Apakah tempoh Pelaporan Lanjutan?

Banyak dasar liabiliti yang dibuat tuntutan menyediakan pilihan untuk membeli tempoh pelaporan lanjutan (ERP). Seperti namanya, ERP memberikan masa tambahan untuk melaporkan tuntutan kepada syarikat insurans . Ia sering disebut sebagai "ekor" atau "liputan ekor."

Kenapa Anda Perlu

Dasar yang dibuat tuntutan meliputi tuntutan yang dibuat terhadap syarikat anda atau mana-mana orang yang diinsuranskan semasa tempoh polisi. Mereka tidak melindungi tuntutan yang difailkan selepas perlindungan anda telah ditamatkan.

Ini boleh menjadi masalah jika dasar anda dibatalkan atau tidak diperbaharui dan anda tidak mempunyai liputan pengganti. Jika sebarang tuntutan dibuat terhadap perniagaan anda selepas tamat polisi anda, anda mungkin perlu membayarnya sebagai perbelanjaan yang kurang dari poket.

Kesukaran juga boleh timbul jika anda mengganti dasar tuntutan yang dibuat dengan dasar kejadian . Dasar kejadian meliputi tuntutan yang timbul daripada kecederaan atau kerosakan (atau peristiwa lain) yang berlaku semasa tempoh polisi. Tuntutan boleh dibuat semasa tempoh polisi atau bila-bila masa selepas itu. Tuntutan yang mendakwa kecederaan atau kerosakan yang berlaku sebelum atau selepas tempoh polisi tidak dilindungi. Contoh berikut menunjukkan jurang liputan yang boleh berlaku jika anda beralih dari dasar tuntutan ke dasar yang berlaku pada asas kejadian.

Katakan anda membeli polisi liabiliti am yang dibuat selama satu tahun dengan tarikh permulaan pada 1 Jun 2018. Insurer anda membatalkan polisi anda pada 31 Mac, 2019, dan menggantikannya dengan dasar kejadian.

Pada 1 Mei 2019, anda menerima notis bahawa tuntutan telah difailkan terhadap anda untuk kecederaan tubuh yang berlaku pada 1 September 2018. Tuntutan ini tidak dilindungi oleh dasar tuntutan anda kerana ia dibuat selepas dasar anda berakhir. Ia tidak dilindungi oleh dasar kejadian baru anda sama ada sejak kecederaan yang dikatakan berlaku sebelum dasar tersebut berlaku.

Tail satu hala atau dua hala

Sesetengah polisi menyediakan ERP hanya jika syarikat insurans membatalkan atau tidak memperbaharui polisi anda, atau menulis semula liputan anda di bawah dasar kejadian. Tiada disediakan jika anda (pemegang polisi) membuat keputusan untuk membatalkan atau tidak memperbaharui perlindungan anda. Jenis ERP ini disebut ekor sehala kerana ia hanya disediakan pada pilihan penanggung insurans. Dasar lain termasuk ekor dua hala. Iaitu, mereka menyediakan ERP jika anda atau syarikat insurans anda memilih untuk membatalkan atau tidak memperbaharui polisi anda.

ERP asas dan tambahan

Dasar-dasar tuntutan sering merangkumi kedua-dua tempoh pelaporan jangka pendek dan jangka panjang. Ekor jangka pendek sering diberikan secara automatik jika penanggung insurans membatalkan atau tidak memperbaharui polisi anda. Ia biasanya berlangsung selama 30 atau 60 hari selepas polisi anda tamat tempoh.

Banyak syarikat insurans menawarkan ekor jangka panjang untuk premium tambahan. Liputan ini biasanya disediakan melalui pengesahan . Ekor jangka panjang berjalan dengan banyak nama. Bergantung pada dasar itu, ia boleh dipanggil ERP Tambahan, ERP Pilihan, Tempoh Penemuan, atau Tempoh Pelaporan Lanjutan sahaja. ERP opsional biasanya disediakan hanya jika anda meminta secara bertulis dan membayar premium dalam tempoh masa tertentu, seperti 60 hari selepas polisi tamat tempoh.

