Pengecualian Liabiliti Majikan
Katakan bahawa seorang pekerja anda cedera pada pekerjaan dan menyaman syarikat anda untuk kecederaan tubuh badan . Adakah saman itu akan dilindungi di bawah polisi liabiliti am anda? Jawapannya secara amnya tidak. Liputan A polisi ini mengandungi pengecualian yang terpakai bagi saman pekerja. Pengecualian ini dipanggil pengecualian liabiliti majikan . Pengecualian dikenakan kepada dua jenis saman:
- Mana-mana guaman yang menimbulkan kecederaan anggota badan kepada pekerja anda, jika kecederaan berlaku semasa pekerjaan pekerja oleh anda. Sebagai contoh, Jack, seorang pekerja anda, cedera di tempat kerja. Anda telah membeli polisi pampasan pekerja sebagaimana yang dikehendaki oleh undang-undang. Walau bagaimanapun, Jack menolak faedah pampasan pekerja dan memberi anda kecederaan tubuh.
- Mana-mana guaman yang menuntut kecederaan anggota badan kepada anggota keluarga tertentu pekerja yang cedera akibat kecederaan pekerja. Contohnya, isteri Jack menggugat anda untuk kecederaan tubuh badan. Dia mendakwa bahawa dia telah membangunkan sakit kepala migrain sebagai akibat daripada menjaga suami yang cedera.
Walaupun mereka dikecualikan oleh dasar liabiliti anda, saman pekerja dilindungi di bawah perlindungan tanggungjawab majikan . Perlindungan ini termasuk dalam dasar pampasan pekerja anda di bawah Bahagian Dua.
Pengecualian untuk Liabiliti Diandaikan Di Kontrak
Pengecualian liabiliti majikan dalam polisi liabiliti anda mengandungi satu pengecualian penting.
Pengecualian tidak berlaku untuk kecederaan anggota badan kepada pekerja anda jika anda menganggap liabiliti untuk kecederaan itu di bawah kontrak. Untuk perlindungan untuk memohon, kontrak mesti layak sebagai kontrak yang diinsuranskan , kerana istilah tersebut ditakrifkan dalam polisi anda. Dalam erti kata lain, jika anda menganggap liabiliti untuk kecederaan pekerja di bawah kontrak yang memenuhi takrif kontrak yang diinsuranskan , anda harus dilindungi untuk sebarang tuntutan yang timbul daripada kecederaan tersebut. Contoh berikut menunjukkan bagaimana pengecualian berfungsi.
Contoh
Pembinaan Klasik adalah kontraktor umum. Klasik telah diupah oleh pemilik bangunan untuk merombak sebuah bangunan pangsapuri. Pembinaan Klasik menyewa subkontraktor, Lukisan Pronto, untuk melukis bahagian luar bangunan.
Pekerja Pronto Painting boleh cedera semasa bekerja di bangunan pangsapuri. Kebanyakan undang-undang pampasan pekerja negeri melarang pekerja daripada menuntut majikan mereka sendiri selagi majikan telah menyediakan liputan pampasan pekerja. (Undang-undang ini mengandungi beberapa pengecualian , oleh itu mengapa polisi pampasan pekerja termasuk perlindungan tanggungjawab majikan.)
Undang-undang pampasan pekerja tidak boleh melarang pekerja yang terluka daripada menyaman seseorang selain daripada majikan. Pembinaan Klasik tidak mahu didakwa oleh pekerja-pekerja yang cedera Lukisan Pronto.
Oleh itu, Klasik termasuk klausa indemniti dalam kontrak. Klausa ini memerlukan lukisan Pronto untuk menanggung liabiliti untuk sebarang tuntutan terhadap Pembinaan Klasik yang berasal dari kecederaan kepada pekerja Pronto, jika kecederaan berlaku semasa Pronto sedang mengerjakan projek apartmen. Dalam erti kata lain, jika Konstruksi Klasik disaman oleh pekerja yang cedera Lukisan Pronto, Pronto (atau penanggung insurans liabiliti) mesti membayar semua kos yang berkaitan dengan tuntutan tersebut.
Katakan bahawa Jim, seorang pekerja Lukisan Pronto, melukis dinding bangunan pangsapuri apabila dia jatuh perancah. Jim cedera punggungnya. Dia mengumpul manfaat pampasan pekerja dan kemudian menyewa seorang peguam. Peguam membantu Jim memfailkan tuntutan kecederaan tubuh terhadap Pembinaan Klasik. Jim menuntut sejumlah besar wang. Dia berpendapat bahawa Pembinaan Klasik bertanggungjawab atas kecederaannya kerana gagal menyediakan tempat kerja yang selamat.
Apabila Pembinaan Klasik menerima tuntutan Jim, ia memperhatikan perjanjian indemniti dalam kontrak Pronto yang ditandatangani. Sejak Pronto Lukisan menganggap liabiliti untuk tuntutan seperti Bill, Classic menghantar tuntutan ke Pronto Painting.
Lukisan Pronto menyerahkan tuntutan kepada penanggung insurans liabiliti. Kontrak antara Lukisan Pronto dan Pembinaan Klasik memenuhi definisi kontrak yang diinsuranskan di bawah dasar liabiliti kontraktor lukisan. Kontrak ini dilindungi kerana ia adalah perjanjian indemniti tipikal (andaian liabiliti tort ) di mana Pronto Painting menganggap liabiliti untuk kecederaan tubuh kepada pekerja Pronto bagi pihak kontraktor am.
Majikan Membayar Dua kali
Dalam contoh di atas, Pronto Painting (atau penanggung insuransnya) pada dasarnya telah membayar untuk kecederaan Jim dua kali. Penanggung insurans pampasan pekerja Pronto membayar manfaat pampasan pekerja yang diberikan kepada Jim. Kemudian penanggung insurans liabiliti Pronto membayar kos yang berkaitan dengan tuntutan Jim terhadap Pembinaan Klasik. Kedua-dua tuntutan itu timbul dari kecederaan yang sama.
Di sesetengah negeri, Jim akan dikehendaki membayar balik penanggung insurans pampasan pekerja jika kerosakan yang diterima daripada tuntutannya melebihi jumlah manfaat pampasan pekerja. Contohnya, anggap bahawa Jim menerima $ 100,000 dalam manfaat pampasan pekerja dan $ 200,000 dalam ganti rugi (atau penyelesaian). Sesetengah negeri memerlukan Jim untuk membayar ganti rugi kepada penanggung insurans pampasan pekerja untuk $ 100,000 yang dibayar kepadanya.
Tambahan Diinsuranskan
Akhirnya, pemilik harta, kontraktor dan pihak lain yang menyewa subkontraktor tidak suka bergantung semata-mata kepada kontrak untuk melindungi mereka daripada tindakan undang-undang oleh pekerja subkontraktor. Mereka juga akan memerlukan sokongan insurans yang diinsuranskan atas dasar liabiliti subkontraktor.
Dalam contoh Konstruksi Klasik, Klasik kemungkinan akan memerlukan lukisan Pronto untuk menambah dasar liabiliti Classic kepada Pronto sebagai tambahan yang diinsuranskan . Seperti yang diinsuranskan di bawah dasar Pronto, Classic kemungkinan akan dilindungi untuk saman Jim. Pengecualian tanggungan majikan dalam polisi tidak akan terpakai kepada Classic kerana Jim bukan pekerja Pembinaan Klasik.