Inilah senario biasa:
Contoh
Elite Estates memiliki beberapa hartanah komersial, termasuk kompleks pangsapuri yang dipanggil Verdant Villas. Elliot, seorang pengurus di Elite Estates, berpendapat kompleks itu kelihatan agak suram. Dia memutuskan bangunan itu boleh menggunakan cat cat dan kenalan kontraktor lukisan dipanggil Pro Painting.
Elliot menyediakan kontrak yang menggariskan beberapa syarat kontraktor lukisan mesti bertemu untuk disewa. Satu keperluan penting ialah insurans liabiliti . Lukisan Pro mesti mengekalkan dasar liabiliti am komersil dengan had $ 1 juta setiap had kejadian dan had agregat $ 2 juta agregat.
Peter, pemilik Pro Painting, menandatangani kontrak. Walau bagaimanapun, syarikatnya tidak dapat melakukan kerja lukisan sehingga Peter membawakan Elliot dengan sijil insurans kewajiban. Sijil ini akan mengesahkan bahawa Lukisan Pro mempunyai perlindungan liabiliti yang dinyatakan dalam kontrak.
Sijil insurans biasanya disediakan oleh ejen insurans atau broker . Kebanyakannya dikeluarkan berdasarkan bentuk standard. Walaupun mereka biasanya digunakan sebagai bukti insurans liabiliti, mereka juga boleh digunakan sebagai bukti jenis insurans lain. Sebagai contoh, pemilik bangunan mungkin dikehendaki menyerahkan pemberi pinjaman dengan sijil insurans harta.
Borang sijil berasingan digunakan untuk insurans harta dan liabiliti.
Maklumat yang disediakan
Sijil liabiliti standard mengandungi bahagian berasingan untuk liabiliti am, liabiliti auto , liabiliti payung , dan liabiliti pekerja / majikan liabiliti. Suatu sijil liabiliti mengandungi jenis maklumat yang disenaraikan di bawah. Dalam senarai ini, "yang diinsuranskan" bermaksud orang atau syarikat yang telah diminta memberikan sijil. Pemegang sijil adalah orang atau syarikat yang telah meminta sijil.
- Nama dan alamat surat yang diinsuranskan
- Nama dan alamat surat ejen insurans diinsuranskan
- Nama dan maklumat hubungan individu di agensi insurans yang boleh menjawab soalan
- Nama setiap syarikat insurans dan nombor NAIC (nombor pengenalan yang diberikan oleh Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans)
- Penerangan ringkas tentang polisi yang diinsuranskan dan had yang diberikan, mengikut jenis liputan. Sebagai contoh, bahagian Liabiliti Am menyenaraikan enam had berasingan yang disediakan oleh polisi liabiliti tertanggung. Ia juga menunjukkan sama ada perlindungan tertanggung terpakai atas asas tuntutan atau kejadian .
- Sekiranya insured telah membeli liputan auto liabiliti komersial , sijil harus menunjukkan jenis autos yang meliputi polisi. Pilihan termasuk "sebarang auto", "semua autos milik", "autos disewa ", "autos dijadualkan", dan " autos tidak dimiliki ".
- Jika pihak yang diinsuranskan mempunyai dasar payung , sijil harus menunjukkan had yang disediakannya. Ia juga harus menunjukkan sama ada liputan terpakai atas asas tuntutan atau kejadian.
- Tiada had yang disenaraikan untuk perlindungan pampasan pekerja kerana undang-undang negara menentukan manfaat yang diberikan kepada pekerja yang cedera. Walau bagaimanapun, had harus disenaraikan untuk liputan tanggungjawab majikan .
- Penerangan mengenai operasi yang dilakukan oleh insured
- Nama dan alamat pemegang sijil
- Satu kenyataan yang menggariskan kewajipan penanggung insurans, jika ada, untuk memaklumkan pemegang sijil sekiranya insurans diinsuranskan dibatalkan. Isu ini diterangkan secara terperinci di bawah.
Status Diinsuranskan Tambahan
Banyak kontrak perniagaan memerlukan pihak yang diinsuranskan untuk menampung pemegang sijil sebagai insured tambahan di bawah polisi liabiliti tertanggung.
