Empat Program Pinjaman Terdapat melalui Pentadbiran Perniagaan Kecil AS
Pelbagai pinjaman SBA tersedia yang dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil AS - SBA - menawarkan pelbagai program pinjaman untuk membantu perniagaan kecil. Perlu diingat bahawa SBA biasanya bukan institusi peminjam. Sebaliknya, ia menjamin pinjaman yang dibuat oleh bank swasta dan institusi pinjaman lain.
Asas 7 (a) Jaminan Pinjaman SBA
Program SBA's Basic 7 (a) Guarantee Loan adalah apa yang segera diingat ketika seseorang menyebut pinjaman SBA.
Ia merupakan program pinjaman utama yang ditawarkan oleh SBA untuk membantu perniagaan kecil yang berkelayakan untuk mendapatkan pinjaman yang mereka tidak mungkin layak melalui saluran pinjaman biasa tanpa jaminan kerajaan. Ia juga paling fleksibel dari pinjaman SBA yang ditawarkan oleh SBA kerana 7 (a) pinjaman SBA boleh dijamin untuk pelbagai tujuan perniagaan umum.
Wang yang dijamin melalui Asas 7 (a) Pinjaman SBA boleh digunakan untuk pelbagai tujuan perniagaan termasuk pembiayaan untuk modal kerja, jentera dan peralatan, perabot dan lekapan, tanah dan bangunan, penambahbaikan penyewa di bawah perjanjian sewa, dan, di bawah syarat khas, pembiayaan semula hutang terdahulu. Asas 7 (a) Pinjaman SBA boleh dijalankan untuk tempoh matang sehingga 10 tahun untuk modal kerja dan secara amnya sehingga 25 tahun untuk pembiayaan aset tetap.
Pinjaman SBA di bawah program 7 (a) dibuat kepada perniagaan kecil sedia ada serta syarikat permulaan melalui syarikat pemberi pinjaman komersial.
Sebilangan besar perniagaan kecil layak memenuhi syarat untuk pinjaman ini dengan syarat mereka:
- Berniat untuk beroperasi untuk mendapat keuntungan
- Mereka terlibat atau merancang untuk melibatkan diri dalam perniagaan di dalam Amerika Syarikat atau miliknya
- Mempunyai beberapa ekuiti pemilik sendiri untuk melabur dalam perniagaan
- Lihatlah kaedah pendanaan alternatif terlebih dahulu - seperti kepastian peribadi
Sudah tentu, tidak semua perniagaan kecil akan memenuhi syarat untuk 7 (a) pinjaman SBA, tetapi SBA menyediakan pelbagai variasi program untuk menampung keperluan tertentu yang disasarkan. Sebagai contoh, Pinjaman Patriot Express dari SBA secara khusus ditujukan untuk kelulusan cepat 7 (a) pinjaman kepada veteran aktif dan ketenteraan dan pasangan mereka.
Maklumat lanjut mengenai SBA 7 (a) pinjaman
Syarikat Pembangunan Bersertifikat (CDC) - 504 SBA Pinjaman
Pinjaman SBA ini menyediakan pembiayaan jangka panjang, pembiayaan tetap kepada perniagaan kecil untuk tujuan memperoleh hartanah atau jentera atau peralatan untuk pengembangan atau pemodenan. Pembiayaan SBA 504 biasanya termasuk 10 peratus ekuiti daripada peminjam bersama dengan pinjaman sekurang-kurangnya 50% dari jumlah keseluruhan dari pemberi pinjaman sektor swasta dan pinjaman yang diberikan oleh Syarikat Pembangunan Bersertifikat (CDC) (sebuah syarikat swasta, bukan keuntungan yang menyumbang kepada pembangunan ekonomi komuniti atau rantau) dalam jumlah sehingga 40%, yang dibiayai oleh nota SBA yang dijamin penuh dan yang memegang lien kedua ke atas hartanah, jentera atau peralatan yang diperolehi.
504 pinjaman SBA disasarkan kepada perniagaan kecil yang memerlukan pembiayaan untuk kedai "bata dan mortar" atau tumbuh-tumbuhan fizikal.
Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA ini, perniagaan mesti dikendalikan untuk keuntungan dan tidak mempunyai nilai bersih yang ketara melebihi $ 7.5 juta dan tidak mempunyai pendapatan bersih purata melebihi $ 2.5 juta selepas cukai untuk dua tahun terdahulu.
504 pinjaman SBA tidak boleh digunakan untuk spekulasi atau pelaburan dalam hartanah sewa.
Maklumat lanjut mengenai pinjaman SBA 504
7 (m) Pinjaman Mikro SBA
7 (m) Pinjaman SBA direka untuk menyediakan pinjaman jangka pendek sehingga $ 35,000 kepada perniagaan kecil dan pusat penjagaan anak bukan untung untuk modal kerja atau untuk membeli inventori, bekalan, perabot, lekapan, jentera dan / atau peralatan . Perolehan pinjaman SBA ini tidak boleh digunakan untuk membayar hutang sedia ada atau untuk membeli hartanah. SBA membuat atau menjamin pinjaman kepada perantara (pemberi pinjaman berasaskan komuniti bukan keuntungan yang juga menyediakan bantuan pengurusan dan teknikal kepada peminjam), yang seterusnya, membuat pinjaman kepada perniagaan kecil. Pinjaman ini tidak dijamin oleh SBA dan hanya tersedia di lokasi terpilih di kebanyakan negeri.
Walaupun program pinjaman SBA Pinjaman Mikro memberikan pinjaman sehingga maksimum $ 35,000, SBA melaporkan bahawa pinjaman purata adalah kira-kira $ 13,000.
Maklumat lanjut tentang pinjaman SBA 7 (m) .
Program Pra-kelayakan bagi Pinjaman SBA
Program pinjaman SBA ini membolehkan pemohon perniagaan mempunyai permohonan pinjaman mereka sehingga $ 250,000 yang dianalisis oleh SBA sebelum pemilik perniagaan terpakai kepada pemberi pinjaman untuk pinjaman. Kerana pinjaman saiz ini sukar untuk dijaga, keuntungan dari program pinjaman SBA ini adalah direka untuk membantu para pemilik perniagaan mempersiapkan aplikasi pinjaman mereka - termasuk rancangan perniagaan mereka - secara terperinci untuk pertimbangan serius oleh pemberi pinjaman mereka.
Pra-kelayakan pinjaman SBA memberi tumpuan kepada watak pemohon, kredit, pengalaman dan kebolehpercayaan daripada aset pemohon. Kajian pra-kelayakan adalah berdasarkan nisbah kewangan utama, kredit dan sejarah perniagaan, dan istilah permintaan pinjaman.
Perantara yang ditetapkan oleh SBA bekerja dengan pemilik perniagaan untuk meninjau dan menguatkan permohonan pinjaman. Perantara yang ditetapkan oleh SBA boleh menjadi pusat Pengembangan Usaha Kecil setempat atau organisasi keuntungan untuk keuntungan. Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil yang berkhidmat sebagai perantara tidak mengenakan bayaran untuk pembungkusan pinjaman, tetapi organisasi untuk keuntungan.
Pinjaman SBA dalam program ini dikendalikan oleh Pejabat Operasi Lapangan SBA dan pejabat daerah SBA. Untuk mengetahui sama ada terdapat perantara pra-kelayakan yang beroperasi di kawasan anda, hubungi pejabat SBA tempatan anda.