Hampir Semua Bank Memerlukan Cagaran untuk Pembiayaan Perniagaan Kecil
Cagaran merujuk kepada aset yang anda sanggup meletakkan kredit untuk mendapatkan kredit, seperti pinjaman perniagaan kecil .
Pinjaman yang menggunakan aset ketara sebagai cagaran dipanggil pinjaman bercagar (bertentangan dengan pinjaman tidak bercagar). Kelebihan pinjaman terjamin adalah mereka sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar.
Tetapi untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik (atau kadang-kadang apa-apa pinjaman sama sekali) boleh berisiko; jika anda tidak dapat membayar pinjaman anda seperti yang dijadualkan, aset yang anda gunakan sebagai cagaran akan disita dan dijual, dan wang yang dibangkitkan dengan menjual aset itu akan digunakan untuk membayar balik pinjaman.
Itulah sebabnya pemberi pinjaman suka cagaran; jika pinjaman pergi ke selatan, mereka masih akan mendapat sesuatu daripada membiayai wang anda.
Borang Cagaran
Rumah anda, kereta, harta, atau peralatan anda adalah contoh aset ketara yang mungkin anda boleh gunakan sebagai cagaran untuk pembiayaan hutang . Khususnya, aset itu mesti mempunyai hak milik yang boleh diambil oleh institusi pemberi pinjaman jika pinjaman itu tidak dibayar balik.
Aset yang mempunyai pinjaman terkumpul terhadapnya (seperti rumah dengan gadai janji) masih boleh digunakan sebagai cagaran jika bank boleh mengambil alih pinjaman sedia ada dan menuntut hakmilik.
Bagi perniagaan, aset seperti peralatan boleh digunakan sebagai cagaran. Sebagai contoh, perniagaan yang memerlukan pinjaman untuk membeli treler baru mungkin dapat menggunakan treler untuk cagaran. Wang hutang perniagaan ( Akaun Receivable ) juga layak. Jika, sebagai contoh, sebuah perniagaan menerima pesanan yang besar untuk perkhidmatan atau peralatan tetapi memerlukan pinjaman sementara untuk membeli peralatan dari pemborong atau menyewa kakitangan tambahan untuk memenuhi pesanan itu, pesanan itu sendiri boleh menjadi cagaran.
Penilaian Cagaran
Apabila melihat aset, biasanya pemberi pinjaman menjalankan penilaian cagaran dan proses penilaian penilaian untuk menentukan nilai pasaran. Walau bagaimanapun, nilai cagaran yang ditetapkan biasanya lebih dekat dengan nilai "jualan api" berbanding dengan nilai pasaran yang saksama. Dalam keadaan di mana pemberi pinjaman perlu menjual aset cagaran yang dijanjikan untuk mendapatkan jumlah yang dipinjamkan, mereka boleh mendedahkan aset untuk jualan pantas.
Nilai cagaran juga boleh berubah dengan ketara dari masa ke masa. Dalam pasaran harta tanah yang merosot, sebagai contoh, nilai aset rumah dan harta boleh dikurangkan dengan ketara apabila pinjaman perlu diperbaharui dan cagaran dinilai semula.
Memutuskan sama ada aset tertentu layak sebagai cagaran dan berapa nilainya semata-mata sehingga budi bicara pemberi pinjaman. Biasanya pemberi pinjaman akan memberi kadar faedah mengikut risiko yang dirasakan. Jika aset cagaran adalah nilai marginal dan / atau risiko lalai adalah lebih tinggi, pemberi pinjaman mungkin akan menuntut kadar faedah yang lebih tinggi terhadap pinjaman - yang sering kali keadaan pemilik perniagaan kecil merasa diri mereka berada.
Aset Peribadi Sebagai Jaminan untuk Pembiayaan Perniagaan Kecil
Tidak seperti perniagaan besar yang mungkin mempunyai aset besar seperti hartanah, bangunan, atau peralatan, perusahaan kecil atau sederhana ( SME ) sering tidak mempunyai sebarang bentuk cagaran yang tersedia dan oleh itu tidak layak mendapat pinjaman daripada institusi kewangan melainkan pemilik perniagaan itu disediakan untuk meletakkan aset peribadi sebagai cagaran (dikenali sebagai Jaminan Peribadi).
Menetapkan aset peribadi sebagai cagaran untuk perniagaan membawa risiko tinggi - walaupun perniagaan itu diperbadankan pemberi pinjaman boleh merebut aset pemilik sekiranya tidak membayar balik pinjaman.
Pembiayaan Ekuiti Perniagaan
Bagi kebanyakan perniagaan kecil, terdapat perniagaan atau cagaran peribadi yang cukup untuk mendapatkan pinjaman bercagar dari institusi pemberi pinjaman; mereka perlu meneroka pilihan lain seperti pinjaman mikro dan dana masyarakat (jika jumlah yang dicari adalah cukup kecil) atau bergantung kepada pembiayaan ekuiti . Dengan pembiayaan ekuiti perniagaan anda mengambil pelabur yang menyuntik modal ke dalam perniagaan sebagai balasan untuk saham ekuiti - mereka menjadi pemilik bahagian perniagaan dan oleh itu ada yang mengatakan bagaimana perniagaan itu beroperasi.
Pelabur ekuiti biasanya jatuh ke dalam dua kelas:
- Pelabur malaikat - biasanya individu yang bernilai tinggi yang ingin melabur sehingga $ 100,000 dalam perniagaan yang dapat memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan tradisional. Terdapat juga kumpulan pelabur malaikat yang mengumpulkan wang mereka untuk melabur dalam perniagaan.
- Kapitalis Venture - kumpulan perkongsian yang biasanya melabur sekurang-kurangnya $ 1,000,000 dalam perniagaan yang ditubuhkan yang semakin berkembang dan memerlukan modal untuk pengembangan.
Lihat juga:
Cara Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil
Mencari Pembiayaan Perniagaan Kecil
Mencari Usaha Mula Mendapatkan Perniagaan Kecil
10 Perkara yang Anda Perlu Tahu Mengenai Pembiayaan Perniagaan Kecil