Perjanjian Pinjaman Perniagaan Seksyen Dijelaskan
Perjanjian pinjaman ini adalah kontrak perniagaan , sehingga semua bagian yang diperlukan untuk kontrak itu sah, yaitu, untuk itu dapat dikuatkuasakan di pengadilan, jika perlu.
Mengapa Buat Perjanjian Pinjaman Perniagaan
Sebab yang paling umum untuk mencari perjanjian pinjaman perniagaan adalah untuk:
- Permulaan perniagaan
- Membeli sebuah bangunan
- Membeli peralatan, termasuk kenderaan
- Membeli produk atau bahagian untuk membina inventori atau menjual.
Bolehkah saya menggunakan Template Perjanjian Pinjaman Perniagaan?
Sekiranya anda mendapat pinjaman perniagaan dari bank atau pemberi pinjaman lain, anda dikehendaki menggunakan dokumen dan borang perjanjian. jika anda melakukan pinjaman peribadi dengan individu, anda mungkin tergoda untuk menggunakan templat. Tetapi berhati-hatilah.
Dalam pinjaman perniagaan, seperti dalam kontrak perniagaan lain, setiap situasi adalah unik, dan semuanya boleh dirunding. Sebagai contoh, pemberi pinjaman anda mungkin mahu beberapa perjanjian khusus (jaminan) mengenai pinjaman, atau anda mungkin bersetuju dengan cara yang berbeza. Anda mungkin mempertimbangkan menggunakan template pinjaman perniagaan sebagai titik permulaan, membuat perubahan apabila kedua-dua pihak bersetuju dengan mereka.
Seksyen Perjanjian Pinjaman Perniagaan
Tarikh kuat kuasa. Tarikh anda menandatangani perjanjian pinjaman biasanya adalah tarikh yang berkesan-tarikh yang dikeluarkan wang kepada anda.
Definisi. Perjanjian pinjaman perniagaan, seperti kontrak lain, hampir selalu menyertakan daftar definisi istilah utama. Takrifan ini mungkin menjadi penting jika ada perselisihan, jadi bacalah dengan teliti.
Pihak ditakrifkan. Kedua-dua pihak untuk perjanjian pinjaman digambarkan pada permulaannya. Sekiranya terdapat penanda bersama yang membantu perniagaan dengan bayaran pendahuluan atau cagaran, orang ini juga diterangkan dalam bahagian ini.
Nota Promosi atau Gadai Janji. Perjanjian pinjaman itu mungkin termasuk nota janji hutang atau gadai janji. Nota janji hutang pada dasarnya adalah janji untuk membayar; gadai janji adalah jenis nota janji janji tertentu, di atas harta (tanah dan bangunan). Nota janji hutang mungkin dijamin oleh sesetengah aset perniagaan atau ia mungkin tidak bercagar. Jika pinjaman itu dijamin, keselamatan diterangkan secara terperinci.
Cagaran. Cagaran atas pinjaman adalah harta atau aset perniagaan lain yang digunakan sebagai jaminan sekiranya peminjam tidak memenuhi pinjaman. Caj mungkin tanah dan bangunan (dalam hal gadai janji), kenderaan, atau peralatan. Cagaran ini dijelaskan sepenuhnya dalam perjanjian pinjaman.
Terma dan syarat. Inilah bahagian yang paling penting dalam pinjaman ini. Memandangkan kebanyakan pinjaman perniagaan adalah pinjaman ansuran dengan bayaran berkala, terma-terma ini termasuk perjanjian ansuran. Syarat-syarat Pinjaman Pinjaman:
- Jumlah pinjaman
- Tempoh masa pinjaman (biasanya dinyatakan dalam bulan)
- Kadar faedah . dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan (APR). Kadar faedah boleh ditetapkan atau terapung (berubah). Sekiranya kadar faedah berubah, perubahan biasanya didasarkan pada kadar utama ditambah mata tambahan. Sebagai contoh, kadar faedah mungkin menjadi + utama
- Jadual pembayaran
- Satu kenyataan bahawa pinjaman itu mungkin dibayar terlebih dahulu. (Kebanyakan pinjaman hari ini boleh dibayar pra-bayar, tetapi ia sentiasa merupakan idea yang baik untuk diperiksa.)
