Fasal Pemisahan Tertanggung sangat penting apabila satu pihak yang diinsuranskan menggugat yang lain.
Oleh itu, ia kadang-kadang dirujuk sebagai fasal salib silang (atau liputan saman silang). Dalam beberapa polisi, klausa tersebut muncul di bawah tajuk Keterlambatan Kepentingan daripada Pemisahan Tertanggung.
Di mana?
Fasal Pemisahan Tertanggung biasanya terletak pada keadaan dasar . Walau bagaimanapun, dalam dasar auto komersil piawai, terdapat dalam bahagian Definisi di bawah takrif insured .
Klausa Pemisahan Tertanggung biasanya terdiri daripada dua bahagian. Bahagian pertama terpakai untuk dinamakan tertanggung.
1. Suit Antara Yang Diinsuranskan
Bahagian pertama Fasal Pemisahan Tertanggung terpakai bagi dinasihat yang diinsuranskan . Ini adalah pihak yang disenaraikan dalam bahagian pengisytiharan polisi anda. Fasal ini memastikan bahawa dasar tersebut terpakai secara berasingan kepada setiap nama yang diinsuranskan. Iaitu, jika dua orang yang dinamakan diinsuranskan didakwa, masing-masing akan dilindungi seolah-olah ia adalah satu-satunya yang disenaraikan di atas dasar itu.
Fasal Pemisahan yang Diinsuranskan mengandungi dua pengecualian penting.
Pertama, ia tidak terpakai kepada had insurans. Ini bermakna had tidak dikenakan secara berasingan kepada setiap yang diinsuranskan. Contohnya, katakan bahawa dua orang yang dinamakan diinsuranskan menuntut satu sama lain untuk kecederaan tubuh yang mereka alami dalam satu kejadian . Segala ganti rugi yang dibayar oleh penanggung insurans bagi pihak kedua-dua pihak akan tertakluk kepada Had Kedatangan Setiap.
Kedua, klausa tidak terpakai kepada tugas tertentu yang diberikan kepada orang yang dinamakan pertama , yang bermaksud orang atau entiti yang disenaraikan terlebih dahulu dalam perisytiharan. Yang dinamakan yang diinsuranskan mempunyai kewajiban tertentu, seperti kewajiban membayar premi. Fasal Pemisahan yang Diinsuranskan tidak memanjangkan tugas ini kepada orang yang dinamakan yang dilindungi.
Pengecualian Gunaan Secara berasingan
Penyisihan Klausa Yang Diinsuranskan memastikan pengecualian dasar akan digunakan secara individu untuk setiap nama yang diinsuranskan. Pemisahan liputan ini amat penting apabila seseorang yang bernama berinsurans menanggung yang lain. Ini kerana sesetengah pengecualian dalam polisi ini dikenakan kepada anda , yang bermaksud insurans yang dinamakan. Sekiranya tiada klausa Pemisahan Diinsuranskan, pengecualian yang berkaitan dengan satu nama yang diinsuranskan mungkin dikenakan kepada yang lain. Berikut adalah contohnya.
Contoh
Bill Jones dan saudaranya, Bob, adalah pemilik bersama dua syarikat, Jones Creamery dan Jones Manufacturing. Jones Creamery memiliki kedai ais krim runcit. Pembuatan Jones membuat rasa unik ais krim. Firma-firma telah saling bersetuju bahawa semua ais krim yang dibuat oleh Jones Manufacturing akan dijual di kedai Jones Creamery. Selain itu, krim menjual ais krim yang dibuat secara eksklusif oleh Jones Manufacturing.
Kedua-dua syarikat dinamakan diinsuranskan atas dasar liabiliti am yang sama.
Jones Creamery mengendalikan kedai ais krimnya di ruang yang ia sewa di pusat membeli-belah. Jones Manufacturing beroperasi dari sebuah bangunan yang dimiliki di belakang pusat membeli-belah. Semua harta yang dimiliki oleh kedua-dua syarikat ini diinsuranskan di bawah dasar harta komersil yang sama. Kedua-dua perniagaan dinamakan diinsuranskan di bawah dasar liabiliti am yang sama.
