Pinjaman (juga dikenali sebagai "pembiayaan") dalam erti kata yang paling umum adalah pemberian sementara wang atau harta kepada orang lain dengan jangkaan bahawa ia akan dibayar balik. Dalam konteks perniagaan dan kewangan, pinjaman termasuk pelbagai jenis pinjaman komersial.
Pinjaman dan peminjaman adalah transaksi yang sama dari dua pandangan.
Apakah Pemberi Pinjaman?
Pemberi pinjaman adalah perniagaan atau institusi kewangan yang memberi pinjaman, dengan jangkaan bahawa ia akan dibayar balik.
Pemberi pinjaman dibayar faedah ke atas pinjaman tersebut sebagai kos pinjaman. Semakin tinggi risiko tidak dibayar balik, semakin tinggi kadar faedah.
Pinjaman kepada perniagaan (terutamanya kepada perniagaan permulaan baru) adalah berisiko, oleh sebab itu peminjam mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi dan sering kali mereka tidak memberi pinjaman perniagaan kecil.
Pemberi pinjaman tidak terlibat dalam perniagaan anda dengan cara yang sama seperti pemegang saham dalam syarikat atau pemilik / rakan kongsi dalam bentuk perniagaan lain. Dengan kata lain, pemberi pinjaman tidak memiliki pemilikan dalam perniagaan anda.
Pemberi pinjaman mempunyai risiko yang berbeza daripada pemilik perniagaan / pemegang saham. Pemberi pinjaman datang kepada pemilik dari segi bayaran jika perniagaan tidak dapat membayar bilnya atau bankrap . Ini bermakna anda perlu membayar balik pemberi pinjaman sebelum anda dan pemilik lain menerima sebarang wang dalam muflis.
Apakah Jenis Pinjaman Komersial?
- Pembiayaan bank untuk permulaan perniagaan dan modal kerja kecil
- Pembiayaan aset untuk peralatan dan jentera atau kenderaan perniagaan.
- Gadai janji
- Pembiayaan kad kredit
- Pembiayaan vendor (melalui kredit perdagangan)
- Pinjaman peribadi (tidak bercagar)
Jenis pemberi pinjaman yang anda perlukan untuk pinjaman perniagaan bergantung kepada beberapa faktor:
- Jumlah pinjaman. Jumlah wang yang anda ingin meminjam mempengaruhi jenis pemberi pinjaman. Untuk pinjaman yang lebih besar, anda mungkin memerlukan kombinasi jenis pinjaman komersial.
- Aset dijanjikan. Jika anda mempunyai aset perniagaan, anda boleh menjamin sebagai cagaran untuk pinjaman, anda boleh mendapatkan syarat yang lebih baik daripada jika pinjaman anda tidak dijamin.
- Jenis aset. Hipotek biasanya untuk tanah dan bangunan, sementara pinjaman peralatan adalah untuk membiayai perbelanjaan modal seperti peralatan.
- Permulaan atau pengembangan . Pinjaman permulaan biasanya lebih sukar untuk mendapatkan daripada pinjaman untuk mengembangkan perniagaan sedia ada. Untuk permulaan, anda mungkin perlu melihat beberapa jenis pemberi pinjaman yang lebih tidak tradisi yang diterangkan di bawah.
- Jangka masa pinjaman. Berapa lama anda memerlukan wang itu? Jika anda memerlukan pinjaman jangka pendek untuk permulaan perniagaan, anda akan mencari pemberi pinjaman yang berbeza daripada untuk pinjaman jangka panjang untuk tanah dan bangunan.
Apakah Jenis Pemberi Pinjaman yang Berbeza?
Peminjam yang paling biasa ialah bank, kesatuan kredit , dan institusi kewangan lain.
Baru-baru ini, pemberi pinjaman istilah telah dibelanjakan untuk merujuk kepada sumber dana yang kurang tradisional bagi pinjaman perniagaan kecil, termasuk:
Peminjam rakan sebaya - meminjam daripada individu, melalui organisasi dalam talian seperti Lenders Club.
Crowdfunding , melalui organisasi seperti Kickstarter, dan lain-lain. Perkara yang baik mengenai pemberi pinjaman ini adalah bahawa mereka tidak memerlukan pembayaran faedah!
Meminjam dari keluarga dan rakan-rakan. Ada organisasi yang membantu menyelesaikan masalah kewangan dan peribadi yang terlibat dengan urus niaga ini. Jika anda sedang mempertimbangkan pinjaman daripada seseorang yang anda tahu, pastikan anda membuat perjanjian pinjaman. Perjanjian ini kadang-kadang dipanggil pinjaman pihak swasta.
Meminjam dari diri sendiri. Anda juga boleh meminjamkan wang ke perniagaan anda sebagai alternatif untuk melabur di dalamnya, tetapi pastikan anda mempunyai kontrak bertulis yang secara khusus menyatakan peranan anda sebagai pemberi pinjaman, dengan bayaran tetap dan akibat jika perniagaan tersebut mungkir.
Mencari Pemberi Pinjaman?
Semasa anda mencari pemberi pinjaman, pertimbangkan jenis pinjaman yang anda perlukan, sama ada anda mempunyai aset untuk berjanji terhadap pinjaman itu, dan faktor-faktor lain yang akan menentukan keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dan terma pinjaman itu.
Untuk maklumat lanjut, lihat artikel saya tentang Kredit 4 C.
SBA Pinjaman dan Pemberi Pinjaman
Anda juga mungkin mempertimbangkan Pentadbiran Perniagaan Kecil , yang bekerja dengan pemberi pinjaman untuk memberikan jaminan pinjaman kepada usaha kecil. Program 7 (a) pinjaman mereka membantu perniagaan kecil mendapat pinjaman yang mungkin tidak layak kerana "kelemahan" dalam permohonan mereka. SBA juga mempunyai program pinjaman khas lain yang perniagaan anda layak.