Liabiliti Kerosakan Badan dan Liabiliti Hukuman
Banyak perlindungan termasuk dalam "memperluas" sokongan ialah pindaan terhadap Kecederaan Badan dan Liabiliti Kerosakan Harta (Perlindungan A).
Kerosakan Premis yang Disewa kepada Anda
Dasar liabiliti standard meliputi tuntutan yang timbul daripada kerosakan kebakaran kepada premis yang anda sewa . Ia juga merangkumi kerosakan oleh bahaya selain dari kebakaran kepada kandungan premis yang anda sewa secara jangka pendek. Banyak "memperluaskan" sokongan termasuk had yang lebih tinggi (seperti $ 300,000) daripada had $ 50,000 atau $ 100,000 biasanya disediakan untuk liputan ini. Sesetengah juga memperluaskan perlindungan kerosakan kebakaran untuk merangkumi kerosakan akibat kilat, letupan, asap atau kebocoran dari sistem perlindungan kebakaran automatik.
Watercraft Non-Owned
Dasar liabiliti standard meliputi tuntutan yang berpunca daripada penggunaan kapal terbang bukan milik yang kurang dari 26 kaki panjang. Banyak sokongan meluaskan liputan ini dengan meningkatkan panjang hingga 50 atau lebih 75 kaki.
Liabiliti Pesawat
Kebanyakan tuntutan yang timbul daripada penggunaan pesawat dikecualikan di bawah dasar liabiliti biasa. Walau bagaimanapun, beberapa "memperluas" sokongan menambahkan pengecualian kepada pengecualian pesawat untuk tuntutan yang berpunca dari penggunaan pesawat yang disewa dengan krew.
Sesetengah pengesahan memerlukan krew dibayar, bermakna mereka tidak mengendalikan pesawat secara percuma.
Kecederaan yang Diharapkan atau yang Dihadangkan
Dasar liabiliti tidak termasuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang dijangkakan atau dimaksudkan dari sudut pandang insured. Walau bagaimanapun pengecualian mengandungi pengecualian.
Liputan disediakan untuk kecederaan tubuh yang disebabkan oleh penggunaan tenaga yang munasabah untuk melindungi orang atau harta benda. Banyak sokongan memperluaskan pengecualian ini untuk memasukkan kerosakan harta benda juga.
Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan
Kebanyakan "perlindungan liputan" membuat sedikit, jika ada, perubahan kepada Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan (Perlindungan B ). Walau bagaimanapun, sesetengah memberi perlindungan liabiliti kontraktual dengan memotong pengecualian kontrak yang terdapat di bawah Perlindungan B. Selain itu, beberapa pengendalian mengembangkan takrif istilah kecederaan peribadi dan pengiklanan untuk memasukkan satu atau lebih daripada kesalahan berikut:
- penyalahgunaan proses (bersamaan dengan pendakwaan yang berniat jahat)
- diskriminasi yang tidak berkaitan dengan pekerjaan
- penghinaan yang tidak berkaitan dengan pekerjaan
- kesedihan mental, kecederaan mental, atau kejutan yang disebabkan oleh kesalahan lain yang dilindungi
Pembayaran Perubatan
Banyak sokongan pelanjutan tanggungjawab meminda liputan Pembayaran Perubatan untuk memasukkan satu atau kedua-dua yang berikut:
- Had Lebih Tinggi Banyak sokongan menambah had standard untuk Pembayaran Perubatan (biasanya $ 5,000) hingga $ 10,000 atau lebih.
- Aktiviti Olahraga Sesetengah pengendorsan sama ada menghapuskan atau melembutkan pengecualian "aktiviti sukan" yang terdapat di bawah Pembayaran Perubatan.
Siapa Yang Diinsuranskan
Beberapa perlindungan yang termasuk di bawah "memperluas" pengendorsan ialah pelanjutan bahagian yang bertajuk Siapa Yang Diinsuranskan.
Pertubuhan Baru Dibentuk atau Diperoleh
Dasar liabiliti standard secara automatik menyediakan liputan 30 hari untuk mana-mana organisasi (selain daripada perkongsian, usahasama atau syarikat liabiliti terhad) anda ( yang diinsuranskan bernama) memperoleh atau bentuk semasa tempoh polisi, jika syarikat anda memiliki sekurang-kurangnya 51 peratus daripadanya . Banyak syarikat insurans akan melanjutkan tempoh perlindungan kepada 60, 90, 120, atau 180 hari.
Insurans tambahan
Banyak liabiliti "liputan liputan" pengendorsan secara automatik meliputi pihak-pihak tertentu sebagai insurans tambahan . Pada umumnya, pihak-pihak tersebut dilindungi hanya jika anda telah bersetuju, dalam kontrak bertulis, untuk memasukkan mereka ke atas polisi anda sebagai insurans tambahan .
Walaupun pihak-pihak yang dilindungi sebagai insurans tambahan berbeza-beza, banyak sokongan termasuk satu atau lebih daripada yang berikut:
- Pengurus atau Pemberi Premis: Meliputi pemilik rumah anda atau pengurus harta premis yang telah anda sewa.
- Pemilik, Pemberi Pajak atau Kontraktor: Meliputi pemilik harta (atau penerima) atau kontraktor am yang telah mengupah anda untuk melaksanakan beberapa jenis kerja.
- Vendor: Meliputi penjual produk yang dihasilkan oleh anda.
- Pemberi Sewa Peralatan: Meliputi pemilik peralatan yang telah anda sewa atau dipajak untuk digunakan dalam perniagaan anda.
- Subdivisi Negeri atau Politik : Meliputi entiti kerajaan yang anda perlukan untuk menginsuranskan untuk mendapatkan izin untuk mendirikan tanda, mengadakan acara, atau melakukan kegiatan tertentu pada harta umum.
