Mandatori atau Pilihan
SUK boleh ditolak atau SIR boleh dimasukkan ke dalam dasar atau ditambah melalui pengesahan . Ia mungkin wajib (diperlukan oleh syarikat insurans) atau pilihan. Penanggung insurans mungkin tidak bersedia untuk memberikan perlindungan tertentu tanpa dikurangkan atau SIR.
Contohnya ialah dasar payung komersial . Payung yang ditawarkan oleh banyak syarikat insurans termasuk SIR. Jika anda ingin membeli polisi, anda mesti menerima SIR.
SIT yang ditolak atau juga mungkin diperlukan jika syarikat anda mempunyai rekod kehilangan yang lemah atau terlibat dalam pekerjaan yang berbahaya . Sebagai contoh, dasar liabiliti am yang dijual kepada kontraktor atap sering kali merangkumi dedahan mandatori terhadap tuntutan kerosakan harta benda.
Dalam sesetengah kes, boleh ditolak atau SIR boleh didapati sebagai pilihan untuk menurunkan premium anda . Deductibles digunakan untuk tujuan ini dalam insurans pampasan pekerja . SIR sering digunakan dalam insurans liabiliti am. Banyak perniagaan besar menjimatkan wang pada premium liabiliti mereka dengan memilih dasar dengan SIR sebanyak $ 100,000 atau lebih.
Walaupun deductible dan SIR mempunyai tujuan yang sama, mereka mempunyai beberapa perbezaan utama. Ini digariskan di bawah.
Deductible
Satu ciri membezakan yang boleh ditolak ialah mengurangkan jumlah insurans yang ada.
Sebagai contoh, anggap dasar liabiliti am anda termasuk $ 5,000 yang boleh ditolak atas kerugian kerosakan harta benda . Had Setiap Had Kedatangan anda adalah $ 500,000. Anda secara tidak sengaja menyebabkan kebakaran besar yang menghasilkan tuntutan kerosakan harta sebanyak $ 505,000. Penanggung insurans anda membayar $ 495,000 (had $ 500,000 dikurangkan $ 5,000 yang boleh ditolak).
Anda bertanggungjawab untuk dedung $ 5,000 dan $ 5,000 ganti rugi yang melebihi had. Kerana potongan dikurangkan dari batas, keseluruhan had tidak tersedia untuk menutup kerugian.
Apabila dimasukkan ke dalam polisi liabiliti, potongan biasanya dikenakan untuk ganti rugi sahaja. Penanggung insurans mengendalikan pertahanan anda dan membayar semua perbelanjaan tuntutan. Perbelanjaan ini tidak tertakluk kepada deduktif. Dalam contoh yang dinyatakan di atas, anggap bahawa penanggung insurans liabiliti anda membayar $ 50,000 dalam perbelanjaan undang-undang untuk menyelesaikan tuntutan kerosakan harta anda. Perbelanjaan undang-undang tidak akan dimasukkan ke dalam deductible. Penanggung insurans anda membayar mereka sebagai Bayaran Tambahan sebagai ganti rugi $ 495,000.
Penyimpanan diri yang diinsuranskan
Tidak seperti yang boleh ditolak, pengekalan diri yang diinsuranskan tidak mengurangkan had insurans anda. Sebaik sahaja SIR anda telah dipenuhi maka had keseluruhan tersedia untuk menampung tuntutan. SIR sering dijumpai dalam kesilapan dan ketinggalan (liabiliti profesional) dasar.
Dalam contoh terdahulu, katakan dasar liabiliti am anda termasuk $ 5,000 SIR bukannya boleh ditolak atas tuntutan kerosakan harta benda. Had dasar anda dan amaun tuntutan adalah sama seperti di atas. Dalam kes ini, anda akan membayar ganti rugi pertama $ 5,000 (SIR anda) dan penanggung insurans anda akan membayar baki $ 500,000 (had polisi).
SIR tidak mengurangkan had anda.
SIR mungkin dikenakan ganti rugi sahaja atau ganti rugi dan perbelanjaan tuntutan. Apabila perbelanjaan tuntutan disertakan, dasar anda harus menentukan sama ada anda atau penanggung insurans anda bertanggungjawab untuk mengendalikan tuntutan. Biasanya, penanggung insurans anda akan menguruskan tuntutan tersebut dan kemudian menagih anda untuk bahagian perbelanjaan tuntutan anda (jumlah pengekalan anda). Sesetengah polisi mungkin menyatakan bahawa anda bertanggungjawab untuk mengendalikan tuntutan sehingga SIR anda habis.
Terminologi Tidak Tepat
Istilah retensi dan pengekalan diri yang diinsuranskan tidak selalu digunakan secara konsisten. Dasar mungkin mengandungi "deductible" yang bertindak seperti SIR. Sebaliknya juga benar. Oleh itu, adalah penting untuk membaca dasar anda dengan berhati-hati. Sekiranya anda tidak memahami bagaimana deductible atau SIR mempengaruhi liputan anda, minta ejen atau broker anda untuk bantuan.