Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil Sulit
Malangnya, institusi kewangan terkenal enggan memberi pinjaman kepada perniagaan kecil - menurut kaji selidik baru-baru ini oleh dek menaikkan lebih daripada 10,000 pemohon pinjaman perniagaan di AS 82% ditolak pembiayaan oleh bank mereka .
Meminjam kepada perniagaan kecil, terutamanya permulaan, adalah cadangan yang lebih berisiko bagi bank daripada pemberian pinjaman gadai janji atau pemberian pinjaman kepada perniagaan yang lebih besar.
Di samping itu, memandangkan kos pengunderaitan untuk menilai, mengesahkan, dan memproses pinjaman kecil adalah kira-kira sama dengan yang lebih besar, bank boleh meningkatkan keuntungan mereka dengan memberi tumpuan kepada pinjaman yang lebih besar kepada perniagaan yang lebih besar (perniagaan kecil biasanya meminta pinjaman kurang dari $ 500,000). Serta ditolak untuk pembiayaan lebih kerap, perniagaan yang lebih kecil juga biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman daripada perniagaan besar.
Pertimbangkan bahawa anda mungkin mempunyai penarafan kredit yang sangat baik dan rancangan perniagaan yang mantap dan masih tidak dapat memperoleh pinjaman perniagaan kecil kerana anda tidak mempunyai cagaran . Malah orang perniagaan yang ditubuhkan boleh mencari diri mereka dalam kedudukan ini, jika mereka tidak memiliki aset nyata yang cukup, seperti rumah atau harta lain.
Dengan kata lain, pinjaman perniagaan kecil tidak diberikan pada status perniagaan anda; ia diberikan pada status kewangan peribadi anda.
Itulah sebabnya mengapa rumah kewangan peribadi anda teratur sebelum anda memohon pinjaman perniagaan kecil.
Anda juga akan mendapati bahawa banyak peminjam tidak memberikan duit benih. Walaupun mereka bersedia untuk memberikan pinjaman perniagaan kecil untuk membantu perniagaan berkembang, mereka tidak mahu mengambil risiko pinjaman untuk permulaan.
Semua yang dikatakan, anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil jika anda tahu di mana hendak melihat dan bersedia untuk memenuhi jangkaan pemberi pinjaman. Perlu diingat bahawa pertimbangan peminjam yang menyeluruh adalah pengurusan risiko dan kelulusan akan bergantung pada penilaian mereka terhadap kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman.
Meningkatkan Kemungkinan Permohonan Pinjaman yang Berjaya
Selain dari cagaran yang mencukupi, institusi kewangan akan memerlukan perkara berikut sebelum mempertimbangkan permohonan pinjaman:
- Dokumen pelan perniagaan yang menggariskan syarikat, produk, sasaran pasaran , kakitangan, aliran tunai dan unjuran kewangan lain, dan lain-lain. Bank meneliti pelan perniagaan untuk meyakinkan diri mereka bahawa perniagaan yang mereka pinjaman mungkin akan berjaya. Oleh itu, pelan perniagaan perlu menunjukkan model perniagaan yang kukuh yang disokong oleh pengurusan yang baik.
- Jika anda adalah perniagaan yang mantap, maklumat seperti sejarah kredit / kredit, akaun bank, dan maklumat kewangan sokongan yang lain. Anda juga perlu memasukkan penyata hutang dan penyata hutang akaun, dan rujukan dari vendor yang menunjukkan bahawa anda mempunyai sejarah yang kukuh untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya. Akhirnya, masukkan lembaran imbangan , pulangan cukai korporat, dan (jika boleh) penyata kewangan teraudit untuk beberapa tahun sebelum perniagaan.
- Ringkasan kewangan peribadi, termasuk butir-butir aset seperti harta, kenderaan, pelaburan, dll. Dan liabiliti seperti gadai janji, pinjaman, hutang kad kredit, dll.
