Dasar Standard
Kebanyakan penanggung insurans yang menyediakan liputan auto komersial menggunakan borang dasar piawaian yang diterbitkan oleh ISO . Tumpuan Dasar Auto Perniagaan ISO adalah Borang Perlindungan Auto Perniagaan. Borang ini mengandungi bahagian kunci polisi, termasuk perlindungan (liabiliti dan kerosakan fizikal ), pengecualian , syarat dan takrifan.
Tiga Kategori Insureds
Seksyen II Borang Perlindungan Auto Perniagaan menggariskan orang atau entiti yang layak sebagai insurer di bawah perlindungan liabiliti auto komersil . Pihak-pihak ini diterangkan dalam perenggan yang bertajuk Who Is An Insured. Mereka dibahagikan kepada tiga kategori:
- Anda: Anda seorang yang diinsuranskan. "Anda" bermaksud orang yang diinsuranskan, orang atau syarikat yang disenaraikan dalam perisytiharan.
- Pengguna Permisif: Sesiapa sahaja yang memandu kereta tertutup yang anda miliki, sewa atau meminjam dengan kebenaran anda adalah seorang yang diinsuranskan. Iaitu, jika anda membenarkan seseorang memandu kenderaan anda sendiri, menyewa atau meminjam, pemandu itu adalah seorang yang diinsuranskan. Pemandu dalam kategori ini sering dipanggil pengguna permisif.
- Diinsuranskan Omnibus: Juga yang diinsuranskan adalah sesiapa yang bertanggungjawab atas tingkah laku anda atau untuk menjalankan pengguna yang permisif. Selalunya disebut sebagai klausa omnibus , perkataan ini meliputi sesiapa sahaja yang boleh dipertanggungjawabkan secara sah untuk kemalangan yang disebabkan oleh nama yang diinsuranskan atau pengguna yang permisif.
Dinamakan Diinsuranskan Mempunyai Liputan Terlantar
Dari ketiga jenis insurans, anda diberikan liputan liputan luas. Anda dilindungi untuk sebarang auto dilindungi. Autos yang "tertutup" bergantung kepada simbol penunjuk auto dilindungi yang terdapat dalam bahagian pengisytiharan polisi anda. Sebagai contoh, jika simbol 2 (autos milik) muncul di sebelah liputan tanggungjawab, anda dilindungi untuk tuntutan yang timbul daripada mana-mana kereta anda sendiri.
Begitu juga, jika simbol 8 dan 9 ( autos disewa dan tidak dimiliki ) ditunjukkan, anda dilindungi untuk tuntutan yang timbul daripada sebarang auto yang anda sewa, serta sebarang auto yang tidak anda miliki.
Perhatikan bahawa anda (yang diinsuranskan bernama) dilindungi walaupun anda tidak memandu kereta apabila kemalangan berlaku. Ini penting kerana majikan bertanggungjawab untuk perbuatan cuai pekerja mereka. Sekiranya anda didakwa kerana kemalangan auto yang disebabkan oleh pekerja cuai, anda harus dilindungi untuk tuntutan tersebut.
Pekerja yang Dilindungi sebagai Pengguna Permisif
Kebanyakan individu yang memandu kenderaan milik syarikat adalah pekerja. Pekerja anda diinsuranskan ketika memandu kereta anda sendiri, sewa atau meminjam jika kenderaan tersebut dilindungi autos. (Kenderaan yang dipinjam dilindungi seperti autos sewa .) Ini adalah, pekerja dilindungi semasa memandu kenderaan yang anda miliki atau sewa selagi anda telah membeli perlindungan liabiliti untuk autos anda sendiri atau sewa. Jika perlindungan liabiliti anda hanya terpakai kepada autos milik, pekerja hanya diinsuranskan semasa memandu kereta anda sendiri. Mereka tidak dilindungi ketika memandu autos yang anda sewa.
Kenderaan Milik Pekerja
Perlindungan yang diberikan kepada pengguna yang berminat tidak dikenakan kepada rakan dan pekerja yang memandu kenderaan yang dimiliki oleh mereka. Kenderaan sedemikian dianggap autos bukan milik kerana mereka tidak dimiliki oleh yang dinamakan diinsuranskan.
Rakan kongsi dan pekerja tidak diinsuranskan ketika memandu kereta bukan milik, walaupun mereka menggunakan kenderaan pada perniagaan syarikat.
Katakan firma anda menggunakan pekerja jualan yang menggunakan kenderaan peribadi mereka untuk membuat panggilan kepada pelanggan. Anda mahu memastikan pekerja anda bertanggungjawab di bawah polisi auto komersial anda. Nasib baik, sokongan boleh didapati untuk tujuan ini. Pekerja yang Dilantik sebagai Orang Yang Diinsuranskan, pengesahan ini meliputi pekerja yang memandu kenderaan peribadi mereka bagi pihak majikan mereka.
Ambil perhatian bahawa pengendorsan itu hanya memberi liputan yang berlebihan. Ini bererti bahawa polisi auto peribadi pekerja akan digunakan terlebih dahulu jika pekerja itu dituntut kerana kemalangan yang melibatkan kereta peribadinya. Pengendorsan akan dikenakan hanya selepas liputan pekerja telah digunakan.
Diinsuranskan Omnibus
Kategori ketiga yang diinsuranskan termasuk sesiapa yang mungkin dipertanggungjawabkan untuk kemalangan auto yang disebabkan oleh anda atau pengguna yang permisif.
Iaitu, ia meliputi mana-mana pihak yang mungkin bertanggungjawab secara sah untuk kemalangan auto yang disebabkan oleh anda atau oleh seseorang yang menggunakan kenderaan anda dengan izin anda. Berikut adalah contohnya.
Pembinaan Modal adalah kontraktor am yang membina sebuah bangunan pejabat. Modal telah mengupah dua subkontraktor, Lukisan Perdana dan Perlindungan Mewah. Lukisan Perdana telah membeli polisi auto komersial yang menyediakan perlindungan liabiliti untuk autos milik. Kontraktor lukisan telah menandatangani kontrak menjanjikan untuk menginsuranskan Pembinaan Modal terhadap apa-apa tuntutan yang timbul daripada kerja-kerja Perdana Lukisan pada projek itu.
Pada suatu hari, Paul, seorang pekerja Lukisan Perdana, sedang menggerakkan salah satu trak Perdana Lukisan di tapak kerja apabila dia secara tidak sengaja menyerang Lenny, seorang pekerja Landskap Mewah. Lenny menyerahkan Pembinaan Modal. Samannya mendakwa bahawa kontraktor am bertanggungjawab atas kecederaannya kerana gagal mempertahankan tempat kerja yang selamat. Pembinaan Modal meneruskan tuntutan untuk Lukisan Perdana dan menuntut perlindungan. Sekiranya Pembinaan Modal dipertanggungjawabkan untuk kecuaian kontraktor lukisan, ia harus dilindungi untuk tuntutan di bawah polisi auto komersil Perdana Lukisan. Penanggung insurans auto Perdana diwajibkan untuk mempertahankan Modal dan membayar sebarang ganti rugi yang diberikan kepada Lenny.