Contoh
Perniagaan berkembang dan berubah mengikut masa. Apabila perniagaan berkembang, ia sering memerlukan harta baru. Berikut adalah contohnya:
Denise memiliki keahlian Ilahi, sebuah perniagaan roti bakar. Delight Divine beroperasi dari sebuah bangunan kecil Denise dibeli enam tahun lalu. Denise mahu mengembangkan perniagaannya, tetapi lokasinya sekarang terlalu kecil. Delight of Divine memerlukan ruang tambahan, sehingga Denise membeli bangunan di sebelahnya. Dia merancang untuk menggunakan lokasi semasa untuk tujuan pengeluaran. Denise bercadang untuk membahagikan bangunan baru itu kepada dua bahagian. Satu akan menempatkan kafe kecil dan yang lain akan mengandungi kedai runcit.
Bangunan sedia ada kedai roti diinsuranskan di bawah dasar harta komersil. Denise tahu bahawa dasar itu meliputi struktur semasa dan isinya. Adakah polisi itu secara automatik meliputi bangunan yang diperolehnya semasa tempoh polisi?
Harta yang Baru Diperoleh atau Dibina
Kebanyakan hak harta komersil termasuk liputan yang dikenali sebagai Harta Baru Yang Dibeli atau Dibina.
Perlindungan ini biasanya diberikan sebagai lanjutan dari perlindungan Bangunan dan / atau Perniagaan peribadi Anda yang sedia ada. Iaitu, jika dasar anda sudah meliputi bangunan, anda boleh melanjutkan liputan Bangunan anda untuk menampung bangunan yang anda perolehi semasa tempoh polisi. Begitu juga, jika dasar anda kini meliputi Harta Persendirian Perniagaan, anda boleh memperluaskan liputan itu untuk memasukkan harta peribadi yang anda perolehi semasa tempoh polisi.
Dasar hartanah tidak menentukan perkataan memperoleh . Mungkin, harta yang anda peroleh termasuk harta yang anda beli, sewa, mewarisi atau menerima melalui cara lain (seperti hadiah).
Perlindungan yang disediakan untuk harta yang baru diperoleh adalah perlindungan sementara. Perlindungan ini akan berakhir sebaik sahaja anda menghubungi syarikat insurans anda untuk memiliki harta baru yang ditambah kepada polisi anda.
Bangunan Baru yang Diperolehi
Banyak dasar hartanah komersial secara automatik meliputi jenis bangunan berikut:
- Sebuah bangunan baru dalam pembinaan Sebuah bangunan baru yang dibina biasanya dilindungi hanya jika ia terletak di premis yang dinyatakan dalam perisytiharan. Contohnya, katakan bahawa Denise tidak membeli bangunan di sebelahnya. Sebaliknya, dia membina sebuah bangunan baru di tempat yang sama dengan bangunannya yang sedia ada. Oleh kerana struktur baru terletak di premis yang sama dengan yang lama, ia perlu dilindungi secara automatik.
- Sebuah bangunan yang anda perolehi di lokasi yang berlainan Bangunan yang anda perolehi di lokasi selain daripada yang dinyatakan dalam perisytiharan boleh dilindungi, bergantung kepada cara penggunaannya. Di bawah banyak polisi hartanah, bangunan itu mesti digunakan sama ada sebagai gudang atau untuk tujuan yang sama seperti bangunan sedia ada anda. Jika tidak, bangunan itu tidak akan memenuhi syarat untuk perlindungan seperti Harta yang Baru Diperoleh atau Dibina.
Harta Peribadi Perniagaan yang Baru Diperolehi
Di bawah polisi hartanah biasa, anda boleh melanjutkan liputan sedia ada anda untuk Harta Pribadi Perniagaan untuk melindungi harta:
- Di lokasi yang baru diperoleh Sebagai contoh, anda membeli sebuah bangunan baru yang terletak dua blok dari bangunan anda yang sedia ada. Dasar anda secara automatik akan meliputi harta peribadi yang terletak di bangunan baru. Ini termasuk harta peribadi yang anda perolehi selepas tarikh permulaan polisi.
