Pinjaman Komersil dan Perindustrian (C & I) adalah sebahagian penting daripada penawaran perbankan AS untuk perniagaan.
Sehingga Mac 2018, lebih daripada $ 2,122 bilion pinjaman telah disediakan, meningkat daripada $ 1,065 bilion pada tahun 2000.
Mengapa pinjaman C & I menjadi begitu popular? Menurut Banker Amerika, "Pinjaman Bank sangat penting untuk perniagaan kecil yang tidak dapat membiayai pelaburan dengan mengeluarkan bon atau saham." Kerana mereka jangka pendek, pinjaman ini digunakan terutamanya untuk modal kerja atau pembelian peralatan modal untuk permulaan atau pengembangan, tidak termasuk hartanah.
C & I Pinjaman dan Kelebihan
Pinjaman C & I adalah popular kerana ia adalah lebih mudah untuk mengambil hutang dengan mendapatkan pinjaman perniagaan daripada mempunyai pelabur ekuiti. Ia memerlukan banyak masa dan wang untuk mengumpulkan pelabur, dan mempunyai pelabur bermakna mempunyai orang lain melihat ke atas bahu anda.
Pertumbuhan dan pengembangan pembiayaan dengan menggunakan hutang-pinjaman C & I-dapat dilakukan dengan cepat jika Anda memiliki dokumen permohonan cagaran dan pinjaman yang diperlukan. Kelemahan hutang adalah bahawa ia mesti dibayar, dan perkhidmatan hutang (perbelanjaan faedah) boleh tinggi.
Perniagaan anda mesti terus membayar pinjaman, mengambil wang tunai yang diperlukan untuk operasi.
Apakah Pinjaman C & I Digunakan?
Terdapat banyak masa dalam kehidupan perniagaan kecil apabila pembiayaan tambahan diperlukan apabila mencari pinjaman C & I mungkin berguna:
Modal kerja. Pinjaman modal kerja adalah pinjaman jangka pendek untuk membantu perniagaan dengan keperluan aliran wang tunai.
Dua kali dalam kehidupan perniagaan apabila ia memerlukan wang tambahan pada permulaan dan semasa pengembangan. Pada masa ini, aliran keluar wang tunai lebih besar daripada wang tunai masuk, sehingga pelanggan dan pembayaran baru dapat dihasilkan.
Pembiayaan modal. Untuk mengembangkan dan berkembang, perniagaan kecil memerlukan peralatan dan jentera baru dan barangan modal (harta benda) yang lain. Pinjaman C & I boleh membantu membuka gudang, menubuhkan barisan pengeluaran, membuat pembaikan atau pengubahsuaian kepada kemudahan sedia ada, menyediakan kedai runcit, atau membeli inventori produk.
Pengambilalihan dan penggabungan . Perniagaan anda mungkin mahu menyertai pembekal untuk menghasilkan produk baru atau bergabung dengan pesaing dalam usaha sama. Membiayai usaha perniagaan ini dengan pinjaman C & I adalah cara yang baik untuk mengembangkan perniagaan anda.
Apa yang saya perlukan untuk mendapatkan Pinjaman C & I?
Cagaran. Seperti yang dinyatakan di atas, anda memerlukan cagaran-jaminan yang anda boleh menyumbang untuk mendapatkan pinjaman. Jika anda membeli peralatan atau kenderaan, ia boleh digunakan sebagai cagaran.
Jaminan Peribadi . Jika anda berada dalam keadaan permulaan, anda mungkin tidak mempunyai cagaran. Sukar untuk mendapatkan pinjaman C & I tanpa cagaran, tetapi anda mungkin dapat mencari pemberi pinjaman yang akan mengambil jaminan peribadi. Anda mungkin perlu berjanji beberapa aset peribadi.
Penanda bersama . Jika semuanya gagal, anda mungkin dapat mencari seseorang yang akan menandatangani pinjaman C & I anda. Orang ini perlu mempunyai beberapa aset peribadi atau perniagaan untuk digunakan sebagai cagaran.
Dokumen dan Aplikasi. Anda perlu melengkapkan pakej dokumen untuk pinjaman. Untuk memulakan, anda memerlukan pelan perniagaan yang menunjukkan jumlah yang anda perlukan, apa yang akan digunakan, dan bagaimana anda merancang untuk membayarnya kembali. Anda juga akan memerlukan penyata kewangan yang menunjukkan prestasi perniagaan dan perniagaan anda (dan mungkin peribadi) yang lalu untuk beberapa tahun.
Bagaimana Pinjaman C & I Bandingkan Dengan Pinjaman Perniagaan Lain?
Beberapa pinjaman perniagaan lain yang mungkin anda pertimbangkan:
Pinjaman Komersial Harta Tanah (CRE) adalah untuk pembelian hartanah perniagaan; mereka adalah sama dengan pinjaman gadai janji untuk hartanah peribadi. Pinjaman ini adalah pinjaman jangka panjang, menggunakan hartanah sebagai cagaran.
Barisan Kredit. Barisan kredit adalah cara untuk meletakkan wang tunai dalam akaun bank perniagaan anda, dan kelebihannya ialah anda hanya membayar faedah ke atas jumlah yang anda ambil. Barisan kredit boleh dijamin atau tidak dijamin, berdasarkan keadaan; kredit tidak bercagar dibiayai pada kadar faedah yang lebih tinggi.
Pemfaktoran adalah satu cara untuk mendapatkan pembiayaan dengan menggunakan akaun belum terima sebagai cagaran. Penghutang boleh didenda secara mendadak, tetapi anda boleh mendapatkan wang tunai dengan cepat.
Bolehkah saya Dapatkan Pinjaman S & C SBA?
Walaupun Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) tidak memberi pinjaman langsung kepada perniagaan, anda mungkin dapat mendapatkan bantuan SBA dengan pinjaman C & I. Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman 504 yang dijamin oleh SBA, yang boleh digunakan untuk peralatan atau pengembangan. Artikel ini dari The Balance mempunyai maklumat mengenai beberapa program pinjaman dijamin SBA ini.