Ia Hanya Kerosakan Kecil!
Fred Ferguson baru saja selesai perbualan telefon dengan pelaras insurans dan dia tidak gembira. Fred memiliki Ferguson Flowers, sebuah kedai bunga runcit.
Sebuah van firma beliau menggunakan untuk menyampaikan bunga telah rosak dalam kemalangan minggu lepas. Seorang pekerja Fred sedang memandu pulang ke kedai selepas membuat penghantaran apabila dia memukul satu lubang ais hitam. Pemandu hilang kawalan trak dan van terbanting ke dalam pokok. Nasib baik, pekerja tidak cedera.
Fred telah menginsuranskan van di bawah dasar auto perniagaan standard. Beliau telah membeli kedua-dua perlindungan komprehensif dan perlanggaran. Van itu hanya mengalami kerosakan minimum (dalam pandangan Fred pula), tetapi penanggung insurans telah menyatakannya kerugian total. Fred tersinggung kerana ini percaya van itu dapat diperbaiki. Beliau juga tidak berpuas hati dengan pengiraan syarikat insurans mengenai nilai tunai sebenar kenderaan itu. Menurut penanggung insuransnya, van Fred bernilai kurang daripada setengah jumlah yang dia bayar untuknya beberapa tahun yang lalu!
Opsyen Penyelesaian Kerugian Penanggung Insurans
Bahagian Syarat polisi auto komersil standard membolehkan penanggung insurans beberapa pilihan apabila bertindak terhadap kerugian kerosakan fizikal .
Penanggung insurans boleh memilih untuk membaiki atau mengganti kenderaan yang rosak atau dicuri . Sebagai alternatif, ia mungkin mengambil semua atau mana-mana bahagian auto yang rosak sebagai penyelamatan pada nilai yang telah dirundingkan dengan pemegang polisi atau ditentukan oleh suatu penilaian.
Sekiranya kenderaan itu dicuri, syarikat insurans boleh membaiki sebarang kerosakan yang telah dikekalkan dan kemudian dikembalikan kepada pemegang polisi.
Jika penanggung insurans mengisytiharkan kenderaan kerugian keseluruhan, ia akan mengira nilai tunai sebenar kenderaan. Pengiraan penanggung insurans akan termasuk penyesuaian untuk susut nilai dan keadaan fizikal auto.
Bilakah Kenderaan Berat Jumlah?
Pada amnya, kenderaan dianggap kerugian total apabila kos untuk membaikinya melebihi nilai tunai sebenarnya. Penanggung insurans mempertimbangkan pelbagai faktor apabila mengira nilai kenderaan. Ini termasuk:
- Umur
- Keadaan
- Bacaan Odometer
- Peralatan dan ciri
- Pengurangan dalam nilai
- Bernilai dalam pasaran kenderaan tempatan
Insurer membandingkan kos pembaikan kenderaan dengan nilai tunai sebenar dengan membahagikan bekas oleh syarikat tersebut. Hasilnya dipanggil jumlah ambang kerugian dan dinyatakan sebagai peratusan. Contohnya, katakan kenderaan akan membiayai $ 8,000 untuk membaiki dan ACV ialah $ 10,000. Jumlah ambang kerugian bagi kenderaan adalah 80 peratus (8,000 / 10,000). Apabila ambang mencapai peratusan tertentu, syarikat insurans akan "menyerahkan" kereta itu.
Di sesetengah negeri, jumlah ambang kerugian ditubuhkan oleh undang-undang. Peratusan berkanun biasanya di antara 60% dan 100%, dengan 75% menjadi yang paling biasa. Di negeri-negeri di mana ambang ditentukan oleh undang-undang, penanggung insurans tidak boleh mengisytiharkan kenderaan kerugian keseluruhan melainkan ambang ditentukan ditentukan.
Negeri-negeri lain membenarkan setiap syarikat insurans menubuhkan jumlah ambang kerugian mereka sendiri.
Sebaik sahaja kenderaan telah diisytiharkan kehilangan total, penanggung insurans melengkapkan borang dan menghantarnya kepada pihak berkuasa perlesenan kenderaan negeri. Borang ini memberitahu pihak berkuasa bahawa kenderaan itu telah berjumlah. Kenderaan berjumlah tidak boleh dipandu dalam keadaan semasa.
Kenderaan Moden Terlalu Mahal
Kereta moden lebih cenderung berjumlah berbanding kenderaan lama. Ini kerana kenderaan moden adalah kompleks, dan kerumitan mereka menjadikannya mahal untuk diperbaiki. Kebanyakan fungsi dalaman mereka berkomputer. Sekiranya komponen sistem rosak dalam kemalangan, kerosakan boleh menjadi sukar untuk dikenalpasti dan diperbaiki.
Pada masa kini, kedai-kedai pembaikan automatik memerlukan peralatan canggih yang mahal untuk dibeli dan mahal untuk dikekalkan. Mekanik memerlukan latihan yang meluas untuk melaksanakan tugas-tugas asas.
Kos peralatan dan latihan diteruskan kepada pelanggan.
Faktor lain yang memberi kesan kepada kos pembaikan adalah bahan-bahan dari mana kereta moden dibuat. Bahan-bahan ini ringan supaya kereta menggunakan bahan api yang kurang. Bahan ringan juga melindungi penumpang dengan menggeletar dalam kemalangan. Namun, bahan-bahan ini boleh menjadi sukar, jika tidak mustahil, untuk diperbaiki. Dents dalam panel yang rusak tidak boleh dibelasah seperti yang ada di kereta lama. Sebaliknya, keseluruhan panel mesti diganti. Kos menambah dengan cepat begitu banyak kereta "berjumlah" daripada dibaiki.
Kenderaan Salvage
Kenderaan yang telah diisytiharkan sebagai kerugian total biasanya mempunyai nilai penyelamatan. Insurer biasanya membayar pemilik kenderaan nilai tunai sebenar auto dan mengekalkan auto rosak sebagai penyelamatan. Penanggung insurans mesti mendapatkan sijil penyelamatan dari negeri. Sijil salvage berfungsi sebagai bukti pemilikan undang-undang, dan ia menggantikan mana-mana tajuk sebelumnya ke kenderaan itu. Sebaik sahaja penanggung insurans itu mempunyai sijil, ia biasanya menjual kenderaan itu kepada syarikat penyelamat automatik.
Di sesetengah negeri, anda boleh mengekalkan kenderaan "bernombor" dengan membayar penanggung insurans nilai salvage. Automatik salvage tidak boleh dipandu kecuali ia dibaiki dan didaftarkan semula sebagai kenderaan menyelamatkan nyawa. Agar kenderaan itu didaftarkan semula, ia mesti lulus pemeriksaan menyeluruh oleh pihak berkuasa pemeriksaan negeri anda. Sekiranya anda tidak berhasrat memandu kereta tetapi mahu mengekalkannya untuk bahagian-bahagian, anda boleh mendapatkan sijil kenderaan yang tidak boleh pulih.