Perhatikan bahawa bank sering juga memerlukan insurans pemiutang terhadap pinjaman perniagaan, yang meliputi pembayaran balik pinjaman dalam hal kematian atau ketidakmampuan pemilik usaha.
Untuk lebih banyak peluang untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil, lihat Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil .
Kesatuan Kredit Mungkin Pilihan Lebih Baik Daripada Bank
Kesatuan kredit merupakan sumber pembiayaan yang semakin penting bagi perniagaan kecil. Menurut Huffington Post: "Dari bulan Jun 2007, permulaan krisis kewangan, hingga Disember 2015, pinjaman perniagaan kecil yang belum dibayar di kesatuan kredit lebih daripada dua kali bertambah dengan sedikit lebih daripada 130% sepanjang tempoh tersebut.
Pinjaman tersebut di bank sebenarnya menyusut sebanyak 10% pada masa itu. "
Kesatuan kredit lebih kecil, lebih banyak institusi berorientasikan tempatan dan oleh itu lebih cenderung untuk memberi pinjaman kepada perniagaan kecil dalam komuniti mereka. Bank, sebaliknya, telah mendapat lebih besar dan lebih nasional (dan antarabangsa) melalui penggabungan dan pengambilalihan. Semakin besar institusi keputusan kurang berkemungkinan (seperti dasar pemberian pinjaman) dibuat di peringkat tempatan.
Contoh: Permohonan Steven untuk pinjaman perniagaan kecil ditolak kerana dia tidak mempunyai sebarang cagaran.
Dana Pelaburan Komuniti
Dana Pelaburan Komuniti adalah organisasi bukan keuntungan yang ditugaskan untuk membantu orang yang tidak dapat mendapatkan pinjaman yang mereka perlukan untuk mendapatkan dari institusi pemberi pinjaman tradisional (seperti bank atau kesatuan kredit), sering kerana mereka tidak mempunyai kredit sejarah atau cagaran yang memerlukan institusi pemberi pinjaman tradisional. Sebahagian daripada Dana Pinjaman Komuniti ini juga akan membantu orang-orang dengan sejarah kredit yang lemah (walaupun mereka mungkin akan mendesak bahawa anda pergi melalui kaunseling kredit).
Oleh itu, jika anda tidak mempunyai sejarah kredit atau cagaran kerana perceraian, kerana anda seorang imigran baru atau kerana anda masih muda, atau jika anda mempunyai penarafan kredit yang lemah kerana masalah pembayaran balik, Dana Pinjaman Masyarakat tempatan anda mungkin bersedia memberi anda pinjaman perniagaan kecil.
Usaha perniagaan anda mestilah tempatan, walaupun. Dana Pelaburan Komuniti mendapatkan modal kerja mereka dari komuniti mereka sendiri. Walaupun dana tertentu mungkin mempunyai sokongan kerajaan, biasanya sebahagian besar dana pinjaman datang daripada pelaburan yang diminta dari gereja, kumpulan perkhidmatan, dan perniagaan tempatan.
Dana Pinjaman Komuniti yang berbeza mempunyai parameter pemberian pinjaman yang berbeza supaya tidak segera menuliskannya sebagai sumber berpotensi untuk memulakan wang atau wang untuk memperluaskan perniagaan kecil anda; Sekiranya anda sedang mencari pinjaman perniagaan kecil, terutamanya untuk memulakan perniagaan, ia pasti bernilai diperiksa dengan Dana Pinjaman Masyarakat tempatan anda untuk mengetahui sama ada anda layak.
Sebelum Anda Memohon untuk Dana Pelaburan Komuniti
Setiap satu daripada Dana Pinjaman Komuniti ini ingin melihat pelan perniagaan yang kukuh sebagai sebahagian daripada permohonan anda. Jika anda tidak mempunyai satu, siri Pelan Perniagaan saya yang bermula dengan Rencana Rancangan Perniagaan akan membimbing anda melalui proses menulis satu.
Lihat juga: