Siapa yang Diinsuranskan?
Kebanyakan dasar liabiliti am menyediakan liputan yang bersamaan dengan (atau lebih luas daripada) dasar liabiliti am komersial komersil ISO standard (CGL).
Pengenalannya, yang terakhir menyatakan bahawa istilah yang diinsuranskan bermaksud seseorang atau organisasi yang memenuhi syarat seperti itu di bawah Seksyen II, Siapa yang Diinsuranskan. Bahagian II menerangkan dua kategori insurans:
- Yang dinamakan diinsuranskan , bermakna parti yang tersenarai dalam pengisytiharan dasar
- Insurans automatik, bererti individu dan syarikat yang dilindungi secara automatik kerana mereka mempunyai hubungan perniagaan dengan yang dinasihatkan
Dinamakan Diinsuranskan
Nama yang diinsuranskan adalah entiti undang-undang yang disenaraikan dalam perisytiharan. Ia mungkin individu (pemilik tunggal), perkongsian, perbadanan, atau entiti jenis lain.
Liputan Broad Afforded
Dinasihatkan dilindungi tertakluk luas di bawah polisi ini. Mereka dilindungi untuk hampir mana-mana aktiviti perniagaan yang mereka lakukan, tertakluk kepada peruntukan dan pengecualian dasar. Sebagai contoh, ABC Inc. mengendalikan rangkaian kedai kasut kecil. Syarikat itu menginsuranskan operasi runcitnya di bawah dasar CGL.
ABC Inc. memutuskan untuk mempelbagaikan perniagaannya sehingga ia membeli kemudahan pembuatan yang terletak berhampiran dengan kedainya. ABC ingin mengekalkan hubungan baik dengan penanggung insurans liabilitinya sehingga ia memberitahu syarikat itu sebelum ia membuat pengambilalihan.
Sekarang anggap bahawa ABC membeli kemudahan baru tanpa memberitahu penanggung insuransnya.
Adakah kemudahan perkilangan dilindungi di bawah dasar CGL ABC? Jawapannya adalah ya. Dasar CGL tidak menghadkan liputan ke lokasi tertentu atau jenis perniagaan. ABC adalah dinasihat yang dinamakan supaya kemudahan barunya secara automatik dilindungi oleh dasar tersebut.
Diinsuranskan bernama dilindungi untuk tuntutan yang timbul daripada liabiliti ganti rugi untuk kecuaian yang dilakukan oleh seseorang yang bertindak bagi pihaknya. Oleh itu, firma yang dinamakan di atas polisi dilindungi untuk tuntutan oleh pihak ketiga kerana kecederaan yang disebabkan oleh kecuaian pekerja firma tersebut.
Boleh termasuk Entiti Berbilang
Polisi liabiliti mungkin termasuk dua atau lebih orang yang dinamakan diinsuranskan jika orang atau entiti yang sama memegang kepentingan majoriti dalam kesemuanya. Sebagai contoh, Gula-Gula Tanpa Had adalah sebuah syarikat yang mengeluarkan dan mengedarkan gula-gula. Sweets Unlimited memiliki 100% anak syarikat bernama Toothsome Treats, yang mengendalikan kedai gula-gula runcit. Kedua-dua entiti tersebut memiliki pemilikan bersama supaya kedua-duanya boleh disenaraikan sebagai dinasihatkan tertanggung pada dasar liabiliti yang sama.
Individu boleh disenaraikan atas dasar liabiliti jika dia atau dia adalah pemilik tunggal. Individu juga boleh disenaraikan bersempena dengan perbadanan jika individu memiliki sekurang-kurangnya 51% syarikat. Sebagai contoh, Jane Jones adalah pemegang saham tunggal Jones Marketing Inc.
Akibatnya, dasar liabiliti syarikat itu menyenaraikan Jane Jones Inc. dan Jane Jones, individu tersebut, seperti yang dinamakan diinsuranskan.
Pertubuhan yang Baru Diperolehi
Sekiranya dinasihat yang diinsuranskan memperoleh atau membentuk organisasi lain semasa tempoh polisi, organisasi baru itu secara automatik layak sebagai syarikat yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, liputan yang diberikan kepada syarikat baru adalah sementara. Ia berakhir 90 hari dari tarikh organisasi baru diperoleh atau dibentuk atau berakhirnya tempoh polisi, yang mana lebih awal. Ia juga tertakluk kepada syarat-syarat berikut, yang semuanya mesti dipenuhi:
- Anda (syarikat bernama pada dasarnya) memiliki 51% atau lebih organisasi baru;
- Organisasi baru bukan usaha sama, syarikat liabiliti terhad atau perkongsian; dan
- Tiada perlindungan liabiliti lain yang tersedia untuk organisasi baru ini.
