Mendapatkan Tunai untuk Perniagaan Kecil Anda Menggunakan Penandaan dan Pemalsuan
Pembiayaan atau pemfaktoran akaun boleh juga digunakan sebagai alternatif kepada pembiayaan bank.
Syarikat-syarikat kewangan komersial sering menawarkan pembiayaan piutang kepada firma perniagaan kecil. Kadang-kadang, bank perdagangan atau institusi kewangan lain juga akan menawarkan pembiayaan piutang. Kadar faedah biasanya lebih tinggi pada jenis pembiayaan daripada pinjaman bank tradisional.
Terdapat dua kaedah pembiayaan akaun pembiayaan.
Pembiayaan Akaun Boleh Ditandatangan
Penyandian, atau penyerahan, akaun belum terima bermaksud bahawa anda pada asasnya menggunakan akaun anda sebagai cagaran untuk mendapatkan wang tunai. Pemberi pinjaman mempunyai penghutang sebagai jaminan, tetapi anda, sebagai pemilik perniagaan, masih bertanggungjawab untuk pengumpulan hutang dari pelanggan kredit anda.
Pemberi pinjaman melihat jadual penuaan akaun akaun firma perniagaan dalam menentukan siapa yang akan diterima sebagai cagaran. Biasanya, pemberi pinjaman hanya menerima penghutang yang tidak tertunggak.
Akaun tertunggak tidak menjadi cagaran yang baik. Juga, jika pelanggan mempunyai syarat kredit yang diberikan kepada mereka yang peminjam menganggap terlalu panjang, pemberi pinjaman itu tidak boleh menerima piutang tersebut. Selepas memeriksa hutang syarikat untuk akaun terlambat dan syarat pemberi pinjaman tidak suka, pemberi pinjaman kemudian menentukan jumlah hutang syarikat yang akan diterima.
Selepas itu, pemberi pinjaman lazimnya akan menyesuaikan jumlah itu untuk pulangan dan elaun. Pada ketika itu, mereka akan memutuskan apa peratusan nilai penghutang yang boleh diterima yang mereka akan pinjaman dan membuat pinjaman kepada perniagaan kecil. Peratusan yang mereka akan pinjaman biasanya sekitar 75-85%.
Berikut adalah contoh bagaimana pemberi pinjaman menilai hutang syarikat perniagaan kecil untuk menentukan berapa banyak pinjaman yang akan mereka buat.
Sekiranya perniagaan kecil ingkar ke atas pinjaman, pemberi pinjaman kemudiannya mengambil alih hutang akaun syarikat dan mengumpul hutangnya sendiri.
Akaun Pemfaktoran
Memaksimumkan penghutang akaun anda bermakna bahawa anda sebenarnya menjualnya, berbanding dengan menjamin mereka sebagai cagaran, kepada syarikat pemfaktoran. Syarikat pemfaktoran memberi anda bayaran pendahuluan untuk akaun yang anda perlu tunggu untuk pembayaran. Bayaran pendahuluan biasanya 70-90% dari jumlah nilai penghutang. Selepas mengenakan bayaran yang kecil kepada syarikat, biasanya 2-3%, baki yang tinggal dibayar selepas baki penuh dibayar kepada faktor tersebut.
Pemfaktoran merupakan sumber pembiayaan yang agak mahal, tetapi kosnya diturunkan kerana syarikat pemfaktoran mengambil risiko semua kegagalan pelanggan.
Pemfaktoran adalah penting dalam industri runcit di AS Malah industri pakaian menyumbang kira-kira 80% daripada semua pemfaktoran AS, walaupun banyak perniagaan kecil dalam pelbagai industri menggunakan bentuk pembiayaan ini apabila mereka memerlukan pinjaman modal kerja jangka pendek .
Kadang-kadang, dengan menggunakan pembiayaan penghutang akaun adalah semua yang ada di antara perniagaan kecil dan kebankrapan, terutamanya semasa kemelesetan atau jenis-jenis masa yang sukar untuk perniagaan anda. Jangan teragak-agak untuk menggunakannya untuk keperluan modal kerja anda jika perlu. Ia bukan pembiayaan yang boleh diterima, bagaimanapun, untuk keperluan pembiayaan perniagaan jangka panjang.