Dan Apa yang Katakan dan Lakukan Seterusnya
Sangat sukar bagi perniagaan baru untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial untuk permulaan perniagaan. Perniagaan baru sebenarnya merupakan pinjaman yang paling berisiko bagi mana-mana bank atau pemberi pinjaman yang mungkin dijumpai. Oleh itu, difahamkan mereka gugup mengenai pinjaman permulaan.
Mengapa Pemula Perniagaan Berisiko
Untuk memahami mengapa permulaan perniagaan baru berisiko untuk peminjam perniagaan, kita perlu melihat keempat C Kredit (cagaran, modal, kapasiti, watak).
Pemberi pinjaman menjangka peminjam mempunyai
- Modal - Aset perniagaan yang boleh digunakan untuk membuat produk atau perkhidmatan dan yang boleh dijadikan wang tunai untuk membuat bayaran pinjaman perniagaan. Perniagaan baru, terutamanya perniagaan perkhidmatan, mempunyai beberapa aset perniagaan.
- Cagaran - Tunai untuk menyumbang kepada perniagaan. Pemilik perniagaan baru mempunyai cagaran yang kecil melainkan dia boleh menggunakan aset peribadi atau mempunyai penanda bersama dengan aset untuk berjanji.
- Kapasiti - Rekod jejak untuk menunjukkan bahawa perniagaan mempunyai keupayaan untuk menjana wang yang cukup untuk membayar balik pinjaman.
- Watak. Ini terutamanya penarafan kredit yang baik. Sekiranya anda mempunyai penarafan kredit yang baik, walau bagaimanapun, ini tidak bermakna anda boleh mendapatkan pinjaman perniagaan, tetapi penarafan yang lemah mungkin akan membuat anda berpaling dengan cepat.
Bank-bank adalah sangat kreatif apabila ia datang kepada sebab-sebab kerana tidak memberi pinjaman permulaan. Ini adalah tindak balas khas oleh bank kepada pasangan muda yang mencari pinjaman untuk memulakan amalan profesional.
Tanggungjawab Bank Biasa untuk Permintaan Pinjaman Permulaan - Dan Respons Anda
Hanya kerana.
Bank akan sering berkata, "Kami tidak memberi pinjaman kepada pemula."
Tanggapan anda: Pindah ke bank lain. Kadang-kadang diperlukan beberapa saat untuk mencari yang betul.
100% Cagaran.
Satu bank berkata ia akan memberi pinjaman $ 80,000 pada kadar 8% jika peminjam akan menandatangani bersama mereka dengan $ 80,000 di bank (pada kadar faedah 5%).
Apabila peminjam bertanya kepada mereka mengapa dia tidak seharusnya mengambil $ 80,000 untuk memulakan perniagaannya, mereka menjawab, "Dengan cara ini anda mendapat kredit perniagaan."
Tanggapan anda: Anda tidak boleh mendapatkan kredit perniagaan melainkan anda mempunyai perniagaan. Bergerak, atau pertimbangkan alternatif lain.
Mengehadkan Jumlah Pinjaman. Satu lagi bank hanya akan memberikan mereka $ 50,000, mengatakan bahawa itu adalah had untuk "SBA mengisytiharkan pinjaman untuk permulaan."
Tanggapan anda: Sebelum anda bercakap dengan bank, berbual dengan SBA. Ketahui kriteria mereka. Sesetengah bank lebih bersedia untuk menangani kertas kerja tambahan dan kerumitan pinjaman SBA. Anda boleh pergi ke SBA dan mendapatkan kelulusan sementara, untuk memotong bantahan bank.
Ekuiti dari Pemilik. Sebuah bank yang saya dengar berkata ia mahu "suntikan ekuiti yang diperlukan" (iaitu, tunai dari pemiliknya. Jika pinjaman bank $ 80,000 dan memerlukan $ 30,000 dari pemilik, bank itu benar-benar meminjamkan hanya $ 50,000.
Tanggapan anda: Bersedia dengan mencadangkan penandatangan bersama (seseorang yang akan berikrar untuk membantu anda dengan keperluan ekuiti.
Kredit Peribadi dan Pinjaman Permulaan
Kerana perniagaan baru tidak mempunyai kredit sendiri, bank itu harus melihat kredit orang-orang yang memiliki perniagaan itu. Bank sering menafikan permintaan pinjaman permulaan kerana kredit peribadi peminjam mempunyai masalah.
Sebagai contoh:
- Masalahnya mungkin sedikit sebagai satu penarafan negatif pada laporan kredit anda, tetapi itu mungkin diperlukan untuk bank mengatakan tidak.
- Penarafan kredit yang rendah juga memberi kesan keupayaan untuk memperoleh pembiayaan permulaan. Hari-hari ini, apa-apa skor di bawah 800 adalah suspek, jadi anda perlu tahu rating kredit anda dan bekerja untuk membangkitkannya.
Cara Dapatkan Pinjaman Tanpa Pembiayaan Bank
Perkara terbaik yang boleh anda lakukan jika anda dinafikan pembiayaan bank adalah pergi ke sumber pembiayaan lain atau pemberi pinjaman alternatif .
Baca lebih lanjut mengenai SBA 7 (a) program pinjaman di laman web SBA.