Jenis Syarikat Insurans
Fungsi-fungsi yang dilakukan di syarikat-syarikat insurans berbeza-beza mengikut kaedah yang digunakan oleh syarikat insurans untuk mengedarkan produk mereka. Kebanyakan penanggung insurans jatuh ke dalam salah satu daripada tiga kumpulan berikut:
- Direct Writers Syarikat insurans yang menjual dasar langsung kepada pembeli insurans tanpa menggunakan perantara (agen atau broker) dipanggil penulis langsung. Penanggung insurans ini biasanya antara muka dengan pelanggan melalui telefon atau laman web. Ada yang mengekalkan pejabat jualan di mana pelanggan boleh membeli polisi. Contoh seorang penulis langsung adalah Insurans di seluruh Negara.
- Penanggung Insurans Agensi Eksklusif Sesetengah penanggung insurans menjual produk mereka melalui agen eksklusif, yang bermaksud agen yang bekerja secara eksklusif untuk mereka. Contohnya ialah Insurans Peladang dan Ladang Negeri.
- Penanggungjawab Agensi Bebas Kebanyakan penanggung insurans menjual dan menyediakan polisi insurans perniagaan melalui agen dan broker bebas . Agen bebas mesti dilantik oleh (mempunyai kontrak dengan) penanggung insurans tertentu untuk menjual polisinya.
Pekerja Syarikat Insurans
Berikut adalah pekerjaan utama yang dilakukan oleh pekerja syarikat insurans / harta benda mangsa. Seperti yang dinyatakan di bawah, pekerjaan ini tidak wujud di semua syarikat.
Wakil Perkhidmatan Pelanggan
Seperti yang dinyatakan di atas, syarikat insurans yang beroperasi sebagai penulis langsung tidak menggunakan agen atau broker untuk mengedarkan produk mereka.
Sebaliknya, mereka menjual dasar melalui wakil khidmat pelanggan (CSR). CSR digunakan oleh syarikat insurans. Dia berkomunikasi dengan pelanggan melalui telefon, Internet , atau pejabat jualan tempatan. Apabila pelanggan baru mencari dasar, CSR mengumpulkan maklumat dan memberikan sebut harga. Selepas polisi dikeluarkan, CSR kekal sebagai perhubungan utama pelanggan untuk semua perkara yang berkaitan dengan dasar selain tuntutan.
Ejen Eksklusif
Ejen eksklusif menjual polisi secara langsung kepada pembeli insurans bagi pihak syarikat insurans. Ejen eksklusif boleh menjadi pekerja penanggung insurans atau kontraktor bebas . Apabila didekati oleh pembeli insurans, agen itu mengumpulkan maklumat dan memberikan sebut harga. Jika pelanggan membeli dasar, ejen menjadi pengantara utama pemegang polisi dengan syarikat insurans. Agen ini memberi perkhidmatan kepada polisi dan mengendalikan semua perkara yang berkaitan dengannya kecuali untuk tuntutan.
Wakil jualan
Sesetengah syarikat insurans menggunakan wakil jualan untuk menarik pelanggan baru. Para pekerja ini memanggil pelanggan berpotensi dan memasarkan produk syarikat. Di masa lalu, banyak syarikat insurans yang menggunakan ejen bebas menggunakan pekerja jualan. Pekerja ini menjana perniagaan dengan membangun hubungan rapat dengan ejen.
Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, banyak syarikat insurans telah menghapuskan kakitangan jualan mereka. Penaja jamin kini bertanggungjawab untuk tugas-tugas yang sebelum ini dilakukan oleh wakil jualan.
Penaja jamin komersial
Penaja jamin menerima permohonan yang lengkap dari CSR, ejen atau broker. Penaja jamin memutuskan sama ada pemohon insurans memenuhi garis panduan pengunderaitan penanggung insurans. Katakan bahawa anda ingin membeli polisi auto komersil. Penaja jamin mengkaji permohonan anda. Dia menganggap jenis perniagaan yang anda beroperasi, sejarah kerugian anda, data kewangan anda, rekod memandu pekerja anda, dan pelbagai maklumat lain.
Penaja jamin menggunakan data ini untuk menentukan sama ada syarikat anda adalah purata, lebih baik daripada purata, atau di bawah risiko purata. Risiko anda akan ditunjukkan dalam premium anda. Risiko yang baik membayar kurang daripada risiko yang buruk.