Suatu malam, janitor yang digunakan oleh Jones Manufacturing sedang bersedia untuk mencuci lantai kilang. Dia tidak menyedari bahawa peluntur dan amonia terbakar ketika digabungkan, dan menuangkan setiap satu ke dalam baldi. Dia kemudian kepala di luar untuk membuang sampah. Beberapa saat kemudian campuran itu meletup. Tidak ada yang terluka tetapi sebahagian daripada bangunan kilang dimusnahkan. Pusat membeli-belah tidak rosak.
Pembuatan Jones terpaksa ditutup selama empat bulan sehingga bangunan itu dibaiki. Jones Creamery dihalang oleh perjanjian daripada menggunakan pembekal lain, jadi kedai mesti ditutup selama empat bulan juga. Kerosakan kilang itu dilindungi oleh dasar hartanah firma. Malangnya, dasar ini tidak termasuk liputan pendapatan perniagaan .
Lapan bulan selepas letupan itu, Jones Creamery menyangkal Jones Manufacturing untuk kegunaannya. (Di bawah polisi liabiliti, kehilangan penggunaan harta yang ketara yang tidak cedera secara fizikal layak sebagai kerosakan harta benda .) Tuntutan tuntutan bahawa Jones Manufacturing bertanggungjawab untuk kehilangan pendapatan Jones Creamery. Ia menyatakan bahawa ledakan itu, yang akhirnya menghalang krim daripada mengendalikan kedai ais krim, adalah akibat kecuaian pengeluar.
Pengecualian Kerosakan Harta
Kebanyakan dasar liabiliti mengandungi pengecualian (di bawah Kecederaan Tubuh dan Liabiliti Kerosakan Harta) untuk "kerosakan kepada harta yang anda miliki, sewa, atau menduduki." Pengecualian ini bertujuan untuk menghapuskan liputan tuntutan yang perlu diinsuranskan di bawah dasar harta komersil. Pengecualian terpakai kepada anda (yang dinamakan diinsuranskan).
Pembuatan Jones telah disaman oleh Jones Creamery untuk kerosakan harta benda (kehilangan penggunaan) ke kedai runcit. Jones Creamery menduduki harta benda yang menjadi subjek tuntutan itu. Kedua-dua Jones Creamery dan Jones Manufacturing layak sebagai anda .
Sekiranya polisi tidak terpakai secara berasingan kepada setiap nama yang diinsuranskan, pengecualian kerosakan harta yang disebut di atas mungkin menghapuskan liputan tuntutan terhadap Jones Manufacturing. Nasib baik, pengecualian dianggap berasingan bagi setiap nama yang diinsuranskan. Apabila kerosakan harta benda (kehilangan penggunaan) berlaku, Jones Manufacturing tidak memiliki atau menduduki harta (kedai ais krim) yang menjadi asas tuntutan. Oleh itu, pengecualian tidak terpakai, dan tuntutannya terhadap pengeluar harus dilindungi.
2. Suit Antara Diinsuranskan
Perenggan Dua Pemisahan Peruntukan Diinsuranskan terpakai kepada saman antara pihak yang diinsuranskan. Ia menyatakan bahawa dasar ini terpakai secara berasingan untuk setiap insured yang merupakan subjek tuntutan atau guaman. Peruntukan ini memastikan bahawa jika Orang yang Diinsuranskan membebankan Pihak Diinsuranskan B, polisi tersebut akan terpakai kepada Pihak Diinsuranskan B seolah-olah Pihak Diinsuranskan tidak wujud.
Kenapa fasal Pemisahan Tertanggung perkara? Beberapa pengecualian dalam dasar itu merujuk kepada "orang yang diinsuranskan". "Orang yang diinsuranskan" biasanya bermaksud orang yang diinsuranskan yang sedang mencari perlindungan untuk tuntutan atau guaman. Katakan Insured A mengesahkan Diinsuranskan B untuk kecederaan tubuh badan . Sekiranya polisi tidak terpakai secara berasingan kepada B, pengecualian yang berkaitan dengan A mungkin juga dikenakan kepada B.
