Peraturan Kontraktor Bebas
Sebagai peraturan umum, perniagaan tidak bertanggungjawab untuk kecederaan pihak ketiga yang disebabkan oleh kemalangan akibat kecuaian kontraktor.
Kontraktor itu bertanggungjawab terhadap kerja yang sedang dilakukannya, dan mempunyai kewajipan untuk mengawal risiko yang berkaitan dengan kerja itu. Oleh itu, kontraktor bertanggungjawab atas kecederaan yang disebabkan oleh kerja itu. Pertimbangkan senario berikut.
Contoh
Harry memiliki Perkakasan Selamat, sebuah kedai perkakasan runcit. Kedai sedang menjalani pengubahsuaian, tetapi akan terus beroperasi sepanjang proses pembinaan. Harry telah menyewa Lantai Cemerlang untuk menggantikan lantai lama dengan penutup lantai baru.
Menjelang satu petang, seorang pekerja yang hebat bekerja di satu hujung kedai. Kawasan kerja telah dimatikan. Pekerja mengukur cecair pembersihan apabila dia secara tidak sengaja mengetuk botol itu. Dia menumpahkan tumpahan, tetapi tidak menyedari bahawa beberapa cecair telah mengembara di luar kawasan roped. Rang undang-undang, pelanggan, sedang berjalan ketika dia tergelincir dan jatuh di lantai basah. Sekiranya Bill tercedera pada musim gugur, Happy Hardware bertanggungjawab atas kecederaannya?
Jawapannya mungkin tidak. Lantai Fantastic bertanggungjawab terhadap kerja lantai, jadi (bukan kedai perkakasan) bertanggungjawab untuk kecederaan pelanggan.
Peraturan kontraktor bebas mempunyai beberapa pengecualian. Perniagaan boleh dipertanggungjawabkan atas kecuaian yang dilakukan oleh kontraktor bebas di bawah keadaan yang dinyatakan di bawah.
- Perniagaan gagal mengekalkan premis selamat . Pemilik perniagaan wajib memastikan tempat kerja selamat bagi pekerja , pelanggan dan pelawat lain (termasuk pekerja subkontraktor). Sekiranya tempat kerja tidak selamat dan seseorang mengalami kecederaan, pemiliknya boleh dikenakan kecederaan. Sebagai contoh, seorang pekerja Lantai Fantastik sedang bekerja di lantai Happy Hardware apabila dia menjaringkan pembersih vakum ke outlet kuasa. Saluran itu rosak dan berlakunya letupan, mencederakan pekerja yang hebat. Perkakasan gembira gagal mengekalkan premisnya dengan betul. Oleh itu, kedai perkakasan mungkin bertanggungjawab untuk kecederaan pekerja.
- Perniagaan itu mengupah kontraktor untuk melaksanakan kerja yang mempunyai risiko aneh . Kerja mungkin mempunyai "risiko pelik" jika ia berbahaya dan mungkin mendatangkan mudarat walaupun tindakan pencegahan diambil. Contohnya adalah letupan. Kerja juga mungkin mempunyai risiko yang aneh jika syarikat pengambilan menyedari bahaya tetapi tidak mengambil langkah berjaga-jaga yang mencukupi. Sebagai contoh, Harry tahu bahawa cetakan hitam telah berkembang di bawah jubin lantai lama. Harry gagal menyebut hakikat ini untuk Lantai Fantastik. Dia juga gagal mengambil langkah berjaga-jaga, seperti mengesyorkan pekerja menggunakan topeng dan sarung tangan. Jika kerja lantai melepaskan acuan , yang menyakitkan pelanggan atau pekerja yang hebat, Perkakasan Bahagia mungkin bertanggungjawab untuk kecederaan.
- Perniagaan telah mengupah kontraktor yang tidak cekap. Iaitu, pemilik syarikat atau pengurus secara tidak sengaja memilih kontraktor yang tidak sesuai untuk melaksanakan kerja tersebut. Sebagai contoh, pelanggan Happy Hardware cedera oleh asap yang dibuat apabila pekerja hebat mencampur peluntur dengan ammonia. Pelanggan mengetahui bahawa Harry menyewa Lantai Fantastik sebagai nikmat kepada ipar iparnya, yang memiliki syarikat itu. Harry mengupah Lantai Cemerlang walaupun dia tahu Fantastic mempunyai beberapa petikan OSHA terdahulu. Pelanggan membantah Perkakasan Bahagia, mendakwa bahawa kedai itu bertanggungjawab atas kecederaannya kerana ia secara tidak langsung mengupah kontraktor yang tidak cekap.
- Perniagaan gagal mengawasi kontraktor dengan secukupnya. Sebagai contoh, Harry menguasai pekerja Fantastic Flooring semasa mereka bekerja di lantai. Dia mengarahkan kerja mereka dengan memberi mereka arahan tentang cara melaksanakan pekerjaan mereka. Kerana Harry secara sukarela mengambil tanggungjawab untuk mengawasi kontraktor lantai, dia mungkin bertanggungjawab atas perbuatannya yang cuai.
Perlindungan Liabiliti untuk Kecuaian Kontraktor
Perniagaan dilindungi untuk tuntutan seperti yang digariskan di atas di bawah dasar liabiliti am komersil. Polisi ini merangkumi kerosakan perniagaan yang diinsuranskan secara sah diwajibkan membayar kecederaan atau kerosakan harta benda kepada pihak ketiga yang disebabkan oleh kejadian . Perniagaan ini dilindungi untuk liabiliti ganti rugi untuk perbuatan cuai yang dilakukan oleh kontraktor bebas. Perlindungan ini disertakan kerana polisi ini tidak mengecualikan kecederaan yang disebabkan oleh tindakan kontraktor bebas. Selagi kontraktor melakukan kerja atas nama syarikat apabila kecederaan atau kerosakan berlaku, tuntutan terhadap syarikat itu harus dilindungi.