Penalti untuk Tidak Pembayaran. Terma-terma juga termasuk apa yang berlaku jika pembayaran tidak dibuat tepat pada waktunya. Setiap bulan, biasanya terdapat tempoh tenggang, yang merupakan beberapa hari selepas tarikh tamat tempoh apabila pinjaman boleh dibayar tanpa penalti. Sekiranya pembayaran tidak dibuat dalam tempoh tangguh, perjanjian itu menjelaskan hukuman.
Fasal Lalai dan Percepatan. Kedua-dua pihak telah membuat janji-janji, dan jika satu pihak tidak memenuhi janji-janjinya, perjanjian itu secara lalai. Jika peminjam ingkar ke atas pinjaman (tidak memenuhi terma dan syarat), perjanjian pinjaman itu menyatakan sebarang denda dan denda.
Fasal pecutan boleh digunakan sebagai penalti. Dalam hal ini, jika peminjam tidak memenuhi semua persyaratan perjanjian atau jika peminjam tidak melakukan pembayaran tepat pada waktunya, pinjaman tersebut akan segera jatuh tempo dan harus dibayar.
Undang-undang yang mentadbir. Pinjaman perniagaan tertakluk kepada undang-undang negeri, yang berbeza dari negeri ke negeri. Perjanjian pinjaman anda harus mengandungi hukuman mengenai undang-undang negara mana yang diatur. Adalah idea yang baik untuk membantu dalam menulis perjanjian pinjaman perniagaan dari seorang peguam yang akrab dengan undang-undang negara anda untuk memastikan perjanjian itu mematuhi keperluan negara.
Perwakilan Peminjam. Sebagai peminjam, anda akan diminta untuk menegaskan bahawa kenyataan tertentu adalah benar. Kenyataan ini mungkin termasuk jaminan anda bahawa perniagaan tersebut secara sah dapat menjalankan perniagaan di negeri ini, bahawa perniagaan telah memfailkan semua pulangan cukainya dan membayar semua pajaknya, bahawa tidak ada lien atau tuntutan hukum terhadap perniagaan yang dapat mempengaruhi keupayaannya untuk membayar balik pinjaman, dan penyata kewangan perniagaan adalah benar dan tepat. Ini hanya beberapa perwakilan biasa; mungkin terdapat orang lain untuk pinjaman anda. Seorang wakil lembaga pengarah anda mungkin perlu menandatangani pinjaman ini.
Perjanjian . Perjanjian adalah janji yang dibuat oleh kedua belah pihak. Kebanyakan pemberi pinjaman akan memerlukan beberapa perjanjian sebagai sebahagian daripada perjanjian pinjaman:
- Anda perlu mempunyai bukti insurans pada apa jua keselamatan yang anda buat (bangunan atau peralatan atau kenderaan). Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa jika sesuatu berlaku kepada aset, insurans akan membayar sekurang-kurangnya sebahagian daripada kos tersebut.
- Banyak pinjaman perniagaan memerlukan anda membeli insurans hayat pada kehidupan pemilik (disebut asuransi jiwa orang utama) dengan pemberi pinjaman sebagai benefisiari. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa ia boleh memiliki wang sekiranya sesuatu berlaku kepada pemiliknya.
- Keperluan lain ialah anda membayar semua cukai dan yuran yang berkaitan dengan aset itu supaya tidak tertinggal. Itu mungkin termasuk cukai harta dan lesen ke atas kenderaan.
- Sesetengah peminjam memerlukan anda menjamin bahawa perniagaan tidak akan mengambil hutang tambahan atau pengurusan anda tidak akan berubah.
- Untuk pinjaman yang lebih besar, dan terutamanya untuk pemula, banyak peminjam memerlukan penyata kewangan berkala menunjukkan bahawa perniagaan akan terus dapat membayar balik pinjaman.
Baca dengan teliti sebelum anda menandatangani
Walaupun anda fikir anda tahu apa yang ada dalam perjanjian pinjaman, luangkan masa untuk membacanya dengan teliti untuk memastikan anda memahami segala-galanya dan segala-galanya adalah seperti yang anda persetujui. Berhati-hati untuk cetakan yang baik!
Penafian. Artikel ini memberi anda beberapa bahagian umum perjanjian pinjaman perniagaan supaya anda dapat melihat apa yang mungkin diperlukan. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat cukai atau undang-undang. Bahagian lain mungkin termasuk dalam perjanjian pinjaman anda, dan anda harus mendapatkan bantuan peguam jika anda ingin menulis perjanjian pinjaman anda sendiri.