Diinsuranskan Tambahan: Utama dan Bukan Kontrak

Banyak kontrak yang digunakan dalam perniagaan memerlukan satu pihak menyediakan lain-lain dengan insurans liabiliti yang utama dan bukan kontraktual . Pemilik perniagaan kecil mungkin menghadapi keperluan ini dalam pajakan bangunan, perjanjian pembinaan, atau kontrak perdagangan lain. Inilah senario biasa.

Contoh

Beth memiliki Body Beautiful, salon kecantikan dan spa yang popular. Beth menjalankan perniagaannya daripada suite pejabat yang dipajaknya dari Premier Properties, pemilik bangunan.

Sewa Beth kini luput dalam enam puluh hari, dan tuan rumahnya telah menghantarnya yang baru untuk menandatangani.

Seperti sewa semasa Beth, kontrak baru ini mengandungi perjanjian indemniti dan keperluan untuk membeli insurans. Perjanjian indemniti menyatakan bahawa Body Beautiful bertanggung jawab atas tuntutan terhadap Premier Properties yang disebabkan oleh kelalaian spa. Ketentuan asuransi memerlukan Body Beautiful untuk membeli kebijakan liabilitas umum yang meliputi cakupan liabilitas kontrak . Dasar ini mesti meliputi Hartanah Premier sebagai insurans tambahan untuk tuntutan pihak ketiga yang timbul daripada penggunaan suite pejabat Beth. Selain itu, liputan tanggungjawab Beth menyediakan mestilah utama dan bukan kontekstual.

Beth adalah mistik. Kontraknya yang sedia ada tidak memerlukan perlindungan liabiliti untuk menjadi utama dan bukan kontraktual. Apakah maksud ini?

Liputan Liabiliti adalah Utama

Hampir semua dasar liabiliti mengandungi klausa yang menyatakan bahawa mereka menyediakan liputan utama.

Iaitu, dasar liabiliti memberikan liputan talian pertama sekiranya tuntutan atau tuntutan dilindungi.

Walaupun dasar liabiliti biasanya utama, ia memberikan liputan yang berlebihan untuk jenis tuntutan tertentu. Ini adalah tuntutan yang lebih dilindungi oleh insurans lain yang lain. Sebagai contoh, polisi liabiliti merangkumi tuntutan terhadap anda yang mengakibatkan kerosakan api terhadap premis yang anda sewa .

Sekiranya anda secara tidak sengaja menyebabkan kebakaran di dalam bangunan yang anda sewa, dan tuan rumah anda menyaman anda untuk kerosakan, dasar liabiliti anda hendaklah meliputi tuntutan itu. Walau bagaimanapun, jika anda telah membeli insurans kebakaran bagi pihak tuan tanah anda, insurans tersebut akan dikenakan terlebih dahulu. Dasar liabiliti anda akan diguna sebagai liputan sekunder.

Primer dan Noncontributory

Dalam contoh terdahulu, Properties Premier menuntut liputan utama di bawah polisi liabiliti spa walaupun dasar itu sudah menjadi asas. Mengapa? Premier prihatin terhadap liputan tanggungjawabnya sendiri .

Premier telah membeli dasar liabiliti untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang berpunca daripada kecuaian yang dilakukan dalam perjalanan perniagaan pemilikan hartanahnya. Premier tidak mahu batas dasarnya digunakan untuk membayar tuntutan yang timbul daripada kecuaian yang dilakukan oleh Body Beautiful. Premier mahu memastikan bahawa jika ia disaman kerana kemalangan yang disebabkan oleh kecuaian spa, dasar liabiliti spa akan meliputi tuntutan tersebut. Premier juga ingin memastikan dasarnya tidak akan membayar mana-mana bahagian kerugian.

Bahasa utama dan tidak kontraktual dalam kontrak direka untuk melindungi liputan liabiliti Premier. Ia memastikan bahawa jika tuntutan difailkan terhadap Premier yang disebabkan oleh kecuaian spa:

Pengendorsan Utama dan Bukan Kontraktual

Dasar liabiliti tipikal tidak menggunakan perkataan bukan kontra . Oleh itu, apabila kontrak menyatakan bahawa perlindungan liabiliti mestilah utama dan tidak bersifat kontraktual, sokongan utama dan tidak kontraktual mesti ditambah kepada dasar tersebut.

Pengendorsan ini menyediakan dua tujuan. Pertama, ia memastikan bahawa perlindungan liabiliti yang diberikan kepada tambahan yang diinsuranskan adalah utama. Iaitu, jika tuntutan berlaku yang dilindungi oleh tambahan insurans yang diinsuranskan, penanggung insurans akan membayar kerugian tanpa menunggu insurans tambahan untuk membayar insurans.

Kedua, pengendorsan mengesahkan bahawa penanggung insurans pemegang polisi tidak akan mendapatkan sumbangan daripada insurans lain yang ada kepada penanggung insurans tambahan.

Dalam erti kata lain, jika kerugian dilindungi oleh tambahan insurans yang diinsuranskan, penanggung insurans pemegang polisi tidak akan meminta penanggung insurans insurans tambahan untuk membayar mana-mana bahagiannya.

Bagaimana ia berfungsi

Contoh berikut menunjukkan bagaimana sokongan primer dan bukan kontrek melindungi insured tambahan dan penanggung insuransnya.

Jane adalah pelanggan Body Beautiful. Suatu hari, Jane sedang menghampiri spa ketika dia melewati sekeping permaidani longgar di luar pintu depan spa. Jane jatuh dan memecahkan pergelangan kakinya. Jane suami Body Beautiful dan Premier Properties untuk kecederaan tubuh , mendakwa bahawa kedua-duanya cuai. Samannya berpendapat bahawa ahli kakitangan spa telah mengetahui permaidani longgar selama berbulan-bulan, tetapi tidak melakukan apa-apa untuk menghapuskan bahaya itu. Saman itu juga mengatakan bahawa Premier Properties bertanggungjawab untuk mengekalkan permaidani tetapi gagal berbuat demikian.

Premier Properties disenaraikan sebagai insurans tambahan dalam pengesahan yang dilampirkan kepada polisi tanggungjawab Body Beautiful. Pengendorsan meliputi liabiliti Premier untuk pemilikan, penyelenggaraan atau penggunaan bahagian bangunan yang dipajak kepada Body Beautiful. Dasar liabiliti spa termasuk sokongan primer dan bukan kontribusinya .

Beth menghantar tuntutan itu kepada penanggung insuransnya. Saman itu akhirnya diselesaikan dengan harga $ 20,000. Penanggung insurans membayar $ 10,000 bagi pihak spa dan $ 10,000 bagi pihak Hartanah Properties. Apabila penanggung insurans Beth telah membayar penyelesaian itu, ia tidak boleh cuba untuk mendapatkan balik pembayaran kerugiannya dengan menyuburkan terhadap tuan tanah atau penanggung insurans liabilitinya. Penanggung insurans Beth telah membuat persetujuan melalui pengesahan bahawa ia tidak akan mendapatkan sumbangan daripada sebarang insurans lain yang tersedia kepada Premier Properties.