Dalam keadaan ini, pemegang sijil mungkin memerlukan pernyataan mengenai sijil bahawa ia memang dilindungi di bawah polisi liabiliti yang diinsuranskan sebagai insurans tambahan.
Dalam senario Elite Estates yang digariskan di atas, anggap bahawa kontrak antara Elite dan Pro Painting memerlukan syarikat lukisan untuk memastikan Elite Estates sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Pro Painting. Oleh kerana status tambahan yang diinsuranskan untuk Elite Estates adalah keperluan kontrak, Pro Painting mesti mematuhi. Ejen insurans Pro Painting mesti meminta pengesahan di bawah dasar liabiliti Pro yang menyenaraikan Elite sebagai insurans tambahan.
Beberapa polisi liabiliti mengandungi bahasa yang secara automatik memasukkan pihak-pihak tertentu sebagai insurans tambahan tanpa memerlukan pengesahan. Contohnya, anggap bahawa Polisi Lukisan Pro merangkumi, sebagai orang yang diinsuranskan, mana-mana orang atau organisasi yang mana Pro Painting menjalankan operasi jika Pro Painting telah bersetuju dalam kontrak bertulis untuk memasukkan pihak itu sebagai seorang yang diinsuranskan. Elite Estates memenuhi keterangan ini. Oleh itu, ia perlu dilindungi secara automatik sebagai tambahan yang diinsuranskan.
Sijil Bukan Pengesahan
Katakan anda telah diminta memberikan sijil insurans tanggungan kepada XYZ Inc. Anda juga telah diminta untuk memasukkan XYZ Inc. sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti anda. Ejen anda mengeluarkan sijil yang menyatakan bahawa XYZ Inc. adalah insurans tambahan di bawah polisi anda. Walau bagaimanapun, ejen anda enggan meminta sokongan tambahan yang diinsuranskan daripada penanggung insurans anda. Dasar anda tidak mengandungi sebarang bahasa tambahan yang diinsuranskan secara automatik. Tiada siapa yang menyedarinya.
Enam bulan kemudian XYZ Inc. didakwa kerana kecuaian anda dan menuntut liputan di bawah polisi liabiliti anda. Adakah XYZ dilindungi sebagai insurans tambahan berdasarkan kenyataan dalam sijil? Jawapannya mungkin tidak. Sijil bukanlah pengesahan. Ia tidak mengubah dasar. Sekiranya liputan yang diterangkan dalam sijil tidak terkandung dalam polisi, liputan tidak mungkin disediakan.
Notis Pembatalan
Sehingga tahun 2009, borang standard yang digunakan untuk mengeluarkan sijil insurans liabiliti mengandungi peruntukan pembatalan dasar. Peruntukan ini menyatakan bahawa jika mana-mana polisi yang disenaraikan dalam sijil dibatalkan sebelum tarikh tamatnya tujuannya, penanggung insurans akan "berusaha" untuk memaklumkan pemegang sijil sebilangan hari yang terdahulu.
Banyak pemegang sijil percaya bahawa kata-kata ini memastikan mereka akan dimaklumkan jika polisi liabiliti pemegang polisi dibatalkan sebelum tarikh tamat tempohnya. Walau bagaimanapun, banyak pemegang sijil tidak diberitahu apabila polisi dibatalkan. Mengapa? Penanggung insurans mengikuti peruntukan pembatalan dalam polisi. Di bawah polisi liabiliti standard, hanya "anda" (yang dinamakan diinsuranskan ) menerima notis jika polisi dibatalkan.
Borang semasa yang digunakan untuk sijil insurans liabiliti menyatakan bahawa jika mana-mana polisi yang disenaraikan dalam sijil dibatalkan jangka pertengahan, notis akan dihantar mengikut peruntukan polisi. Dengan kata lain, insurans tambahan akan diberikan notis pembatalan hanya jika polisi menyatakan bahawa mereka akan dimaklumkan.
Undang-undang Negeri
Akhirnya, banyak negeri telah membuat undang-undang yang direka untuk menyeragamkan penggunaan sijil. Undang-undang ini melarang penggunaan sijil yang mengandungi maklumat palsu atau mengelirukan. Sijil yang mengandungi maklumat tersebut tidak sah.