Perlu Tahu Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Perniagaan? Inilah Lowdown
Anda boleh meningkatkan peluang anda untuk berjaya mendapatkan pinjaman dengan bersedia untuk memenuhi jangkaan tersebut.
Letakkan diri anda di sisi lain meja untuk seketika.
Jika seseorang meminta anda untuk pinjaman perniagaan kecil, anda pasti ingin tahu dengan tepat mengapa dia mahukan wang itu dan apakah peluangnya bahawa dia akan membayar pinjaman secara penuh dan tepat pada waktunya. Jadi itulah yang perlu anda lakukan.
Bagaimana Dapatkan Pinjaman Perniagaan? Sediakan.
1) Semak / tentukan rating kredit anda.
Memahami bahawa walaupun anda akan meneruskan pinjaman perniagaan, kedudukan kewangan peribadi anda akan diteliti juga - terutamanya skor kredit anda dan hutang anda kepada pendapatan, yang seharusnya tidak lebih dari 33% pendapatan bulanan kasar anda.
Anda perlu mempunyai penarafan kredit yang baik jika anda akan mendapatkan pinjaman perniagaan dari bank tradisional atau melalui program kerajaan. Oleh itu, adalah idea yang baik untuk menyemak laporan kredit anda terlebih dahulu untuk mengetahui apa yang calon pemberi pinjaman anda akan melihat apabila mereka melihatnya.
Laporan kredit yang anda terima akan menyertakan maklumat tentang apa yang harus dilakukan jika anda mendapati ralat dalam laporan tersebut.
Sekiranya anda mempunyai penarafan kredit yang lemah, anda akan mengambil langkah untuk memperbaiki rating kredit anda sebelum cuba mendapatkan pinjaman perniagaan.
Di AS, anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma sekali setahun melalui laman web AnnualCreditReport.com. Untuk maklumat lanjut, lihat Bagaimana Mendapatkan Laporan Kredit Percuma.
Di Kanada, anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma dengan menghubungi salah satu daripada dua agensi pelaporan kredit, TransUnion atau EquiFax Canada.
Untuk menerima laporan kredit percuma anda, anda perlu mel faks atau faks salah satu syarikat ini permintaan bersama-sama dengan salinan dua keping ID Perhatikan bahawa anda tidak akan dapat mendapatkan laporan kredit bebas melalui laman web sama ada syarikat; anda akan dikenakan bayaran untuk laporan dalam talian. CreditKarma menyediakan laporan kredit dalam talian percuma melalui kebanyakan Kanada.
(Tidak perlu anda memasukkan laporan kredit dengan permohonan pinjaman perniagaan kecil anda, cukup mudah bagi calon pemberi pinjaman untuk memeriksa rating kredit anda.)
Jika anda seorang yang tidak mempunyai penarafan kredit, anda perlu membuat satu sebelum anda akan mendapat pinjaman perniagaan kecil. Pada dasarnya, anda menubuhkan penarafan kredit dengan membeli barang-barang dengan kredit dan membayar balik wang yang anda berhutang. Sejarah pembayaran balik pinjaman anda memainkan peranan penting dalam menubuhkan penarafan kredit anda, tetapi semua transaksi "kredit" anda membentuk sejarah yang digunakan untuk menentukan penarafan kredit anda.
Sekiranya anda mempunyai perniagaan yang mantap (dalam perniagaan selama dua tahun atau lebih) anda juga perlu menyemak skor kredit perniagaan anda dan memastikan tiada kesilapan pada laporan anda.
2) Pastikan aliran tunai anda mengalir.
Pelabur ingin melihat margin aliran tunai operasi yang sihat - dan semakin sihat.
Bagi mereka, aliran tunai anda adalah petunjuk terbaik keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman. Oleh itu, sekiranya aliran tunai anda adalah anemia atau lebih teruk lagi, anda perlu menyusunnya sebelum anda memohon pinjaman perniagaan kecil.
3) Kumpulkan bersama-sama dokumen yang akan membantu memujuk pemberi pinjaman bahawa pinjaman perniagaan diperlukan dan anda adalah risiko yang baik.
Dokumen yang diperlukan
- Pelan perniagaan - Pelan perniagaan menunjukkan pemberi pinjaman bukan sahaja mengapa anda ingin pinjaman perniagaan kecil tetapi apa yang anda merancang untuk melakukan dengan wang itu. Belum lagi? Berikut adalah template pelan perniagaan mudah yang anda boleh gunakan.
