Keperluan Pinjaman Perniagaan Kecil

Memahami Apakah Pemberi Pinjaman Perniagaan Ingin

Masa sukar di dunia perniagaan. Bank memotong kembali pinjaman permulaan, yang merupakan pinjaman terburuk yang boleh dilakukan oleh bank, dan Pentadbiran Perniagaan Kecil seolah-olah menyekat bilangan pinjaman yang akan menjamin melalui program pinjaman SBAnya. Tetapi jika anda bersedia, dan anda mempunyai "4 C," anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman itu.

Apa Pemberi Pinjaman Ingin Tahu

Terdapat hanya tiga soalan yang hendak diketahui oleh pemberi pinjaman:

1. Berapa banyak yang kamu mahu?
2. Bagaimana anda akan membayar balik?
3. Bagaimana saya Boleh Dilindungi jika Anda Tidak Membayar Saya?

Itu sahaja. Tidak dapat lebih mudah. Caranya ialah mencari tahu apa yang anda ingin lihat untuk menjawab soalan-soalan ini. Keperluan pemberi pinjaman boleh dinyatakan sebagai "4 Cs".

4 Cs Perniagaan Pinjaman

Jika anda ingin permohonan anda mempunyai peluang untuk berjaya, anda perlu bekerja pada 4 Cs. Di sini mereka, demi kepentingannya:

Watak

Watak merujuk kepada sejarah kewangan peminjam; iaitu "warganegara kewangan" apakah jenis orang atau perniagaan ini? Watak paling sering ditentukan dengan melihat sejarah kredit, terutamanya kerana dinyatakan dalam skor kredit (skor FICO). Faktor-faktor yang akan mempengaruhi skor kredit anda termasuk:

• Pembayaran lewat
• Akaun bermasalah
• Kredit yang ada
• Jumlah hutang

Kredibiliti

Kredibiliti anda adalah keupayaan anda untuk meyakinkan peminjam berpotensi bahawa perniagaan anda dapat berjaya.

Terdapat dua elemen untuk kredibiliti:

Rancangan Perniagaan yang boleh dipercayai, termasuk kewangan yang hebat, menunjukkan bahawa anda mempunyai keupayaan untuk menunjukkan keuntungan, jadi anda boleh membayar balik pinjaman (ingat # 2 di atas). Penarafan kredit yang hebat, kerana anda mungkin perlu menjamin pinjaman secara peribadi, dan pihak bank ingin tahu bahawa anda mempunyai rekod pencapaian kewajipan kewangan anda (ingat # 2 di atas, sekali lagi).

Cagaran

Cagaran bermakna mempunyai beberapa dana yang boleh anda berikan kepada bank. Dengan kata lain, mereka mahu "bayaran pendahuluan" supaya anda mendapat pinjaman "terjamin". Pemberi pinjaman anda mahu anda berkongsi kesakitan jika perniagaan anda gagal. Oleh itu mereka mahu anda meletakkan dana peribadi atau dana perniagaan anda (seperti akaun simpanan) di talian. Sesetengah bank mahukan 100% ke bawah.

Ini tidak bermakna mereka mahu anda memberikan 100% pembiayaan; Sekiranya anda boleh melakukannya, anda tidak perlu pinjaman. Tetapi mereka mahukan beberapa jenis aset yang anda boleh berikan. Sekiranya anda tidak mempunyai aset, bank mungkin memerlukan anda untuk membuat penanda bersama ; iaitu seseorang yang mempunyai wang tunai untuk berjanji terhadap pinjaman tersebut. Anda mungkin dapat mendapatkan pinjaman SBA yang disokong, di mana SBA boleh berfungsi sebagai penanda bersama anda (jenis), untuk memenuhi keperluan bank untuk cagaran. Anda juga akan menandatangani perjanjian pinjaman perniagaan .

Modal

Modal dicerminkan dalam aset perniagaan anda. Bawa senarai aset perniagaan yang boleh anda gunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Modal adalah bahagian yang paling sukar untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan baru kerana perniagaan baru tidak mempunyai peralatan dan kemudahan lagi; itulah sebabnya mereka memerlukan pinjaman, untuk membeli barangan ini. Sekiranya anda mempunyai aset modal yang anda boleh menyumbang kepada perniagaan, ia boleh membantu mendapatkan pinjaman, terutamanya jika anda mengembangkan atau menambahkan inventori ke perniagaan yang sedia ada.

Aset - aset modal berharga pada harga pasaran yang saksama (semasa), bukan pada apa yang anda beli untuk mereka, dan susut nilai mengurangkan nilai. Oleh itu, jika anda membeli sekeping perniagaan lima tahun lalu dengan harga $ 25,000, bank itu tidak akan memberikan anda $ 25,000 untuknya, kerana nilai pasarannya yang adil mungkin kurang dari $ 25,000. Itu sebabnya modal kurang berharga kepada bank daripada kredibiliti dan cagaran.