Satu lagi Sumber Pembiayaan Perniagaan Kecil
Pembeli Swasta Boleh Menyediakan Pembiayaan
Kapitalis ventura dan pelabur malaikat boleh memberikan pembiayaan ekuiti, walau bagaimanapun, banyak pemilik perniagaan tidak mahu melepaskan ekuiti atau berurusan dengan pelabur yang ingin mengatakan bagaimana perniagaan dijalankan, membuat pinjaman swasta alternatif yang berdaya maju bagi mereka yang tidak dapat menjamin pembiayaan daripada bank.
Permintaan untuk pinjaman perniagaan swasta telah menyebabkan berlakunya ledakan dalam pasaran pinjaman perniagaan online - terdapat puluhan firma pemberian pinjaman dalam talian "fintech" untuk dipilih, bergantung kepada keperluan anda. Sebagai contoh, ada yang pakar dalam pinjaman jangka pendek, yang lain dalam pasaran khusus seperti francais, dll.
Jenis Pinjaman Swasta
Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA)
Pinjaman SBA adalah pinjaman bank atau swasta yang dijamin oleh kerajaan melalui SBA. Jumlah yang tinggi, kadar faedah yang rendah dan jangka panjang menjadikannya sesuai untuk perniagaan.
Talian Kredit
Talian kredit adalah satu bentuk pinjaman peribadi yang serupa dengan kad kredit perniagaan.
Talian kredit sangat fleksibel - anda boleh meminjam sehingga batas kredit anda dan membayar baki pada bila-bila masa. Kadar faedah adalah tinggi kecuali anda layak sebagai peminjam utama.
Peer to Peer (P2P) Pinjaman
Pinjaman kepada rakan sebaya dibuat oleh pelabur kepada perniagaan yang memerlukan pembiayaan. Perkhidmatan P2P dalam talian meminjamkan peminjam dan peminjam dan mengenakan bayaran untuk perkhidmatan tersebut.
Kadar faedah rendah dan kelulusan adalah cepat dan mudah.
Advance Merchant (Untuk Perniagaan yang Ditubuhkan)
Pendahuluan saudagar menyediakan akses segera kepada modal sebagai balasan bagi peratusan jualan kad kredit / debit masa hadapan. Kelulusan pesat tetapi bayaran biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah yang dibayar atas pinjaman.
Pinjaman Pelabur
Pinjaman pelabur agak serupa dengan kemajuan pedagang di mana beberapa pemberi pinjaman swasta akan menyediakan pembiayaan sebagai pertukaran untuk peratusan keuntungan masa depan (contohnya pembangunan produk atau perkhidmatan baru yang mempunyai potensi yang tinggi tetapi memerlukan dana untuk masuk ke pasar).
Pinjaman berjangka
Seperti institusi kewangan, peminjam swasta juga menawarkan pinjaman jangka panjang kepada perniagaan yang dapat menunjukkan kemampuan untuk membuat pembayaran daripada pendapatan. Kadar dan yuran adalah lebih tinggi daripada pinjaman daripada bank.
Kelebihan Pinjaman Swasta
Bank-bank menawarkan pinjaman berjangka generik berdasarkan sejarah kredit, sementara pemberi pinjaman swasta cenderung mempunyai lebih banyak pemahaman mengenai industri dan segmen pasaran tertentu dan boleh menyesuaikan penawaran pembiayaan mereka dengan sewajarnya.
Proses permohonan juga lebih cepat dengan peminjam swasta - perniagaan yang diluluskan untuk pinjaman swasta boleh menerima dana dalam beberapa hari daripada minggu atau bulan seperti pinjaman bank.
Kekurangan Pinjaman Swasta
Kelemahan utama pinjaman swasta adalah kadar faedah yang lebih tinggi. Bank boleh meminjam wang pada kadar yang lebih rendah kerana mereka mempunyai akses kepada dana dari institusi persekutuan dan pendeposit.
Pemberi pinjaman swasta mendapatkan wang dari bank atau pelabur dan akibatnya perlu mengenakan tarif yang lebih tinggi untuk menampung kos pembiayaan yang lebih tinggi.
Institusi Pinjaman Swasta Teratas
- SmartBiz menawarkan pinjaman terma Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) - salah satu cara terbaik untuk membiayai perniagaan kecil.
- Upstart adalah tapak P2P yang menawarkan pinjaman peribadi dan perniagaan sehingga $ 50,000. Permulaan popular dengan perniagaan permulaan yang tidak mempunyai sejarah kredit yang luas.
- BlueVine adalah pemberi pinjaman pinjaman dalam talian yang popular yang menyediakan pembiayaan untuk invois yang belum dibayar (pembiayaan invois) dan kredit jangka pendek kepada perniagaan kecil.
- Funding Circle adalah peminjam P2P dalam talian yang boleh menyediakan pembiayaan sehingga $ 500,000 untuk perniagaan yang ditubuhkan dalam masa 10 hari.
- CAN Capital menawarkan pendahuluan tunai saudagar dan pinjaman berjangka (sehingga $ 250,000 untuk 6-18 bulan) kepada perniagaan sedia ada. Dana boleh didapati dalam beberapa hari perniagaan.
- Lending Club adalah pemberi pinjaman P2P yang menyediakan pinjaman perniagaan sehingga $ 300,000 dalam tempoh 1-5 tahun untuk perniagaan yang beroperasi selama sekurang-kurangnya 12 bulan dan memiliki sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam jualan tahunan.
- ForwardLine menawarkan pinjaman jangka pendek (sehingga 18 bulan) dan menengah (sehingga 5 tahun) untuk jumlah sehingga $ 500,000 untuk perniagaan yang ditubuhkan dengan jualan tahunan sebanyak $ 100,000 atau lebih.
- Internex Capital menyediakan kredit bergulir jangka pendek kepada perniagaan kecil dan sederhana. Kelulusan adalah berdasarkan penghutang akaun dan dana boleh didapati dalam masa 3 hari perniagaan.
- Fundbox adalah pemberi pinjaman dalam talian yang menawarkan pembiayaan berdasarkan nilai invois yang tidak dibayar. Untuk meluluskan pembiayaan, mereka memerlukan akses kepada perisian perakaunan atau akaun bank anda. Dana boleh didapati dalam satu hari perniagaan dalam jumlah sehingga $ 100,000.
Lihat juga:
Cara Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil
Sediakan Pelan Perniagaan Bersedia Pelabur
Mencari Pembiayaan Perniagaan Kecil
The 7 Things Angel Investors Are Looking for in a Business
Cara Cari Pelabur Malaikat