- Unjuran aliran tunai - Apakah soalan pertama yang diberikan oleh pemberi pinjaman? Adakah anda boleh membayar balik pinjaman? Unjuran aliran tunai perniagaan anda memberikan data kewangan konkrit pemberi pinjaman yang boleh digunakan untuk menilai risiko ini.
- Penyata status kewangan peribadi anda - Senarai aset dan hutang peribadi anda untuk memberikan pemberi pinjaman gambaran kewangan yang lebih lengkap.
Anda juga mungkin memerlukan dokumen ini:
- Pulangan cukai perniagaan lalu - Jika perniagaan anda ditubuhkan dan anda telah melepasi pulangan cukai perniagaan , adalah idea yang baik untuk membawanya bersama anda. Mereka akan memberikan peminjam idea yang lebih baik tentang bagaimana perniagaan anda lakukan secara kewangan.
4) Membuat Persembahan kepada Pemberi Pinjaman
Langkah seterusnya bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan adalah untuk meyakinkan pemberi pinjaman bahawa perniagaan anda berdaya maju dan anda adalah risiko kredit yang baik. Anda perlu menyediakan terlebih dahulu untuk membuat pembentangan pinjaman yang menang.
Mulakan dengan mempertimbangkan pandangan pandang pemberi pinjaman. Anda mahu wang. Tetapi dia paling berminat dengan jawapan kepada dua soalan ini: "Apa yang akan kamu lakukan dengan wang itu?" dan "Adakah anda berisiko yang baik?", dan untuk membuat pembentangan pinjaman perniagaan yang berjaya, anda perlu menghasilkan jawapan "betul" kepada dua soalan ini.
Menjawab soalan pertama bermakna penuh dengan semua butiran pelan perniagaan anda dan dapat menunjuk kepada penyata , carta atau graf kewangan yang relevan yang akan membantu meyakinkan pemberi pinjaman yang anda perlukan jumlah wang yang anda minta untuk dilakukan apa yang anda mahu buat.
Menjawab soalan kedua bermakna telah memberikan sedikit pemikiran kepada risiko kredit yang anda buat kepada pemberi pinjaman dan bersedia untuk menangani masalah mereka.
Untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil, bersiaplah untuk memberitahu peminjam potensial anda:
- Cagaran apa yang anda miliki - Cagaran merujuk kepada aset ketara yang anda sanggup meletakkan pinjaman. Aset-aset ini mungkin peralatan, rumah, kereta - nilai yang anda miliki. Sekiranya anda gagal membayar balik pinjaman, hasil dari penjualan aset digunakan untuk pembayaran balik.
- Berapa banyak wang yang anda bersedia untuk dimasukkan ke dalam perniagaan - Bersedia untuk risiko wang anda sendiri menunjukkan pemberi pinjaman yang anda komited kepada perusahaan.
- Kepakaran dan / atau pengalaman anda dalam bidang pilihan anda - Kerana kejayaan perniagaan anda bergantung pada tahap ini, setiap pemberi pinjaman potensial akan ingin tahu lebih banyak tentang anda. Bersedia untuk bercakap tentang diri anda apabila anda memohon pinjaman perniagaan kecil - latar belakang anda, kepakaran anda, dan juga aspirasi anda.
Bagaimana Dapatkan Pinjaman Perniagaan? Bersedia
Peluang anda mendapatkan pinjaman perniagaan akan bertambah baik jika anda mempunyai semua dokumen anda dan bersedia untuk meredakan kebimbangan pemberi pinjaman mengenai peminjaman wang anda. Fikirkan ia sebagai persembahan kepada pelanggan atau pelanggan penting, dan anda akan mempunyai peluang yang lebih baik untuk berjaya.
Baca lebih lanjut tentang mendapatkan pinjaman perniagaan:
Di AS
Apakah SBA 7 (a) Pinjaman? Mendapatkan 7 (a) Pinjaman Untuk Perniagaan Kecil Anda
Program Pentadbiran Perniagaan Kecil 504
Petua Utama Cara Sediakan untuk Pinjaman SBA
Di Kanada:
Memulakan Perniagaan: Mencari Pembiayaan Perniagaan Kecil
Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil Apabila Bank Menolak Anda