Apakah jaminan peribadi?
Jaminan peribadi hanyalah perjanjian yang anda tandatangani bersetuju untuk membayar balik pinjaman secara peribadi jika perniagaan tidak dapat membayar. Ia seperti anda penanda bersama mengenai pinjaman. Perjanjian ini mengikat walaupun perniagaan anda tidak bersambung kepada anda secara peribadi, seperti syarikat atau syarikat liabiliti terhad (LLC).
Sekiranya korporat gagal, sebagai contoh, dan tidak boleh membayar bilnya, jaminan peribadi anda boleh diaktifkan oleh pemberi pinjaman.
Jaminan peribadi mungkin dikehendaki dari pemilik perniagaan walaupun perniagaan itu merupakan entiti undang-undang yang berasingan, seperti perbadanan atau LLC.
Jaminan peribadi boleh dicagar oleh aset peribadi, seperti ekuiti rumah pemilik, atau ia mungkin tidak bercagar, hanya berdasarkan jaminan yang baik dari peminjam. Jaminan ini memerlukan peminjam untuk berjanji untuk membuat pinjaman baik, walaupun perniagaan tidak dapat dibayar
Kenapa perlu jaminan peribadi?
Memulakan perniagaan kecil adalah cadangan yang berisiko, dan pinjaman permulaan perniagaan kecil adalah pinjaman terburuk yang dapat diberikan oleh bank. Walaupun anda boleh mendapatkan jaminan pinjaman SBA, kemungkinan besar anda masih perlu menandatangani jaminan pribadi. Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) berkata, "Semua pemilik 20% atau lebih dari [a] perniagaan diminta memberikan jaminan peribadi untuk memperoleh SBA dijamin pinjaman."
Walaupun anda tidak menggunakan jaminan pinjaman SBA, kebanyakan bank akan masih memerlukan jaminan peribadi untuk pinjaman permulaan anda. Bank mahu anda mempunyai kepentingan kewangan dalam kejayaan perniagaan dan mereka mahu anda memahami bahawa anda tidak boleh hanya menjauh dari perniagaan jika gagal dan meninggalkan bank memegang beg itu.
Bagaimana jika saya tidak mempunyai aset untuk berjanji?
Walaupun anda tidak mempunyai aset, anda mungkin perlu menandatangani dokumen jaminan peribadi tanpa jaminan. Jika anda mempunyai aset, seperti ekuiti di rumah, anda mungkin perlu berjanji dan bersetuju untuk menggunakannya untuk membayar balik pinjaman jika perniagaan anda tidak dapat membayarnya. Sekiranya anda mencari penandatangan bersama, orang ini mesti bersiap untuk menjamin aset terhadap pinjaman. Bibi Minnie di rumah kejururawatan tanpa aset tidak akan diterima sebagai penanda bersama.
Dalam erti kata lain, jika anda ingin pinjaman perniagaan permulaan, anda mungkin belum mempunyai cagaran perniagaan untuk ikrar, sehingga anda pasti harus memiliki (a) tunai, dari 20% hingga 50% nilai pinjaman, dan (b) aset peribadi yang anda berikan kepada bank sekiranya berlaku kemungkiran pinjaman. Jika anda tidak mempunyai perkara-perkara ini, ada peluang yang baik anda tidak akan mendapat pinjaman. Sekiranya anda mendapatkan bank untuk bersetuju dengan pinjaman, bergantung kepada keperluan untuk memberikan jaminan peribadi.
Bolehkah saya masih mendapat perlindungan daripada liabiliti?
Anda mungkin dapat memanfaatkan perniagaan anda sebagai syarikat liabiliti terhad (LLC) atau syarikat S ; salah satu daripada entiti ini masih boleh memberi manfaat dalam melindungi aset lain daripada dimakan oleh liabiliti perniagaan.
Tetapi jangan berharap untuk bersembunyi di sebalik struktur perniagaan ketika datang untuk membayar pinjaman bank Anda jika Anda telah menandatangani jaminan pribadi itu. Semak dengan penasihat cukai dan kewangan anda sebelum membuat keputusan tentang jenis perniagaan.