Apabila perniagaan kecil memohon pinjaman perniagaan, bank atau pemberi pinjaman lain mengikuti suatu protokol tertentu ketika menilai permohonan. Satu perkara yang digunakan oleh bank ialah analisis kredit 5 C untuk menilai permohonan pinjaman. Bankir menilai perniagaan kecil dalam konteks 5 C untuk memperuntukkan dana terhad mereka. Pastikan permohonan pinjaman anda alamat setiap mata secara terperinci dan anda akan lebih berjaya dalam mendapatkan pembiayaan anda.
01 - Kapasiti
Pada pendapat bank, yang pertama "C", kapasiti, mungkin yang paling penting. Kapasiti merujuk kepada keupayaan firma untuk membayar balik pinjaman tersebut. Dalam permohonan pinjaman anda, anda mesti membincangkan dengan tepat bagaimana dan bila anda bercadang untuk membayar balik pinjaman. Bukan sahaja anda perlu menyatakan pendapatan dan perbelanjaan anda , tetapi anda juga perlu menyatakan jumlah aliran tunai anda dan masa aliran tunai anda berkaitan dengan pembayaran balik. Kapasiti juga merujuk kepada sejarah kredit anda. Adakah anda mempunyai skor kredit yang baik ? Bank akan melihat sejarah pembayaran balik masa lalu anda, baik perniagaan maupun peribadi. Jangan lupa untuk menunjukkan setiap kemungkinan pembayaran balik yang mungkin akan dikenakan dalam permohonan anda.
02 - Cagaran
Jaminan adalah hubungan yang tersendiri kepada kapasiti. Cagaran merujuk kepada bentuk keselamatan yang boleh anda berikan kepada bank atau pemberi pinjaman anda. Cagaran boleh menjadi bangunan atau peralatan yang dimiliki oleh perniagaan kecil anda atau secara peribadi, termasuk rumah anda. Cagaran juga mungkin termasuk jaminan oleh orang lain bahawa, sekiranya anda tidak dapat membayar balik pinjaman, pihak lain akan. Oleh kerana wang menjadi ketat dalam ekonomi, terdapat peluang yang lebih tinggi bahawa bank-bank akan memerlukan jaminan pinjaman sebagai tambahan kepada cagaran. Anda mungkin tahu jaminan pinjaman dengan istilah "penandatangan bersama."
03 - Modal
Modal, dalam konteks ini, mewakili pelaburan pemilik dalam perniagaan. Apabila memohon pinjaman bank, pemiliknya perlu mempunyai pelaburan yang besar dalam perniagaan sebelum peminjam akan mempertimbangkan untuk membuat pinjaman perniagaan. Pegawai pinjaman akan melihat dengan teliti terhadap jumlah dan kualiti modal pemilik yang ditawarkan.
04 - Syarat
Syarat dua kali ganda. Pertama, syarat merujuk kepada keseluruhan iklim ekonomi dan persekitaran luaran yang mengelilingi bank dan firma perniagaan. Semasa kemelesetan atau tempoh kredit yang ketat, jelas lebih sukar bagi perniagaan kecil untuk membayar balik pinjaman dan lebih sukar bagi bank untuk mencari dana untuk pinjaman. Ia menjadi lebih penting bagi firma perniagaan kecil untuk mengemukakan permohonan pinjaman besi kepada bank. Bahagian kedua syarat merujuk kepada tujuan pinjaman. Adakah anda membeli peralatan baru untuk pengembangan? Adakah anda mengisi semula modal kerja untuk menyediakan pembekalan inventori bermusim? Mengapa anda memerlukan wang itu? Eja secara terperinci dalam permohonan pinjaman anda.
05 - Watak
Karakter sering menjadi penghakiman subjektif yang dibuat oleh bank mengenai calon pelanggan. Pemberi pinjaman memutuskan sama ada pelanggan itu boleh dipercayai dengan membayar balik pinjaman dan menjana pulangan pelaburan. Di sinilah pendidikan dan pengalaman pelanggan datang ke dalam gambar. Rujukan dan latar belakang anda dalam industri anda dipertimbangkan oleh pegawai pinjaman kewangan.