Kesilapan dalam Pentadbiran Faedah
Seperti banyak syarikat, firma anda boleh menawarkan manfaat pekerja seperti insurans kesihatan atau penjagaan visi. Satu pakej manfaat yang baik dapat membantu anda menarik pekerja baru dan mengekalkan yang anda ada.
Walau bagaimanapun, faedah boleh menjadi sumber tindakan undang-undang terhadap firma anda jika ia tidak diberikan dengan betul. Malah kesilapan perkeranian kecil boleh membawa kesan besar.
Sebagai contoh, anggaplah syarikat anda mempunyai beberapa bangunan apartmen. Bob, seorang pekerja penyelenggaraan yang baru, melengkapkan kertas kerja yang diperlukan untuk mendaftar dalam pelan kesihatan yang ditaja oleh syarikat. Malangnya, Bob tidak didaftarkan kerana kesilapan perkeranian yang dilakukan oleh Kristin, pengurus sumber manusia anda. Enam bulan kemudian, Bob dimasukkan ke hospital dengan penyakit serius. Dia terkejut mendapati dia tidak mempunyai insurans kesihatan. Apabila bil perubatannya bertumpu, Bob memfailkan tuntutan tuntutan bayaran balik kosnya. Samannya menamakan Kristin dan firma anda.
Tidak Dilindungi oleh Polisi Liabiliti
Suit seperti Bob tidak dilindungi di bawah dasar liabiliti am komersial . Untuk satu perkara, ralat pentadbiran tidak memenuhi definisi "kejadian" dalam polisi itu.
Kedua, kesilapan perkeranian tidak mengakibatkan kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda . Sebaliknya, mereka menyebabkan kecederaan kewangan, yang tidak dilindungi oleh dasar liabiliti.
Anda boleh menginsuranskan syarikat anda terhadap tuntutan yang disebabkan oleh kesilapan pentadbiran dengan membeli perlindungan tanggungan manfaat pekerja (EBL). Perlindungan EBL boleh ditambah kepada dasar liabiliti am melalui pengesahan.
Biasanya Tuntutan dibuat
Pengesahan EBL biasanya merangkumi ganti rugi yang diinsuranskan menjadi kewajipan yang sah untuk membayar kerana tindakan, kesilapan atau peninggalan yang dilakukan dalam pentadbiran manfaat pekerja. Liputan EBL biasanya dibuat tuntutan , walaupun kadang-kadang tersedia pada dasar kejadian.
Seperti banyak perlindungan yang dibuat tuntutan, insurans EBL mungkin termasuk tarikh retroaktif. Ini biasanya tarikh mula perlindungan EBL anda bermula. Untuk tuntutan atau guaman yang akan dilindungi di bawah pengesahan EBL anda, ia mesti hasil daripada perbuatan, kesilapan atau peninggalan yang berlaku pada atau selepas tarikh retroaktif yang dinyatakan.
Akta yang Dilindungi
Apakah jenis kesalahan yang diliputi oleh pengesahan EBL? Jawapannya biasanya bergantung kepada makna pentadbiran perkataan. Takrif istilah ini berbeza-beza, tetapi secara umumnya ia bermaksud perbuatan, kesilapan atau ketinggalan dalam aktiviti yang diterangkan di bawah.
- Merancang pelan manfaat dan peraturan kelayakan kepada pekerja, ahli keluarga yang layak dan benefisiari Sebagai contoh, pengurus faedah tersilap memberitahu pekerja bahawa teman lelakinya hidup layak untuk pelan insurans kesihatan yang ditaja oleh syarikat.
- Mengekalkan fail dan rekod yang berkaitan dengan faedah pekerja, sama ada rekod adalah elektronik atau kertas Sebagai contoh, pekerja manfaat secara tidak sengaja memadamkan fail elektronik pekerja atau kehilangan fail kertasnya.
- Mendaftar, menyelenggara dan menamatkan pekerja, ahli keluarga yang layak atau penerima manfaat dalam pelan manfaat Sebagai contoh, pekerja manfaat gagal menambah penerima pekerja kepada pelan insurans hayat yang disediakan oleh majikan.
