugatan Rang undang-undang menyebabkan $ 25,000 ganti rugi, dan bahawa mahkamah memerlukan anda dan Bangunan untuk setiap bayar $ 12,500. Kerosakan $ 25,000 akan tertakluk kepada had "setiap kejadian" . Ia juga akan mengurangkan had "agregat am" anda. Had ini mewakili amaun insurans yang masih membayar ganti rugi kerana kecederaan atau kerosakan lain yang berlaku semasa tempoh polisi anda.
Had Endorsement
Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, sekatan baru telah ditambah kepada sokongan tambahan yang diinsuranskan. Banyak sokongan kini menghadkan liputan terhadap tuntutan yang mendakwa kecederaan atau kerosakan yang disebabkan secara keseluruhan atau sebahagiannya oleh perbuatan atau peninggalan yang diinsuranskan. Perlindungan tidak disediakan untuk perbuatan yang dikaitkan semata-mata kepada penanggung insurans tambahan.
Misalnya, Buildings Inc. mengupah Piping Peerless, kontraktor paip, memasang paip pembetung baru di luar kompleks pejabat Buildings Inc. Bangunan memerlukan Paip Peerless untuk memastikan Buildings Inc. sebagai insurans tambahan di bawah dasar liabiliti Peerless. Penanggung insurans tidak berkesempatan menambah sokongan insurans yang diinsuranskan kepada dasar liabiliti Peerless. Pengendorsan mengandungi sekatan yang disebutkan di atas. Kerana sekatan itu, Bangunan hanya tertutup sekiranya hasil tuntutan dari sesuatu Paip Peerless dilakukan, atau dari sesuatu Paip dan Bangunan yang Tidak Berkecuali dilakukan bersama. Sekiranya Bangunan dicadangkan untuk sesuatu yang hanya Bangunan dibuat, tuntutan itu tidak akan dilindungi. Batasan ini sering dirujuk sebagai pengecualian kecuaian tunggal . Ia tidak termasuk liputan untuk kecuaian yang hanya dikaitkan dengan tambahan yang diinsuranskan.
Akhirnya, pengesahan tambahan yang diinsuranskan yang meliputi dasar liabiliti Plumbing Builders Inc mengandungi sekatan lain. Ia menghadkan perlindungan kepada tindakan atau ketinggalan yang dilakukan semasa operasi kontraktor kontraktor paip untuk Buildings Inc. Jika Buildings Inc. didakwa kerana kemalangan yang berlaku selepas Peerless telah menyelesaikan kerja paip, Bangunan tidak akan dilindungi di bawah insurans yang diinsuranskan pengesahan.