- Kata Blanket: Catch-semua bahasa yang meliputi mana-mana pihak yang anda perlukan oleh kontrak untuk memastikan.
Kata - kata tambahan yang diinsuranskan mungkin mengandungi perangkap yang sukar ditemui. Sebagai contoh, beberapa pengendalian menyatakan bahawa jika penanggung insurans tambahan dikenakan, penanggung insurans akan membayar tidak lebih daripada had yang dinyatakan pada polisi atau had yang dikehendaki oleh kontrak, mana-mana yang kurang. Sesetengah pengendorsan melindungi insured tambahan secara berlebihan (bermakna polisi tambahan yang diinsuranskan akan dipertanggungjawabkan terlebih dahulu) melainkan jika kontrak itu menghendaki anda menutupnya secara asas. Pengendorsan lain lebih luas, memberi liputan kepada insured tambahan yang utama dan tidak memberi sumbangan, jika anda dikehendaki oleh kontrak untuk menyediakan liputan atas dasar itu.
Kecederaan Pekerja Fellow
Dasar liabiliti standard mengandungi peruntukan yang sering disebut sebagai pengecualian rakan sekerja . Pengecualian ini menghapuskan perlindungan untuk tuntutan oleh seorang pekerja terhadap yang lain. Beberapa pengendalian liputan yang dilanjutkan menghapuskan pengecualian ini sepenuhnya. Orang lain akan meminda pengecualian supaya tidak terpakai kepada pekerja pengurusan atau penyelia anda untuk tindakan yang mereka lakukan sebagai pekerja syarikat anda.
Penyelewengan secara tidak sengaja
Liputan penyelewengan penyelidikan tidak sengaja biasanya berlaku untuk jururawat, juruteknik perubatan kecemasan, atau paramedik yang digunakan oleh perniagaan anda. Ia berfungsi sebagai perlindungan sandaran untuk profesional perubatan. Ia tidak bertujuan untuk menjadi sumber tanggungjawab liabiliti utama mereka. Perlindungan salah laku tidak sengaja tidak berlaku jika anda berada dalam perniagaan menyediakan layanan perubatan.
Syarat Dasar
Perlindungan berikut mengandungi pengubahsuaian syarat dasar tertentu.
Pengecualian Blanket Subrogation
Peruntukan ini mengubah klausa subrogasi yang terdapat dalam keadaan liabiliti. Ia biasanya terpakai apabila anda bersetuju, melalui kontrak bertulis, untuk melepaskan hak anda untuk menyaman syarikat bersekutu. Parti ini boleh menjadi tuan rumah anda, atau syarikat yang mana anda melakukan beberapa jenis kerja. Fasal menyatakan bahawa jika anda melepaskan hak anda untuk menyaman parti itu, penanggung insurans itu mengecualikan haknya untuk menyaman parti itu juga.
Pengetahuan dan Notis Kesalahan Kesalahan
Dasar liabiliti standard memerlukan anda untuk memberitahu syarikat insurans anda secepat mungkin (kemungkinan) sebarang kejadian atau kesalahan yang mungkin mengakibatkan tuntutan. Klausa ini boleh menjadi masalah sekiranya kejadian berlaku, dan seorang pekerja menyedarinya, tetapi tidak memberitahu anda. Jelas sekali, anda tidak boleh melaporkan kejadian kepada penanggung insurans anda jika anda tidak tahu bahawa ia berlaku.
Kata-kata "notis dan pengetahuan tentang kejadian" biasanya menyatakan bahawa anda diwajibkan untuk memaklumkan penanggung insurans sesuatu kejadian atau kesalahan hanya apabila ia diketahui oleh pengetua syarikat tertentu. Ini mungkin termasuk anda, jika perniagaan anda adalah perniagaan tunggal, rakan kongsi, jika perniagaan anda adalah perkongsian, atau pengurus risiko di firma anda.
Kegagalan Tidak Dikenali untuk Mengungkap Bahaya
Pemohon insurans liabiliti am dijangka menjawab soalan permohonan secara jujur supaya penanggung insurans dapat menilai risiko pemohon dengan tepat. Jika penanggung insurans mengetahui bahawa pemohon berbohong atau menyembunyikan maklumat penting mengenai risiko syarikat atas permohonan, penanggung insurans mungkin membatalkan polisi atau menolak tuntutan.
Walau bagaimanapun, banyak penanggung insurans akan menambah perkataan "kegagalan yang tidak sengaja untuk mendedahkan bahaya" kepada polisi tersebut. Melalui perkataan ini, penanggung insurans menjanjikan bahawa ia tidak akan menghukum seorang yang diinsuranskan kerana kegagalan yang tidak sengaja untuk mendedahkan bahaya yang wujud pada permulaan tempoh polisi. Orang yang diinsuranskan mesti melaporkan bahaya kepada penanggung insurans sebaik sahaja dia mendapati kesilapan itu.
Definisi Dasar
Perlindungan berikut diberikan dengan meminda takrif dasar.
Kecederaan badan
Banyak "memperluaskan" endorsement memanjangkan makna kecederaan tubuh , kerana istilah itu ditakrifkan dalam dasar liabiliti ISO . Lanjutan yang paling biasa adalah penambahan kesedihan mental sebagai kecederaan tertutup. Walau bagaimanapun, beberapa pengendorsan juga termasuk satu atau lebih daripada yang berikut:
- kecederaan mental
- terkejut
- ketakutan
- penghinaan
- kecacatan
Kecederaan mental umumnya dilindungi hanya jika ia disebabkan kecederaan fizikal, penyakit atau penyakit.