Contoh
Banyak kesesuaian antara pihak yang diinsuranskan melibatkan individu yang diinsuranskan yang telah dikenakan saman yang dinamakan. Misalnya, pemilik harta yang dipanggil Paramount Properties menyewa Lukisan Pete untuk melukis bangunan pejabat Paramount. Satu kontrak antara Paramount Properties dan Pete's Painting memerlukan Pete untuk menampung Paramount sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Pete.
Lukisan Pete mula bekerja pada projek itu. Pada suatu hari, Jeff, seorang pekerja Pete, meletakkan tangga di atas bangunan berhampiran tingkap. Tiba-tiba, bingkai tingkap jatuh dari bangunan dan memukul Jeff di kepala. Jeff mengekalkan kecederaan kepala dan memfailkan tuntutan di bawah dasar pampasan pekerja Pete's Painting. Selepas mengutip faedah pampasan pekerja, Jeff memfailkan tuntutan mahkamah terhadap Paramount Properties. Samannya mendakwa bahawa bingkai tingkap tidak dilekatkan pada bangunan itu. Paramount menyedari fakta ini sebelum kemalangan itu tetapi gagal memberi amaran kepada Jeff tentang bahaya itu.
Paramount Properties bertindak balas dengan memfailkan saman terhadap Lukisan Pete. Paramount mendakwa bahawa ia memaklumkan lukisan Pete tentang bingkai tingkap longgar. Lukisan Pete cuai kerana tidak memberitahu Jeff tentang bahaya itu sehingga Pete bertanggungjawab atas kecederaan Jeff.
Pengecualian Liabiliti Majikan
Dalam contoh di atas, Lukisan Pete telah disaman oleh Paramount Properties kerana kecederaan yang berlaku kepada pekerja Pete. Jika Pete menghantar saman kepada penanggung insurans liabiliti, penanggung insurans itu mungkin akan menolak liputan berdasarkan pengecualian liabiliti majikan dalam dasar itu. Pengecualian ini menghapuskan perlindungan untuk kecederaan anggota berkaitan pekerjaan kepada pekerja yang diinsuranskan. Cedera berkaitan pekerjaan dikecualikan kerana mereka harus dilindungi di bawah polisi pampasan pekerja.
Paramount adalah insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Pete. Sekiranya Paramount mencari liputan untuk tuntutan Jeff di bawah dasar Pete, adakah pengecualian liabiliti majikan juga boleh dipanjangkan ke Paramount?
Oleh sebab peruntukan Pengasingan Tertanggung, polisi (termasuk pengecualian liabiliti majikan) terpakai secara berasingan kepada setiap orang yang dilindungi. Paramount Properties bukanlah majikan Jeff supaya pengecualian liabiliti majikan tidak terpakai kepadanya. Saman terhadap Paramount harus dilindungi.
Had Jangan Sapukan Secara berasingan
Pemisahan Peruntukan Diinsuranskan tidak terpakai kepada had polisi . Jika dua insiden menuntut satu sama lain akibat daripada kemalangan, semua ganti rugi (atau penempatan) yang diberikan kepada kedua-dua pihak yang dilindungi akan tertakluk kepada had Setiap Kedatangan . Had tidak dikenakan secara berasingan kepada setiap yang diinsuranskan.
Pengecualian saman silang
Akhirnya, beberapa polisi liabiliti dan payung mengandungi pengecualian yang menghapuskan perlindungan untuk saman oleh satu yang diinsuranskan terhadap yang lain. Pengecualian "diinsuranskan berbanding diinsuranskan" ini berbeza-beza. Ada yang terpakai hanya untuk saman antara yang dinamakan diinsuranskan. Lain-lain terpakai untuk saman antara mana-mana yang diinsuranskan. Polisi dengan pengecualian ini harus dielakkan.