Kadar Perdana-dan Kenapa Bank Tidak Akan Tawarkan Ia kepada Anda

Kadar Faedah Perdana dan LIBOR

Bank biasanya menggunakan tanda aras untuk mengira kadar faedah yang mereka kutip kepada pemilik perniagaan kecil mengenai pinjaman bank yang dicadangkan. Selalunya, penanda aras itu adalah kadar faedah utama. Kadar prima adalah apa yang dikenakan oleh bank-bank yang paling kredit pelanggan mereka, dan ia adalah kadar asas pinjaman korporat yang disiarkan oleh sekurang-kurangnya 75 peratus dari 30 bank terbesar di negara ini. Dalam beberapa kes, bergantung kepada perniagaan dan pemberi pinjaman, pemilik perniagaan boleh ditawarkan kadar berdasarkan penanda aras yang sama, Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR).

Kadar Perdana AS

Kadar faedah utama adalah berkaitan dengan perniagaan kecil kerana bank biasanya menggunakannya sebagai titik permulaan untuk mengira kadar faedah untuk mengenakan pinjaman bank. Rata-rata pelanggan perniagaan kecil biasanya boleh bergantung kepada bank sambil menambah beberapa mata peratusan kepada kadar perdana semasa. Dalam tempoh wang yang ketat, perniagaan kecil mungkin perlu membayar kadar yang lebih tinggi lagi. Ia hampir tidak pernah didengar untuk perniagaan kecil yang ditawarkan pinjaman pada kadar utama.

Tetap berbanding Pembolehubah

Kadar utama telah turun naik dengan ketara dari masa ke masa. Pada bulan Februari 1972, misalnya, kadar perdana AS berada pada 4.5 peratus. Ia kemudiannya bermula dengan kenaikan gelombang, secara amnya berubah setiap bulan atau setengah mata setiap bulan. Terdapat tempoh apabila ia jatuh kembali lagi, tetapi hanya untuk ijazah. Menjelang Disember 1980 kadar utama berada pada tahap 21.5 peratus yang menakjubkan-tinggi sepanjang masa.

Pelbagai jenis ini dan ketidaktentuan kadar faedah yang mendasarinya yang mewakili boleh merosakkan perniagaan kecil, terutamanya kerana peminjam membuat pinjaman perniagaan jangka pendek sering menafikan pinjaman perniagaan tetap dengan pinjaman kecil, yang berpotensi menundukkan mereka kepada perbelanjaan faedah yang tidak menentu jika harga perdana meningkat .

Sebagai peraturan umum, adalah bijak bagi pemilik perniagaan kecil untuk mendapatkan kadar tetap dalam persekitaran faedah yang rendah, seperti tempoh "pelonggaran kuantitatif" yang diikuti dengan krisis kewangan tahun 2007. Walaupun kadar faedah pada pinjaman kadar tetap biasanya satu atau dua mata lebih tinggi daripada pinjaman yang sama dengan kadar berubah, menerima kadar tetap yang lebih tinggi memberikan kepastian dan melindungi pemilik perniagaan dari jenis kenaikan kadar yang dilihat pada tahun 1970-an.

Perlu diingat bahawa pemilik perniagaan kecil tidak membayar 21.5 peratus pada tahun 1980; mereka biasanya membayar dari 1 hingga 5 mata peratusan lebih.

LIBOR

Perniagaan kecil yang terlibat dalam import / eksport atau operasi antarabangsa lain mungkin berurusan dengan kadar faedah LIBOR. Ini adalah kadar faedah semalaman untuk pasaran Eurodollar London untuk pinjaman. Ia secara umumnya bergerak tepat bersamaan dengan kadar utama, walaupun secara sejarah ia telah sedikit lebih rendah dan lebih tidak menentu daripada kadar perdana AS.

Mendapatkan Kadar Terbaik

Investopedia mencadangkan melihat pinjaman anda dari perspektif bank. Mereka lebih cenderung untuk memberikan kadar yang baik kepada pelanggan lama dengan berbilang akaun daripada seseorang yang mereka lakukan sedikit atau tidak mempunyai perniagaan pada masa lalu. Ia juga merupakan idea yang baik, tapak mencadangkan, untuk mempertimbangkan mengambil pinjaman pada masa-masa apabila pasaran turun. Pelanggan yang lebih sedikit sedang mencari pinjaman pada masa itu, menjadikan bank lebih dapat menawarkan kadar yang menguntungkan untuk memperoleh perniagaan tambahan.