Pekerjaan penanggung jamin tidak berakhir apabila anda membeli polisi. Dia akan terus memantau pengalaman premium dan kerugian anda. Penaja jamin biasanya meninjau dasar setiap tahun. Dia akan menentukan sama ada polisi anda perlu diperbaharui dan jika ya, premium yang perlu dikenakan.
Adjuster Insurans
Penyelaras insurans antara muka dengan pemegang polisi mengenai perkara yang berkaitan dengan tuntutan. Penilai boleh menjadi pekerja penanggung insurans atau kontraktor bebas. Pemegang polisi boleh mengupah penumpuan awam untuk berunding dengan pengawal insurer bagi pihak pemegang polisi.
Selepas anda memfailkan tuntutan, pelaras insurans akan menyemak butir-butir kehilangan anda dan memeriksa mana-mana harta (milik anda atau pihak yang menuntut) yang telah rosak. Dia akan mewawancarai saksi, pihak menuntut, pakar perubatan, polis dan individu lain yang mempunyai maklumat yang berkaitan dengan tuntutan itu. Pelaras juga akan mengkaji semula dasar anda untuk menentukan sama ada kerugian tersebut dilindungi. Dia boleh berunding penyelesaian dengan anda (atau pihak menuntut) dan memberi kuasa pembayaran.
Pemeriksa tuntutan
Pemeriksa tuntutan menyemak maklumat tuntutan yang disediakan oleh penyesuaian untuk menentukan sama ada tuntutan telah dikendalikan dengan betul. Pemeriksa tidak mengkaji setiap tuntutan. Mereka memberi tumpuan kepada orang-orang yang kompleks, teruk, dipersoalkan atau sebaliknya memerlukan perhatian tambahan. Pemeriksa memasukkan bayaran tuntutan, jumlah rizab, dan data lain ke dalam sistem komputer penginsurans. Mereka boleh mewawancarai saksi, peguam, doktor dan lain-lain yang terlibat dalam tuntutan itu. Pemeriksa menjejaki tuntutan sehingga ia dimuktamadkan dan semua kos telah disahkan.
Perwakilan Kawalan Rugi
Kebanyakan penanggung insurans menawarkan perkhidmatan kawalan risiko melalui Jabatan Kawalan Kerugian. Kakitangan kawalan rugi membuat pemeriksaan fizikal bangunan, kenderaan dan harta pusaka lain untuk memastikan ia selamat dan bebas daripada bahaya. Inspektor mendidik para pemegang polisi tentang bahaya yang berpotensi terhadap harta mereka, dan langkah-langkah yang mereka dapat lakukan untuk menjadikan bangunan mereka lebih selamat.
Sekiranya anda mempunyai liputan pampasan pekerja , seorang inspektor boleh memantau pekerja anda untuk memastikan mereka menggunakan peralatan keselamatan yang betul. Sekiranya anda mempunyai liputan auto komersial , wakil kawalan kerugian boleh memeriksa kenderaan anda. Sebaik sahaja pemeriksaan selesai, wakil boleh mengesyorkan perubahan untuk mengurangkan atau menghapuskan bahaya.
Sesetengah cadangan boleh menjadi pilihan. Yang lain mungkin wajib, bermakna anda mesti membuat perubahan yang disyorkan untuk mengekalkan perlindungan anda. Laporan kawalan kerugian diteruskan kepada penaja jamin, yang menggunakan maklumat untuk menilai risiko anda selanjutnya.
Juruaudit Premium
Banyak polisi insurans tertakluk kepada audit tahunan . Seorang juruaudit premium boleh melawat premis anda untuk menyemak rekod kewangan anda. Dia boleh menganalisis senarai gaji, jualan dan rekod lain untuk memastikan data adalah tepat. Juruaudit boleh menjalankan beberapa audit melalui telefon. Juruaudit akan menentukan premium akhir anda dan membandingkannya dengan premium awal (deposit) anda. Sekiranya kedua-dua nombor berbeza, anda mungkin dikenakan bayaran tambahan atau menerima bayaran balik.
Aktuari
Aktuari menentukan kadar yang anda bayar. Mereka menggunakan model matematik untuk membuat ramalan mengenai kerugian masa hadapan. Mereka membantu menghasilkan produk baru dengan mengembangkan harga dan dengan meramalkan pengalaman masa depan. Aktuari membantu penanggung insurans menentukan kadar yang dikenakan untuk bersaing dengan penanggung insurans lain tetapi tetap menguntungkan.