Manfaat yang Dilindungi
Apabila membeli insurans EBL, pastikan pengendorsan merangkumi manfaat yang ditawarkan oleh syarikat anda. Kebanyakan sokongan menentukan jangka masa manfaat program pekerja . Takrifan biasanya merangkumi perkara berikut:
- Insurans Kehidupan, kemalangan, pergigian dan perubatan dan lain-lain jenis insurans
- Merancang Pencen, perkongsian keuntungan, pemilikan dan simpanan saham, dan rancangan lain
- Manfaat Keselamatan sosial, pampasan pekerja , kecacatan dan faedah pengangguran
- Lain-lain Boleh termasuk faedah seperti bantuan tuisyen dan cuti bersalin
Had
Liputan Perlindungan Manfaat Pekerja biasanya merangkumi dua had berasingan.
Had Setiap Pekerja adalah yang paling tinggi yang akan dibayar oleh penanggung insurans bagi mana-mana pekerja, ahli keluarganya dan penerima. Had Agregat adalah yang paling tinggi yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk semua perbuatan, kesilapan atau ketinggalan. Perhatikan bahawa sokongan EBL boleh termasuk potongan . Amaun yang boleh ditolak adalah perbelanjaan maksimum bagi majikan yang memfailkan tuntutan.
Pengecualian
Insurans EBL tidak bertujuan melindungi liabiliti anda sebagai fidusiari. Oleh itu, ia tidak termasuk ganti rugi yang mana mana yang diinsuranskan bertanggungjawab di bawah Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja. Ia juga tidak termasuk tuntutan yang berpunca dari nasihat kewangan yang buruk atau ramalan prestasi. Sebagai contoh, katakan pekerja manfaat memberitahu pekerja bahawa pelan 401K syarikat akan menjana pulangan 400% dalam satu tahun. Sekiranya pekerja kemudiannya menyerahkan pekerja manfaat itu kerana ramalannya tidak dimatikan, tuntutan itu tidak akan dilindungi.
Pengecualian lain termasuk Penipuan, Pelanggaran Kontrak, Kecederaan Tubuh dan Kerosakan Harta, Amalan Berkaitan Pekerjaan dan Dana Tidak Mencukupi (untuk membayar faedah). Amalan berkaitan pekerjaan termasuk tindakan seperti diskriminasi , gangguan seksual, dan penamatan salah. Sokongan EBL mungkin termasuk pengecualian lain selain yang disenaraikan di sini.
Tempoh Pelaporan Lanjutan
Kerana kebanyakan pengesahan EBL adalah tuntutan dibuat, mereka biasanya termasuk pilihan untuk membeli tempoh pelaporan yang diperpanjang . Penanggung insurans anda harus menawarkan pilihan ini jika ia melakukan perkara berikut:
- membatalkan atau tidak memperbaharui perlindungan EBL anda
- memperbaharui atau menggantikan insurans EBL anda dengan liputan tuntutan yang mempunyai tarikh yang lebih retroaktif daripada yang ada pada polisi semasa anda
- memperbaharui atau menggantikan insurans EBL anda dengan perlindungan EBL yang berlaku pada asas kejadian
Keperluan untuk EBL
Keperluan liputan EBL bergantung kepada faktor seperti kiraan kepala pekerja dan jenis faedah yang ditawarkan. Liputan ini berfungsi sebagai lindung nilai terhadap tuntutan besar oleh pekerja tidak puas hati atau tanggungan mereka. Ia tidak boleh digunakan sebagai pengganti untuk pengurusan risiko yang baik.
Perlindungan EBL tidak penting untuk setiap perniagaan. Firma yang menggunakan sebilangan kecil pekerja atau yang menawarkan sedikit atau tidak ada faedah tidak akan memerlukan liputan ini. Agen atau broker anda boleh membantu anda menentukan sama ada untuk membeli liputan EBL.