Cara Membeli Ia
Liputan perbelanjaan tambahan boleh ditambah kepada dasar hartanah komersial standard melalui bentuk atau pengendorsan yang berasingan.
Ia boleh dibeli secara bersendirian atau bersempadan dengan liputan perniagaan (juga dipanggil gangguan perniagaan). Beberapa dasar pakej , termasuk dasar pemilik perniagaan ISO , secara automatik memasukkan beberapa liputan belanja tambahan.
Siapa yang Perlu?
Walaupun banyak perniagaan boleh mendapat manfaat daripada insurans perbelanjaan tambahan, liputan ini sangat berharga jika perniagaan anda mempunyai salah satu ciri yang disenaraikan di bawah.
- Ia menyediakan perkhidmatan berterusan yang pelanggan bergantung pada tujuh hari seminggu. Contohnya adalah pusat data, perkhidmatan keselamatan, dan perkhidmatan ulang-alik lapangan terbang.
- Ia tidak boleh ditutup kerana perkhidmatan yang diberikan adalah penting kepada komuniti. Contohnya adalah hospital, klinik perubatan, rumah jagaan kejururawatan, tempat tinggal yang tidak bermotivasi, dan bank.
- Ia boleh terus beroperasi dari lokasi sementara untuk mengelakkan atau meminimumkan penutupan.
Contoh berikut menunjukkan kepentingan liputan perbelanjaan tambahan.
Brenda menjalankan perniagaan pembaikan komputer daripada sebuah bangunan kecil yang dimilikinya.
Ribut tropika hanya menembusi bandar dan merosakkan satu dinding bangunan. Ia juga merobohkan bumbung bangunan Brenda. Kerosakan bangunan itu dilindungi di bawah polisi hartanah komersial Brenda. Walau bagaimanapun, pembaikan akan mengambil masa enam bulan.
Brenda tidak mampu untuk menutup perniagaannya sehingga bangunan itu diperbaiki.
Untuk memastikan perniagaannya berjalan dan berjalan, dia membina ruang di bangunan pejabat berdekatan untuk digunakan sebagai kedai sementara. Dia perlu membayar sebuah syarikat yang bergerak untuk mengangkut harta peribadi perniagaannya ke lokasi sementara. Dia juga menanggung kos untuk menubuhkan sambungan interim telefon dan komputer, dan untuk memberitahu pelanggan mengenai penggalian sementaranya. Nasib baik, Brenda mendengar nasihat ejen insuransnya dan membeli liputan belanja tambahan. Liputan ini direka untuk menampung jenis perbelanjaan yang dilakukan Brenda.
Apa yang Melindungi
Insurans perbelanjaan tambahan meliputi perbelanjaan yang melebihi dan melebihi perbelanjaan operasi biasa anda. Perbelanjaan ini dilindungi hanya jika ia ditanggung kerana kerosakan fizikal kepada harta yang dilindungi oleh risiko yang diinsuranskan di bawah polisi anda.
Istilah perbelanjaan tambahan biasanya ditakrifkan sebagai perbelanjaan yang anda alami sepanjang tempoh pemulihan yang anda tidak akan mengalami jika kerosakan fizikal tidak berlaku. Dalam erti kata lain, ini bermakna wang tambahan yang anda habiskan yang secara langsung terikat dengan kehilangan fizikal. Perbelanjaan ini biasanya dilindungi jika ia ditanggung atas sebab-sebab yang disenaraikan di bawah.
Untuk mengelakkan atau meminimumkan penutupan perniagaan anda supaya anda dapat terus beroperasi
Liputan terpakai sama ada anda meneruskan operasi di lokasi anda yang sedia ada, pindah ke lokasi sementara, atau pindah ke lokasi baru (penggantian). Liputan termasuk perbelanjaan dan kos bergerak untuk menubuhkan dan mengendalikan perniagaan anda di lokasi sementara atau baru.
