Sebab Perlindungan
Biasanya, perniagaan menyediakan perlindungan insurans tambahan kerana berkewajipan untuk melakukannya di bawah kontrak. Sebagai contoh, Busy Builders mempekerjakan Easy Electric untuk memasang pendawaian di bangunan Sibuk sedang membina.
Pemilik Easy Electric menandatangani kontrak pembinaan yang menghendaki Mudah untuk memastikan Busy Builders sebagai insurans tambahan di bawah dasar liabiliti umum Easy.
Begitu juga, Classic Consulting memajak kereta dari Larry's Leasing, sebuah syarikat pajakan automobil. Pajakan itu menetapkan bahawa Classic Consulting harus memasukkan Larry's Leasing sebagai insurans tambahan di bawah dasar auto perniagaan Classic.
Kelayakan
Untuk mendapatkan perlindungan sebagai insurans tambahan di bawah polisi insurans pihak lain, seseorang atau entiti mesti memenuhi keperluan tertentu. Keperluan berbeza bergantung pada jenis perlindungan.
Liputan Liabiliti Am
Untuk ditambah sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti, seseorang atau entiti mesti memenuhi dua keperluan. Pertama, dia mesti mempunyai hubungan perniagaan dengan pemegang polisi ( dinamakan diinsuranskan ). Banyak hubungan perniagaan yang lazim mewujudkan keperluan perlindungan tambahan yang diinsuranskan. Berikut adalah sebahagian daripada mereka:
- Tuan rumah dan penyewa
- Kontraktor dan subkontraktor
- Pemilik hartanah dan kontraktor am
- Pemegang izin entiti kerajaan
- Penjual dan pengeluar produk
Kedua, orang atau entiti mencari perlindungan mesti menghadapi risiko tindakan undang-undang jika pemegang polisi bertindak secara lalai semasa menjalankan urusan perniagaan mereka.
Sebagai contoh, anggap anda memajak ruang pejabat dari tuan rumah komersial. Seorang pelanggan anda boleh pergi dan masuk semasa memasuki ruang pejabat anda. Sekiranya pelanggan cedera, dia mungkin akan mendakwa anda dan tuan rumah anda untuk kecederaan tubuh badan . Samannya mungkin mendakwa bahawa anda bertanggungjawab atas kecederaannya kerana anda tahu bahawa ambang itu longgar tetapi gagal untuk memberi amaran kepadanya bahaya itu. Ia mungkin berpendapat bahawa tuan tanah juga bertanggungjawab kerana ia gagal mengekalkan bangunan dengan betul.
Tuan tanah mengetahui bahawa mereka dilihat sebagai "kantong dalam" oleh bakal menuntut yang mungkin cedera di premis yang diduduki oleh penyewa. Oleh itu, pajakan anda mungkin menghendaki anda menyertakan tuan tanah anda sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti am anda.
Liputan Liabiliti Auto
Keperluan untuk perlindungan insurans yang diinsuranskan di bawah insurans liabiliti auto adalah sama seperti yang digunakan untuk liabiliti umum. Orang atau entiti mencari perlindungan mesti mempunyai hubungan perniagaan dengan yang dinasihatkan (pemegang polisi). Dia juga mesti menghadapi risiko tindakan undang-undang pihak ketiga akibat kecuaian yang dilakukan oleh pihak yang diinsuranskan.
Sebagai contoh, Paul memiliki Properties Premier, sebuah syarikat yang memiliki dan menyewa harta komersil.
Syarikat Paul telah mengupah Landskap Mewah untuk menanam semak baru di salah satu sifat yang dimilikinya. Paul tahu bahawa pemilik bangunan biasanya tidak bertanggungjawab terhadap perbuatan cuai yang dilakukan oleh kontraktor bebas. Walau bagaimanapun, dia tahu bahawa peraturan ini mempunyai pengecualian.
Hartanah Premier boleh dipertanggungjawabkan untuk kecederaan akibat kecederaan yang dialami oleh pihak ketiga dalam kemalangan auto yang disebabkan oleh pekerja Lanskap Mewah. Premier boleh dipertanggungjawabkan jika, katakan, kemalangan itu berlaku ketika pekerja landskap sedang menjalankan tugas atas nama Paulus. Untuk melindungi syarikatnya, Paul memastikan Landscape Luxury telah membeli liputan tanggungjawab auto di bawah dasar auto komersil standard.
Sekiranya Premier Properties disaman oleh pihak ketiga kerana kecederaan yang dialami dalam kemalangan auto yang disebabkan oleh pekerja Lanskap Mewah, Premier perlu dilindungi secara automatik untuk saman di bawah dasar auto perniagaan landscaper.
Tiada pengendorsan diperlukan. Ini kerana dasar ini mengandungi klausa omnibus di bawah bahagian yang bertajuk Siapa Yang Diinsuranskan. Fasal ini merangkumi sesiapa sahaja yang mungkin bertanggungjawab bagi tindakan yang diinsuranskan.
Insurans Harta
Untuk melayakkan diri sebagai diinsuranskan di bawah dasar harta pihak lain, seseorang atau entiti mesti mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan dalam harta yang dilindungi oleh polisi tersebut. Sebagai contoh, anggap anda mengendalikan perniagaan di sebuah bangunan yang anda sewa dari Properties Premier. Pajakan menghendaki anda (pemajak) untuk memastikan bangunan di bawah dasar harta komersil . Kerana Premier memiliki bangunan itu, ia mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan di dalamnya. Oleh itu, pajakan anda memerlukan anda menyenaraikan Properties Premier sebagai tambahan yang diinsuranskan di bawah dasar anda.
Skop Liputan
Liputan yang diberikan kepada penanggung insurans tambahan biasanya terhad dalam beberapa cara. Batasan yang diguna pakai boleh diterangkan dalam pengesahan atau dasar itu sendiri.
Insurans tambahan biasanya dilindungi di bawah polisi liabiliti hanya untuk tuntutan yang timbul daripada aktiviti atau operasi tertentu yang dilakukan bagi pihaknya oleh pemegang polisi. Sebagai contoh, kontraktor am adalah diinsuranskan di bawah dasar subkontraktor hanya untuk tuntutan yang timbul daripada kerja yang dilakukan oleh subkontraktor atas nama kontraktor am. Begitu juga, tuan tanah biasanya dilindungi di bawah dasar liabiliti penyewa hanya untuk tuntutan yang timbul daripada penggunaan penyewa premis yang dipajak.
Di bawah polisi hartanah, seorang insured tambahan dilindungi hanya untuk kepentingannya yang boleh diinsuranskan di sekeping harta tertentu. Hartanah Premier (dalam contoh terdahulu) dilindungi di bawah dasar hartanah anda untuk kepentingan pemilikannya dalam bangunan. Ia tidak diinsuranskan berkaitan dengan sebarang harta lain yang dilindungi oleh polisi tersebut, seperti kandungan yang dimiliki oleh anda.
Perkara yang disunting oleh Marianne Bonner