Liputan Diinsuranskan Tambahan
Dalam senario yang digariskan di atas, Perkakasan Selamat telah menyewa Lantai Fantastik untuk menggantikan tingkat lama. Harry tahu bahawa perniagaannya mungkin akan dikenakan jika kontraktor lantai bertindak secara lalai, dan mencederakan pihak ketiga. Harry tidak mahu menggunakan dasar liabiliti kedai sebagai liputan talian pertama bagi tuntutan yang boleh diagihkan kepada kontraktor. Dia mahukan dasar kontraktor untuk menjadi liputan utama untuk tuntutan tersebut.
Oleh itu, Harry menghendaki Lantai Cemerlang untuk menampung perniagaan sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti kontraktor. Sebagai insurans yang diinsuranskan di bawah polisi liabiliti Fantastik Lantai, Selamat Perkakasan harus dilindungi untuk tuntutan akibat kecuaian yang boleh dielakkan dengan Fantastic, atau bersama-sama dengan Perkakasan Hebat dan Selamat. Dasar tanggungjawab Happy Hardware sendiri akan melindungi liputan sandaran, menginsuranskan tuntutan tersebut secara berlebihan .
Liputan tambahan yang diinsuranskan mempunyai beberapa kelemahan . Satu kelemahan utama adalah bahawa insured tambahan berkongsi had dasar kontraktor dengan kontraktor. Tuntutan besar terhadap Lantai Fantastik boleh mengurangkan atau mengosongkan had dasar Fantastic, meninggalkan sedikit atau tiada liputan untuk Perkakasan Selamat. Satu lagi kelemahan adalah bahawa insurans tambahan bergantung pada dasar kontraktor untuk liputan. Kontraktor boleh mengubah atau membatalkan polisi tanpa pengetahuan tambahan yang diinsuranskan. Ketiga, kata laluan tambahan yang diinsuranskan sering mengandungi batasan liputan. Sebagai contoh, ia tidak boleh memberikan had yang lebih besar daripada yang diperlukan oleh kontrak, walaupun dasar tersebut memberikan had yang lebih tinggi.
Liputan OCP
Satu alternatif kepada perlindungan insurans tambahan ialah Perlindungan Tanggungjawab Perlindungan Pemilik dan Kontraktor atau perlindungan OCP untuk jangka pendek. Perlindungan ini boleh dibeli oleh kontraktor atau subkontraktor untuk memastikan pemilik projek atau kontraktor am. Ia ditulis sebagai dasar berasingan.
Dasar OCP meliputi tuntutan atau guaman terhadap Pihak Diinsuranskan untuk kecederaan anggota badan atau kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kejadian. Liputan hanya terpakai jika kecederaan atau kerosakan timbul daripada mana-mana yang berikut:
- operasi yang dilakukan oleh kontraktor di lokasi yang disenaraikan dalam perisytiharan
- tindakan atau peninggalan yang diinsuranskan dalam pengawasan am terhadap operasi tersebut
Dalam erti kata lain, insurans OCP merangkumi syarikat yang diinsuranskan yang dinamakan untuk liabiliti ganti rugi untuk perbuatan cuai yang dilakukan oleh kontraktor. Ia juga meliputi syarikat yang dinamakan untuk tuntutan yang mendakwa ia gagal mengawasi kerja kontraktor dengan betul.
Kelebihan
Bagi syarikat yang dinamakan dalam polisi ini, liputan OCP mempunyai tiga kelebihan atas pengesahan tambahan yang diinsuranskan. Pertama, dasar OCP termasuk had agregatnya sendiri dan setiap had kejadian. Syarikat yang menamakan polisi ini tidak perlu berkongsi had dengan kontraktor atau subkontraktor. Kedua, polisi OCP digunakan sebagai insurans utama. Sekiranya tuntutan yang dilindungi oleh polisi OCP difailkan terhadap pihak yang diinsuranskan, penanggung insurans OCP akan membayar tuntutan itu tanpa meminta sumbangan daripada polisi liabiliti yang diinsuranskan sendiri. Perlindungan insurans tambahan biasanya, tetapi tidak selalu, digunakan sebagai liputan utama. Ketiga, pihak yang diinsuranskan mempunyai kawalan ke atas dasar tersebut. Tiada sesiapa yang boleh membatalkan polisi itu tanpa pengetahuan syarikat.
Kelemahan
Perlindungan OCP mempunyai beberapa kelemahan. Pertama, ia merangkumi hanya dua jenis tuntutan yang dinyatakan di atas. Dasar OCP mungkin menyediakan liputan yang lebih sempit daripada pengesahan tambahan yang diinsuranskan. Selain itu, pertikaian boleh timbul berdasarkan makna "pengawasan umum," kerana istilah ini tidak ditakrifkan dalam dasar itu. Kedua, liputan OCP hanya terpakai kepada tuntutan yang timbul daripada operasi yang dilakukan oleh kontraktor yang disenaraikan dalam pengisytiharan. Operasi yang dilakukan oleh kontraktor, dan lokasi di mana mereka sedang dilakukan juga harus diterangkan.
Bukan Pengganti Tanggung Am
Dasar OCP bukan pengganti insurans liabiliti am. Syarikat yang dinamakan dalam polisi itu memerlukan insurans liabiliti am untuk melindungi dari tuntutan yang tidak dilindungi oleh dasar OCP.