Contoh - Dasar Tuntutan ISO

Versi tuntutan daripada dasar liabiliti am komersial komersial (CGL) menyediakan contoh mudah tentang bagaimana ERP boleh digunakan. Dasar ini menyediakan ERP Asas dan opsyen (Tambahan) ERP. Satu atau kedua-dua ERP disediakan sekiranya polisi dibatalkan atau tidak diperbaharui. Dasar ini tidak menentukan siapa yang mesti membatalkan atau tidak memperbaharui supaya ERP kelihatan sebagai ekor dua hala. Satu atau kedua-dua ERP juga disediakan jika dasar digantikan dengan dasar kejadian atau dengan dasar yang dibuat tuntutan yang mempunyai tarikh retroaktif sebelumnya daripada dasar yang ada.

ERP Asas

CGL yang dibuat tuntutan ini menyediakan ERP Asas secara automatik jika dasar dibatalkan, tidak diperbaharui, atau diganti seperti yang digariskan di atas. ERP Asas berlangsung selama lima tahun dari akhir tempoh polisi. Ia memberi pemegang polisi lima tahun untuk melaporkan tuntutan yang disebabkan oleh kejadian atau kesalahan yang dilaporkan kepada penanggung insurans semasa tempoh polisi atau dalam masa 60 hari selepas itu.

Iaitu, jika kejadian berlaku dalam tempoh polisi, dilaporkan kepada penanggung insurans dalam tempoh 60 hari selepas polisi tamat tempoh, dan insiden itu membuat tuntutan, tuntutan itu perlu dilindungi jika dilaporkan dalam tempoh lima tahun. Tuntutan mesti mendapatkan ganti rugi untuk kecederaan tubuh, kerosakan harta benda atau kecederaan peribadi dan iklan .

Misalnya, anda diinsuranskan di bawah dasar CGL yang dibuat tuntutan. Kejadian slip dan jatuh berlaku semasa tempoh polisi anda. Anda melaporkan insiden kepada syarikat insurans anda pada hari ia berlaku. Apabila polisi anda tamat tempoh, penanggung insurans anda menggantikannya dengan dasar kejadian. Jika tuntutan kemudiannya difailkan terhadap anda disebabkan insiden slip-dan-jatuh, tuntutan itu harus dilindungi oleh ERP Asas anda jika anda melaporkannya kepada syarikat insurans anda dalam tempoh lima tahun dari tarikh tamat polisi tuntutan anda.

ERP Asas juga menyediakan 60 hari untuk melaporkan tuntutan yang timbul daripada kejadian atau kesalahan yang tidak dilaporkan kepada penanggung insurans anda semasa tempoh polisi. Sebagai contoh, anggap bahawa insiden slip dan jatuh kedua berlaku dalam tempoh dasar tuntutan anda. Malangnya, anda terlupa untuk memberitahu syarikat insurans anda. Jika insiden slip dan jatuh kedua menghasilkan tuntutan, tuntutan tersebut akan dilindungi hanya jika anda melaporkannya kepada syarikat insurans anda dalam tempoh 60 hari dari tarikh polisi anda tamat.

ERP Tambahan

Borang ISO yang dibuat tuntutan menyediakan pilihan untuk membeli ERP Tambahan. Ekstra tambahan berkuat kuasa apabila ERP Asas anda berakhir. Tempohnya tidak terhad. Jika anda ingin membeli ERP Tambahan, anda mesti memberitahu syarikat insurans secara bertulis dalam masa 60 hari selepas polisi anda tamat.

Jika anda membeli ekor Tambahan di bawah CGL yang dibuat tuntutan, penanggung insurans anda akan mengembalikan had agregat umum anda. Ini bermakna had Agregat Umum yang baru akan dikenakan ke atas tuntutan yang dilaporkan semasa ERP Tambahan.

Bacalah Peruntukan ERP dengan teliti

Peruntukan pelaporan yang lebih luas berbeza-beza dari satu dasar ke yang lain. Perhatikan tidak seperti CGL yang diterangkan di atas, bahawa kebanyakan dasar membuat tuntutan tidak menyediakan had agregat baru di bawah tempoh pelaporan yang dilanjutkan. Selain itu, beberapa polisi menyediakan tempoh masa yang tidak terhad untuk melaporkan tuntutan. Kebanyakan ERP memohon tempoh masa tertentu, seperti lima atau sepuluh tahun.