- Bangunan baru di lokasi anda yang sedia ada Jika anda memutuskan untuk menambah bangunan baru ke lokasi anda yang sedia ada, dasar anda akan meliputi harta peribadi perniagaan anda yang terletak di bangunan baru. Ini termasuk harta peribadi yang telah anda perolehi sejak tarikh permulaan polisi.
- Di lokasi anda yang sedia ada Dasar ini meliputi harta peribadi perniagaan baru yang terletak di premis yang dinyatakan. Sebagai contoh, anda membeli perabot pejabat baru untuk bangunan sedia ada anda.
Had Masa dan Nilai
Di bawah beberapa polisi hartanah komersil, sambungan baru yang diperolehi atau dibina hanya disediakan jika anda telah memenuhi syarat tertentu untuk menghargai keperluan. Keperluan ini mungkin termasuk peratusan insurans bersama sekurang-kurangnya 80% atau insurans yang ditulis berdasarkan asas pelaporan nilai.
Di bawah kebanyakan polisi hartanah, Perlindungan Harta Baru yang Baru Diperoleh atau Dibina tertakluk kepada had masa. Secara amnya, harta tersebut dilindungi hanya jika anda melaporkan pemerolehan kepada syarikat insurans anda dalam beberapa hari tertentu. Anda juga perlu membayar apa-apa premium premium caj penanggung insurans anda untuk memastikan harta baru. Jika tidak, harta itu tidak akan dilindungi.
Tempoh liputan untuk harta yang baru diperolehi berbeza dari satu polisi ke yang lain. Tempoh ini mungkin serendah 30 hari atau 180 hari. Liputan biasanya berakhir selepas bilangan hari tertentu telah berlalu sejak anda memperoleh harta itu atau mula membinanya.
Had yang berkenaan
Perlindungan yang disediakan untuk harta yang baru diperoleh bukan insurans tambahan. Sebaliknya, ia merupakan lanjutan dari bangunan dan / atau Perlindungan Harta Peribadi Perniagaan anda. Pelanjutan ini biasanya tertakluk kepada had khas. Ini biasanya berkisar antara $ 250,000 hingga $ 1 juta untuk bangunan yang baru diperoleh dan $ 100,000 hingga $ 500,000 untuk harta peribadi yang baru diperoleh.
Katakan bahawa polisi anda menyediakan had $ 250,000 untuk bangunan yang baru diperolehi. Walaupun dasar anda termasuk had $ 1 juta untuk Bangunan, sebarang gedung baru yang dibeli atau dibina akan tertakluk kepada had $ 250,000 sehingga anda melaporkan bangunan baru dan nilainya kepada penanggung insurans anda. Sebaik sahaja anda telah memberitahu syarikat insurans anda, ia akan menambah bangunan kepada dasar anda. Bangunan kini akan dilindungi pada had dasar anda.
Apabila anda melaporkan harta yang baru diperolehi kepada penanggung insurans anda, ingat untuk meningkatkan had Bangunan atau Harta Persendirian anda, mengikut mana-mana yang terpakai. Contohnya, jika membeli perabot baru anda bernilai $ 500,000, anda mungkin perlu menambah had Harta Peribadi anda (atau had selimut ) sebanyak $ 500,000.
Bangunan Di Bawah Pembinaan
Seperti yang dinyatakan di atas, lanjutan yang diperuntukkan untuk Harta Baru yang Baru Diperoleh atau Dibina terpakai kepada bangunan yang sedang dibina di premis yang dinyatakan. Perlindungan ini bertujuan sebagai stopgap sahaja dan tidak boleh digunakan untuk menampung projek pembinaan.
Katakan bahawa Denise memutuskan untuk membina bangunan baru di lot sedia ada dan bukannya membeli bangunan di sebelahnya. Sebelum pembinaan bermula, Denise (atau kontraktor umum yang menggajinya) harus membeli perlindungan pembina risiko . Perlindungan ini direka untuk menampung projek pembinaan. Dasar risiko pembina lazimnya merangkumi kerosakan kepada harta dalam pembinaan sama ada ia dimiliki oleh pemilik projek, kontraktor am atau mana-mana subkontraktor yang terlibat dalam projek itu.