Untuk mengurangkan kesan penutupan jika anda tidak dapat terus beroperasi
Sekiranya perniagaan anda mesti ditutup, insurans belanja tambahan meliputi kos yang dikenakan untuk mengurangkan kesan penutupan. Misalnya, anda mengendalikan kedai runcit dan terpaksa ditutup kerana kebakaran telah merosakkan sistem elektrik di bangunan. Anda membeli penjana supaya anda boleh membuka semula kedai anda seminggu sebelum sistem elektrik anda dibaiki. Anda telah mengurangkan penutupan selama tujuh hari. Oleh itu, kos penjana perlu dilindungi.
Untuk membaiki atau menggantikan harta yang rosak, tetapi hanya jika kos ini mengurangkan jumlah kerugian yang akan dibayar.
Kebanyakan kos yang berkaitan dengan pembaikan atau penggantian harta rusak dilindungi oleh insurans kerosakan langsung. Walau bagaimanapun, kos tambahan yang dikenakan untuk membaiki atau menggantikan harta yang rosak dilindungi oleh liputan perbelanjaan tambahan anda jika mereka mengurangkan kerugian perbelanjaan tambahan anda secara keseluruhan.
Misalnya, anda mengendalikan kedai runcit di bangunan yang anda miliki. Anda diinsuranskan di bawah polisi hartanah komersil yang meliputi liputan perbelanjaan tambahan.
Satu angin ribut memusnahkan satu dinding bangunan anda. Pembaikan akan mengambil masa tiga bulan. Anda boleh terus mengendalikan perniagaan anda dengan berpindah ke bangunan di seberang jalan dan membayar sewa di sana selama tiga bulan. Sebagai alternatif, anda boleh membayar kontraktor tambahan sebanyak 30% untuk menyelesaikan pembaikan dalam tempoh sebulan. Wang tambahan akan digunakan untuk tergesa-gesa bahan bangunan ke lokasi anda dan membayar pekerja lebih masa.
Anda memilih pilihan kedua. Kos untuk mempercepatkan pembaikan bangunan adalah kurang dari kos pindah ke bangunan lain dan membayar sewa tiga bulan. Wang tambahan yang anda belanjakan untuk mempercepatkan pembaikan harus dilindungi oleh insurans perbelanjaan tambahan anda.
Tempoh Pemulihan
Liputan perbelanjaan tambahan dikenakan ke atas perbelanjaan yang ditanggung semasa tempoh pemulihan. Istilah ini bermaksud masa yang diperlukan untuk membaiki atau menggantikan harta yang rosak anda.
Tempoh pemulihan bermula pada tarikh kehilangan fizikal. Ia berakhir apabila harta rusak anda telah dibaiki, dibina semula atau diganti (dengan mengandaikan bahawa anda tidak menyebabkan sebarang kelewatan yang tidak munasabah). Sekiranya anda beralih ke lokasi baru, tempoh pemulihan berakhir apabila anda memulakan operasi anda di lokasi tersebut. Tempoh pemulihan tidak termasuk sebarang masa tambahan yang anda habiskan untuk menguji atau membersihkan bahan pencemar jika ujian atau pembersihan diperlukan oleh undang-undang.
Dalam sesetengah kes, suatu ordinan tempatan mungkin memerlukan anda menggunakan bahan binaan tertentu atau kaedah pembinaan jika anda membaiki atau mengganti harta yang rosak. Penggunaan bahan atau kaedah tersebut boleh memperlahankan proses pembaikan. Masa tambahan yang diperlukan untuk membuat pembaikan disebabkan oleh suatu ordinan tempatan tidak termasuk dalam tempoh pemulihan melainkan anda telah membeli suatu endorsement yang dipanggil Ordinan atau Tempoh Peningkatan Pelindungan Undang-Undang. Pengendorsan ini adalah sama dengan Ordinan atau sokongan undang-undang piawai kecuali ia terpakai untuk pendapatan perniagaan dan / atau perbelanjaan tambahan (bergantung kepada perlindungan yang telah anda beli).