Sebagai contoh, katakan bahawa ABC Inc. (rantai kasut runcit yang disebut di atas) mencipta anak syarikat milik penuh baru, XYZ, Inc., untuk mengeluarkan kasut. ABC memiliki 100% daripada XYZ. Dengan mengandaikan XYZ Inc. tidak mempunyai perlindungan liabiliti lain, ia akan dilindungi di bawah polisi liabiliti ABC selama 90 hari dari tarikh XYZ dicipta.
Sekiranya syarikat anda memperoleh atau membentuk entiti baru, anda perlu memberitahu syarikat insurans anda dengan segera. Penanggung insurans anda akan menambah entiti baru kepada dasar anda. Ia mungkin mengenakan premium tambahan untuk memastikan syarikat baru.
Insurans Automatik
Dasar CGL secara automatik merangkumi, seperti yang diinsuranskan, orang atau entiti yang disenaraikan di bawah. Pihak-pihak ini dilindungi secara automatik kerana mereka mempunyai hubungan perniagaan dengan yang diinsuranskan.
- Pasangan dari individu yang menamakan polisi. Sekiranya Bill Waters disenaraikan sebagai pemilik tunggal atas dasar tanggungjawabnya, pasangan Bill secara automatik dilindungi sebagai seorang yang diinsuranskan.
- Rakan kongsi perkongsian, atau ahli usaha sama, yang disenaraikan di atas polisi. Sebagai contoh, anggap bahawa "Benson dan Jenson, perkongsian" muncul dalam perisytiharan. Kerana nama yang diinsuranskan adalah perkongsian, setiap rakan kongsi (Bob Benson dan Jill Jenson) secara automatik layak sebagai seorang yang diinsuranskan.
- Ahli dan pengurus syarikat liabiliti terhad (LLC) yang tersenarai di atas dasar
- Para pengarah, pegawai eksekutif, dan pemegang saham sebuah syarikat yang menamakan polisi tersebut
- Pemegang amanah yang disenaraikan di atas polisi
- Pekerja orang atau entiti yang disenaraikan dalam perisytiharan. Pegawai eksekutif dilindungi bersamaan dengan pengarah dan pemegang saham. Oleh itu, mereka tidak dianggap pekerja. Begitu juga dengan ahli dan pengurus LLC.
- Orang atau entiti yang merupakan pengurus harta tanah yang diinsuranskan. Sebagai contoh, Prime Properties Inc. memiliki beberapa bangunan komersil. Jika Perdana menyewa Pengurusan Ace untuk mengawasi sifat-sifat, Ace secara automatik diinsuranskan di bawah polisi liabiliti Perdana.
- Kustodian sementara harta anda sekiranya berlaku kematian anda (jika anda adalah pemilik tunggal). Sebagai contoh, anggap bahawa anda memiliki bangunan pangsapuri sendiri. Anda mati dan anak perempuan anda buat sementara waktu mengawal bangunan. Dia adalah seorang yang diinsuranskan terhadap apa-apa tuntutan yang timbul daripada bangunan pangsapuri semasa ia berada di bawah kawalannya.
- Wakil undang - undang anda dalam hal kematian anda (jika anda adalah pemilik tunggal). Sekiranya anda telah menetapkan seseorang untuk bertindak sebagai wakil undang-undang anda selepas anda mati, orang atau entiti itu adalah seorang yang diinsuranskan.
Pihak-pihak yang disebutkan di atas hanya diinsuranskan semasa menjalankan tugas mereka bagi pihak yang dinasihatkan. Dengan kata lain, pekerja hanya diinsuranskan semasa menjalankan tugas mereka untuk majikan yang tersenarai dalam perisytiharan tersebut. Begitu juga, pengarah hanya diinsuranskan semasa bertindak sebagai pengarah syarikat bernama yang diinsuranskan.
Diinsuranskan Dilindungi Mengikut Pengendorsan
Selain daripada yang dinamakan diinsuranskan dan insurans automatik, pihak tambahan boleh dilindungi di bawah dasar liabiliti melalui pengesahan . Dalam banyak kes, insurans tambahan dimasukkan untuk memenuhi keperluan kontrak. Contohnya, katakan bahawa Perakaunan AAA menyewa ruang pejabat dari Bangunan Terbaik. Pajakan AAA memerlukannya untuk memasukkan tuan tanah sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti AAA. Untuk memenuhi syarat kontrak, penanggung insurans AAA menambah sokongan kepada dasar AAA. Sokongan ini meliputi Bangunan Terbaik sebagai tambahan yang diinsuranskan.